Управление КБ в процессе их санации

В настоящее время существует 3 основных направления по восстановлению финансового положения кредитных организаций:

1) осуществление мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций на ранних стадиях возникновения проблем;

2) введение временной администрации по инициативе ЦБ или кредитной организации;

3) проведение реструктуризации КБ с целью восстановления их платежеспособности и нормальной деятельности.

Кредитная организация, находящаяся в кризисной ситуации, нуждается в стратегии изменения. Ее целью является восстановление устойчивого финансового положения банка на основе устранения причин, вызвавших кризисное состояние. Набор методов антикризисного управления: рекапитализация банка; реструктуризация активов и обязательств; реорганизация системы управления.

Рекапитализация - комплекс мероприятий, направленных на восполнение капитала, является главным направлением антикризисного управления. Источники: внутренние (отказ от выплаты дивидендов владельцам банка, сокращение операционных расходов и продажа неликвидных активов, сокращение операционных расходом, сокращение персонала и т.д.) и внешние (предоставление ЦБ обеспеченного кредита на поддержание текущей ликвидности, привлечение новых акционеров, смена собственности на основе национализации, слияние или присоединение).

Реструктуризация (работа с проблемными активами, рассрочка и дисконтирование обязательств) - изменение структуры управления деятельностью, в т.ч. активами и пассивами, внутренней организационной структуры, что позволит восстановить платежеспособность и ликвидность кредитной организации, приведет к финансовой устойчивости.

Реорганизация - план мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, должен содержать также комплекс мер по сокращению операционных и накладных расходов: установление моратория на выплату процентов, сокращение накладных расходов (например, сокращение персонала), изменение организационной структуры.