Факторинговые и форфейтинговые операции

Факторинговые операции осуществляются в соответствии с договором финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

При факторинге поставщик продает фактор-фирме (банку, к примеру) свое право требования к партнеру по контракту. За это банк немедленно перечисляет на счет поставщика определенную часть денежных средств (как правило, 70% от стоимости товара). Остальные 30% поставщик получает сразу после оплаты его счета покупателем.

Платой за услуги банку является проценты за кредит, комиссионные, зависящие от суммы счетов по контракту.

Факторинговые операции удорожают сделку, однако поставщик получает от банка сразу денежные средства, которые могут в дальнейшем окупить это удорожание, т.к. они пойдут в другой оборот. В противном случае поставщик бы ждал перечисления средств (части средств) от покупателя продолжительное время (к примеру, способ расчета: расчет после поставки товара, частичная предоплата. Поставка товара 3 месяца).

С другой стороны факторинговая операция повышает надежность сделки, т.к. участвует коммерческий банк в сделке.

Форфейтинговые операции - это банковская операция, которая осуществляется при заключении сделки на продажу крупного объекта, когда продавцу требуется получить за него всю сумму сразу, а у покупателя нет средств, чтобы ее целиком оплатить.

В этом случае покупатель выписывает комплект векселей на сумму товара плюс процент за кредит. Платежи по векселям, как правило, равномерно распределены во времени. Продавец сразу после получения векселей учитывает их в банке покупателя, т. е. получает сразу вексельную сумму за минусом процентов. Покупатель затем выплачивает сумму по своим векселям (т. е. с причитающимися процентами) частями в соответствии со сроками их оплаты.

Банк получает проценты, и комиссионные.

Что касается покупателя, то он получает двойную выгоду. С одной стороны, он получает возможность рассрочки платежа.С другой стороны, он пользуется относительно льготным кредитом банка, так как средняя на рынке и доступная для него процентная ставка по кредитам как правило выше, чем по форфейтинговым операциям.

Межбанковское кредитование