Словарь основных терминов. Активные операции – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности

Активные операции – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Банк - юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Банковская деятельность – совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Банковская система – совокупность различных видов банков в их взаимосвязи, существующая в стране в определенный исторический период.

Банковская услуга – деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании.

Банковские гарантии — обязательство банка, принимаемое им по поручению клиента-принципала, заплатить получателю гарантии (бенефициару) гарантированную денежную сумму по его требованию в случае неисполнения принципалом договорных обязательств.

Банковские операции – комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции. Это конкретная реализация услуг банков, предусматривающая, как правило, перемещение средств.

Банковские операции – это сделки, которые регламентируют порядок, перечень и формы документов, последовательность их движения, технологию операций, порядок перемещения денежных средств, ценных бумаг, действия работников банка – исполнителей и клиента.

Банковский аваль — специальная надпись на лицевой стороне векселя, свидетельствующая о том, что авалист принял на себя ответственность перед векселедержателем за выполнение обязательств любым лицом, который обязался по векселю.

Банковский акцепт — это акцепт тратты крупным первоклассным банком по просьбе импортера.

Банковский кредит — основная форма кредита в денежной форме, это движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование.

Банковский продукт имеет материальное воплощение (банковские акции, облигации, сертификаты, векселя, чеки, карточки и т.п.).

Банковский процент – один из наиболее развитых видов процента. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк (коммерческий, центральный).

Банковское законодательство – система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

Банковской тайной являются следующие сведения: а) о счетах любого типа (текущем, бюджетном, валютном, депозитном и т.п.), в том числе сведения о наличии счета в данном банке, его владельце, реквизитах счетов, о размере средств на счете; б) о вкладах, их видах, размерах средств, операциям по вкладам; в) о конкретных сделках; г) а также имуществе, находящемся на хранении в банке; д) об операциях без открытия счета.

Валюта платежа — валюта, в которой осуществляется исполнение контракта (платеж).

Валюта цены — валюта, в которой выражена цена товара и сумма контракта.

Валютная интервенция — это прямое вмешательство цен­трального банка в операции на валютном рынке с целью воздей­ствия на курс национальной валюты.

Валютная корзина — метод соизмерения средневзвешенного курса одной валюты по отношению к определенному набору других валют.

Валютная система — правовая форма организации ва­лютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хозяйственных связей.

Валютное регулирование — это совокупность мероприятий, определенных законодательно или в административном порядке и направленных на регулирование валютного курса (в соответствии с валютным режимом), платежного баланса и прочих внешнеэкономических параметров в соответствии с задачами текущей и стратегической валютной политики страны.

Валютные оговорки представляют собой специально включаемые в международные контракты условия, направленные на снижение валютного риска с момента заключения контракта до момента его оплаты.

Валютные ограничения – система государственных мер (законодательных, административных, экономических, организационных) по установлению порядка осуществления операций резидентов и нерезидентов с валютными ценностями, валютой.

Валютные условия внешнеторгового контракта содержат валюту цены (сделки, контракты), валюту платежа, курс пересчета валют, если валюты цены и платежа не совпадают, защитные валютные оговорки.

Валютный клиринг — взаимный зачет международных требований и обязательств, осуществляемый на основе межправительственных соглашений.

Валютный курс представляет собой цену денеж­ной единицы данной страны, выраженную в денежных едини­цах другой страны или в международных валютных единицах.

Валютный паритет — соотношение между валютами, устанавливаемое в законодательном порядке.

Государственное регулирование платежного баланса — это совокупность экономических (в том числе валютно-кредитных, финансовых и др.) мероприя­тий по формированию основных статей платежного баланса и покрытию сальдо.

Государственный кредит представляет собой совокупность отношений по поводу мобилизации государством временно свободных денежных средств физических и юридических лиц на определенных условиях с целью покрытия бюджетного дефицита или для дополнительного финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства.

Границы кредита — это определенный предел, который имеет расширение и сужение сферы использования кредита.

Девальвация — снижение курса националь­ной валюты по отношению к иностранным валютам или между­народным валютам (СДР, евро). Это случается, когда офици­альный курс завышен по сравнению с рыночным.

Денежная форма кредита возникает при передаче денежных средств в долг на условиях возвратности.

Денежный рынок — это совокупность операций по размещению краткосрочных вложений главным образом в оборотный капитал хозяйствующих субъектов, а также операций, обслуживающих движение краткосрочных ресурсов кредитно-финансовых организаций, государства и частных лиц.

Депозитный процент - плата банков (небанковских финансово-кредитных организаций) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, депозитариях, хранилищах.

Диверсификация валютных резервов позволяет уменьшить убытки, связанные с относительным обесценением тех или иных валют, и обеспечить наиболее выгодную структуру резер­вных активов.

Дисконтированная ссуда – кредит, номинальная величина которого меньше той величины, которая фактически передается в распоряжение кредитополучателя банком в момент выдачи кредита.

Дисконтная политика — маневрирование учетной ставкой (ставкой рефинансирования) центрального банка, направленное на регулирование валютного курса и платежного баланса путем воздействия на международное движение капиталов.

Заемщик — субъект кредитного отношения, получающий кредит и обязанный его возвратить в установленный срок.

Законы кредита — экономические законы, представляющие собой объективно существующие, необходимые, устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий.

Ипотечный кредит — особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества.

Качественные границы кредита или границы (сфера действия) кредитных отно­шений, обусловлены законом возникновения кредита и его объективным характером действия, учитывают сферы использования кредита.

Качество банковской услуги – совокупность ее свойств, элементов, обеспечивающих удовлетворение уже сформировавшихся (установленных) и ожидаемых (потенциальных) потребностей клиентов.

Количественные границы кредита — это границы кредитных вложений в экономику в конкретный период времени. Они зависят от объема и натурально-вещественного состава ссудного фонда. В соответствии с изменениями ссудного фонда могут расширяться или сужаться границы кредита.

Коммерческие банки занимаются финансовым посредничеством, привлекают денежные средства юридических и физических лиц, открывают и ведут банковские счета, осуществляют другие банковские операции.

Коммерческий кредит характеризует кредитную сделку между предприятием-продавцом (кредитором) и покупателем (кредитополучателем). Кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги).

Комплексная банковская услуга – предоставление определенного набора услуг клиентам на более выгодных условиях, чем если бы эти услуги предлагались раздельно.

Конвертируемость (обратимость) национальной валюты — свободный обмен ее на иностранные валюты и обрат­но без прямого вмешательства государства в процесс обмена.

Кредит — это движение ссудного капитала.

Кредит — это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

Кредит с опционом наличного платежа предусматривает для импортера право выбора — оплатить поставку сразу или воспользоваться правом отсрочки.

Кредитная система – совокупность кредитно – финансовых организаций, обслуживающих экономические отношения в сферах денежного оборота и кредита.

Кредитор — это субъект кредитного отношения, предоставляющий стоимость во временное пользование.

Курс пересчета валюты цены в валюту платежа определяется участниками расчетов путем согласования и фиксации в договоре условий пересчета.

Лизинговый кредит — это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или товаров в длительное пользование, а также по поводу финансирования, приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

Маржа – разница между средними ставками по активным и пассивным операциям банка.

Международная форма кредита предполагает, что один из участников кредитной сделки — иностранный субъект.

Международные валютные отношения — сово­купность общественных отношений, складывающихся при функ­ционировании валюты во внешнеэкономическом обороте.

Международные расчеты — это система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возни­кающим между государствами, а также юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами разных стран.

Международный кредит ― это предоставление ресурсов в денежной или товарной форме во временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности в сфере международных экономических отношений.

Мировая валютная система — форма организации международных валютных отношений, которая возникла в ре­зультате эволюции мирового хозяйства и юридически закреп­лена межгосударственными соглашениями.

Наличные платежа — это расчеты в любой форме (в основном в безналичной), которые осуществляются в период от момента готовности экспортируемых товаров к отправке до поступления импортеру товарораспорядительных документов (до перехода к нему прав собственности на импортируемые товары).

Национальная форма кредита — это если кредитор и кредитополучатель находятся внутри одного государства.

Нацио­нальная валютная система — определен­ный порядок организации валютных отноше­ний страны, сложившийся исторически и закрепленный национальным законодательством, а также обычаями мирового права.

Национальный банк Республики Беларусь является центральным банком Республики Беларусь, действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Его статус, функции, операции определены в Банковском кодексе Республики Беларусь.

Номинальный валютный курс — это обменный курс валют, соотношение между стоимостью валют разных стран, действующих в настоящее время на валютном рынке страны.

Пассивные операции – операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций.

Платежный баланс — это статистический отчет, в котором в систематизированном виде отражаются суммарные данные о внешнеэкономической деятельности страны за определенный период, международные операции, соотношение валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенной данной страной другим странам.

Посреднические операции – операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности.

Потребительская форма кредита используется для потребительских нужд населения.

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банками, торговыми компаниями, небанковскими кредитно – финансовыми организациями населению для приобретения товаров с отсрочкой платежа.

Производительная форма кредита предполагает использование его на цели производства и обращения, на производительные цели.

Процент по банковским кредитам - плата, получаемая кредитором (банком) от кредитополучателя за пользование заемными средствами (кредитом).

Процентная политика находит свое отражение в регулировании системы, уровня, динамики процентных ставок и установления методов регулирования.

Расчеты в кредит — это способ платежа, при котором участники внешнеторгового контракта предоставляет кредит своему контрагенту.

Расчеты по открытому счету представляют возникновение у импортера задолженности перед экспортером, т.е. фактически они применяются при кредитовании импортера.

Реальный валютный курс — это номинальный курс, определяемый с учетом инфляции, т.е. с учетом изменения цен в своей стране и той страны, к валюте которой котируется национальная валюта.

Ревальва­ция — повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным или международным валютам.

Региональная валютная система — организаци­онно-экономическая форма отношений ряда государств в ва­лютной сфере, направленных на стимулирование интеграцион­ных процессов, регулирование колебаний курсов националь­ных валют и преобразование региона в зону валютной стабиль­ности.

Режим плавающего валютного курса — курс свободно изменя­ется под воздействием спроса и предложения, на которые госу­дарство может при определенных условиях оказывать воздействие путем валютных интервенций.

Режим фиксированного валютного курсы — система, предполагающая на­личие зарегистрированных паритетов, лежащих в основе ва­лютных курсов, установленных договорами или соглашениями между странами, и поддерживаемая мерами государственного регулирования.

Резервный аккредитив банка («стэнд-бай») предполагает, что банк берет на себя обязательство перед бенефициаром (экспортером или его банком) осуществить платеж в пределах указанной суммы в случае невыполнения импортером своих обязательств по основному контракту.

Роль кредита — это результат функционирования кредитных отношений. Она характеризует конкретное проявление функций кредита в данных социально-экономических условиях.

Рынок ценных бумаг — это историческая категория, элемент товарно-денежных отношений, совокупность институтов и экономических механизмов, форм и методов обращения ценных бумаг.

Рынок капиталов — это совокупность операций по размещению среднесрочных и долгосрочных вложений в основной капитал и операций, обслуживающих движение среднесрочных и долгосрочных ресурсов кредитно-финансовых организаций, государства и частных лиц.

Рынок ссудных капиталов представляет собой сферу функционирования специфических товарно-денежных отношений, посредством которых происходит образование и осуществляется движение ссудного капитала.

Свободно конвертируемая валюта — валюта, свободно и не­ограниченно обмениваемая на другие иностранные валюты.

Смешанные условия расчетов — использование в международных сделках комбинации двух основных способов платежа.

Ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый в ссуду и приносящий собственнику доход в виде процента.

Ссудный капитал рассматривается как совокупность денежных средств на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процентов.

Ссудный процент - плата за временное пользование ссужаемой стоимостью.

Ссуженная стоимость — объект кредитной сделки, по поводу которого возникает кредитное отношение. Это стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование заемщику.

Ставка рефинансирования – уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам (небанковским финансово-кредитным организациям).

Товарная форма кредита в чистом виде означает предоставление и возвращение ссуженной стоимости в форме товарных стоимостей.

Условия платежа определяют на какой стадии движения товара производится будет производится его оплата, какие способы платежа и формы расчетов будут применяться, а также финансовые гарантии на случай неплатежа или задержки платежа.

Факторинг – операция, связанная с уступкой поставщиком (кредитором) другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком (должником) долговых требований (платежных документов за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, других долговых обязательств) и передачей фактору права получения платежа по ним.

Финансовый рынок — это рынок, на котором осуществляется купля-продажа любых финансовых инструментов (активов) — наличных денег, депозитов, ссуд, ценных бумаг и т.п.

Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений.

Функция кредита характеризует проявление сущности во всех его формах и разновидностях, то есть в любых кредитных сделках, независимо от их специфики.

Ценная бумага — это специфический товар — обязательство ее эмитента (юридического лица, которое от своего имени выпускает ценную бумагу) выплачивать доход на вложенный капитал ее держателю и (или) возвратить через установленный срок вложенный капитал.

Центральный банк - это единственный банк, обладающий абсолютной ликвидностью на рынке национальной валюты, (т.к. являясь эмиссионным центром, он априори не может стать банкротом по обязательствам в национальных деньгах).

Центральный банк - это эмиссионный центр, осуществляющий выпуск в обращение банкнот и регулирующий безналичную эмиссию денежных обязательств коммерческих банков.

Центральный банк представляет общегосударственные интересы, заключающиеся в обеспечении стабильности денежного оборота, надежности и устойчивости национальных денег.