Виды страхования. Существуют разные подходы к классификации страховой деятельности

Существуют разные подходы к классификации страховой деятельности. В большинстве стран мира выделяют две разновидности страхования: страхование жизни виды страхования, не связанные со страхованием жизни. Данная классификация применяется при разработке нормативно-правовых документов, анализе страхового рынка и решении других вопросов.

В практике работы страховых организаций, анализе страхования, учебных и методических материалах также принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

1) В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

1) Страхование жизни.

2) Страхование от несчастных случаев и болезней.

3) Медицинское страхование.

2) В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Имущественное страхование включает:

1) Страхование имущества;

2) Страхование ответственности;

3) Страхование предпринимательских рисков;

4) Страхование финансовых рисков.

5) Страхование имущества включает:

6) Страхование имущества предприятий и организаций;

7) Страхование имущества граждан;

8) Транспортное страхование (средств транспорта и грузов);

9) Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше;

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда третьему лицу. Страхование ответственности включает:

1) Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

2) Страхование гражданской ответственности перевозчика;

3) Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

4) Страхование профессиональной ответственности;

5) Страхование ответственности за неисполнение обязательств;

6) Страхование иных видов гражданской ответственности.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Деление страхования на отрасли не позволяет выявить те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования.

Примеры обязательного страхования:

1) Обязательное медицинское страхование

2) страхование военнослужащих

3) страхование пассажиров

4) страхование автогражданской ответственности

5) страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ)

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем.