Ключевым звеном банковской системы любого развитого государства в настоящее время является центральный банк. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики, составляющей основу всего государственного регулирования экономики.
На ранней стадии развития капитализма не было четкого разграничения между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала.
По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках. В результате этого монопольное право эмиссии банкнот в стране закрепилось за одним банком. Такой банк стал называться эмиссионным или национальным и, по сути, это уже был банк верхнего уровня кредитной системы. Позднее эмиссионные банки стали называться центральными.
Термин «центральный банк» означает самый крупный банк, занимающий главенствующее положение в кредитной системе. Исторически существовало два пути образования центральных банков:
|
|
1. Изначально банки становились центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место, главным образом, в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано. Первыми центральными банками были: Шведский Риксбанк (1668 г.), Банк Англии (1694 г.).
Сначала центральные банки имели статус акционерных, но в ХХ столетии начался процесс их национализации. Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929/33 гг. и вторая мировая война. В 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. - Банк Японии, в 1945 г. - Банк Франции, в 1946 г. - Банк Англии.
2. Другие банки с самого начала их деятельности были учреждены государством как эмиссионные центры:
- Государственный банк Российской Империи (1860 г.), преобразованный из государственного Коммерческого банка;
- Федеральная резервная система США (1913 г.).
В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству.
Характерная черта центральных банков - их независимость от исполнительной власти. Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно парламенту или созданной парламентом специальной банковской комиссии.
Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение не совпадает по срокам с формированием нового кабинета.
Высшее руководство центрального банка может быть не ограничено в сроке пребывания в должности (Дания, Франция, Норвегия) или назначаться на длительный срок (семь лет - в Австралии, Канаде, восемь лет - в ФРГ). Это объясняется тем, что правительство озабочено, прежде всего, краткосрочными и среднесрочными целями, приближением очередных выборов, а это может вступить в противоречие с долговременными интересами всего государства. Поэтому относительно самостоятельный центральный банк в такой ситуации должен выступать своеобразным противовесом.
|
|
Так, например, банковским законодательством ФРГ предусмотрено, что центральный банк должен координировать свою политику с правительством, но не обязан выполнять его требования, если они идут вразрез с целями поддержания стабильного денежного обращения. Центральный банк не подчиняется ни канцлеру, ни министру федерации, а только закону в Бундесбанке.
В большинстве других стран центральный банк официально должен следовать всем указаниям правительства. При этом равноправные отношения между центральным банком и правительством обеспечиваются строгим контролем со стороны законодательных органов власти.
Определяющим моментом относительной независимости центрального банка является четкое разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможности правительства пользоваться средствами центрального банка.
Во многих странах прямое кредитование правительства практически отсутствует (США, Канада, Япония, Великобритания) или законодательно ограничено (Германия, Франция). Так, например, в законе об Австрийском Национальном банке (1984 г.) сказано, что органы власти могут занимать средства у центрального банка только под стопроцентное обеспечение золотом и иностранной валютой.
Относительная независимость центрального банка от исполнительной власти обусловлена его задачами. В любой стране они обычно заключаются в поддержании денежно-кредитной и валютной стабильности в целях обеспечения антиинфляционного роста экономики.