Отрасли страхования, их характеристика

В рос.практике классификация страхования осуществляется по:

1) форме. Выделяют обязательное и добровольное страхование

2) объекту. Именно здесь выделяются отрасли, подотрасли и виды страхования.

I. Личное страхование.

1. Жизни (на дожитие, пожизненное, детей)

2. От несчастных случаев (на пр-ве, школьников, на время поездки)

3. Дополнительное мед.страх-е (на оперативное вмешательство, амбулаторное, стационарное)

Личное страхование – отрасль страхования, обеспечивающая защиту имущественных интересов граждан, связанная с вероятностью наступления смерти кормильца или члена его семьи, либо с потерей здоровья, а также со стремлением граждан иметь семейные сбережения.

Объектом личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. А конкретными событиями –

· дожитие до окончания срока страхования определенного возраста или события;

· наступление смерти застрахованного или страхователя;

· потеря здоровья в период страхования от оговоренных событий (как правило, от несчастных случаев).

Страховой риск при страховании жизни это продолжительность человеческой жизни. Риском не является сама смерть, а время ее наступления. Потому что страховой риск имеет два аспекта: 1) смерть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни; 2) дожитие до старости, требующее получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности. Безусловно, жизнь или смерть человека, как форма существования, не может быть объективно оценена. Застрахованное лицо может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, которые возникают в случае смерти или инвалидности. При этом должна существовать определенная связь между возможными потерями застрахованного и страховым обеспечением, по сути, не являющимися стоимостью реально нанесенного ущерба жизни и здоровью человека.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические лица. Страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом.

По количеству лиц, указанных в договоре, страхование может быть:

индивидуальное страхование;

коллективное страхование, где страхователи или застрахованные – группа физических лиц.