Классификации взаимного страхования

Взаимное страхование охватывает различные стороны деятельности и интересы страхователей, объединенных в ОВС. Условия его проведения обществами взаимного страхования отличаются от условий, которые предлагают коммерческие страховые организации. Поэтому для упорядочения разнообразия этих условий и создания взаимосвязанной единой системы взаимного страхования необходима его классификация «позволяющая создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей» (Л.И.Рейтман).

Классификации взаимного страхования могут быть представлены в соответствии со следующими критериями:

1. По специализации - ОВС, занимающиеся одним или несколькими видами страхования: специализированные ОВС и универсальные ОВС.

Исторически появление ОВС в России связано с огневым страхованием. Создание таких обществ актуально и для современной России, равно как и взаимное страхование от рисков природно-естественного характера (например, наводнения), а также от экологических рисков, рисков, связанных с осуществлением сельскохозяйственной деятельности и т.д.

Западная практика классифицирует ОВС в зависимости от разнообразия предоставляемых страховых услуг по видам страхования:

· на взаимные общества, осуществляющие как рисковые виды страхования, так и страхование жизни «insurance mutuals»;

· взаимные общества, действующие в сфере обязательного социального обеспечения или предоставляющие услуги по дополнительному медицинскому страхованию «health mutuals» (взаимные общества страхования здоровья»;

· взаимные общества, осуществляющие все виды страхования жизни «life mutuals».

2. По географическому охвату деятельности ОВС подразделяются следующим образом:

· международные, осуществляющие свою деятельность в нескольких странах через филиалы и представительства, например, Международные альянсы ОВС - Eureko,Взаимная холдинговая компания (MNC – Mutual Holding Company);

· национальные, действующие в рамках одной страны, например, Standard Life – крупнейшее британское ОВС, Metropolitan Life – ОВС США;

· региональные, действующие в рамках одного региона, например, НП Верхнеленское ОВС, г. Иркутск;

· местные – в пределах города или района.

3. По объему операций - от небольших компаний взаимного страхования огневых рисков во Франции и Голландии до гигантских обществ взаимного страхования жизни в США и Японии.

4. По организационно-правовой форме различают:

· некоммерческие партнерства и потребительские союзы;

· традиционные общества взаимного страхования;

· взаимная холдинговая компания;

· ОВС с дочерней акционерной компанией;

· взаимные общества, предоставляющие право членства лицам другим, нежели страхователям и др.

5. По наличию перестраховочной защиты – выделяют ОВС:

· перестрахованные в акционерной страховой компании;

· перестрахованные в союзе ОВС;

· не имеющие перестраховочной защиты.

6. По составу участников страхования ОВС делятся на:

· общества, состоящие из физических лиц;

· ОВС, состоящие из юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей;

· общества, объединяющие и физических и юридических лиц.

7. По наличию филиалов ОВС подразделяются на взаимные общества, имеющие филиалы (НП ОВС «Сфинкс» г. Санкт-Петербург имеет 40 филиалов) и не имеющие таковых.