Статистика имущественного страхования

Цель имущественного страхования состоит в возмещении ущерба, причиненного объектам или лицам при наступлении стра­хового случая. Все показатели, подлежащие статистическому изучению, делятся на две группы.

· Первая отражает процесс формирования страхового фонда,

· вторая — его использование.

В имущественном страховании определяется ряд важнейших показателей страховой статистики, из которых некоторые являются плановыми:

· число застрахованных объектов (N);

· число пострадавших объектов (п);

· число страховых случаев (т);

· страховая сумма застрахованных объектов (S);

· страховая сумма пострадавших объектов (Sn);

· сумма поступивших платежей (страховой фонд) (P);

· сумма страхового возмещения (w).

Рассмотренные показатели являются абсолютными. На их основе рассчитываются средние и показатели интенсивности, применяемые для оценки работы страховой компании:

1. Средняя страховая сумма застрахованных объектов — пока­зывает, на какую сумму в среднем застрахован один объект:

Scp=S|N

2. Средняя страховая сумма пострадавших объектов — характеризует, на какую сумму в среднем застрахован один объект из числа пострадавших:

Scpn=Sn|n

3. Средний страховой платеж, то есть сколько в среднем за­платит каждый страхователь при заключении договора:

Pcp=P|N

4. Средний размер выплаченного страхового возмещения — показывает, сколько в среднем выплачено по одному договору страхования: Wcp=W\n

5.Удельный вес пострадавших объектов: d=n|N

6. Уровень опустошительности страховых случаев (коэффи­циент коммуляции риска) — характеризует, сколько по­страдало объектов в результате одного страхового случая. Минимальный коэффициент равен единице, поэтому страховые компании при заключении договоров стремятся избежать сделок с большим коэффициентом коммуляции: Y=n|m

7. Полнота уничтожения пострадавших объектов — коэф­фициент показывает, какая часть выплачена страхова­телям от той суммы, на которую были застрахованы объекты K=W|Sn

8. Показатель убыточности страховой суммы, который яв­ляется основой нетто-ставки. Он зависит от доли постра­давших объектов, от среднего размера страхового возме­щения и от среднего размера страховой суммы, то есть

q=W|S=n|N*Wcp|Scp=dWcp|Scp

Аналогичная зависимость сохраняется и в динамике:

Iq=(Id*Iwcp)|Iscp

9. Коэффициент тяжести страховых событий — характери­зует, какая часть страховой суммы выплачена в среднем по одному договору:

K=Wcp|Scp

Изучение соотношения некоторых величин используется в анализе деятельности страховых компаний:

1. Соотношение W / Р называют коэффициентом финансо­вой устойчивости или нормой убыточности, т.е. это доля выплаченного страхового возмещения из суммы полу­ченных платежей. Чем ниже коэффициент, тем выше финансовая устойчивость данного вида страхования. Ве­личина этого коэффициента не должна превышать 1, иначе страхование будет убыточным, а в динамике по­казатель должен уменьшаться.

3. Соотношение К = Scpn|Scp в практике страхования называют тяжестью риска. Наиболее приемлемым считается значе­ние, равное 1. Коэффициент больше 1 указывает, что это неблагоприятно для страховых компаний и опасно финансовыми затруднениями. Названный коэффициент показывает, что в составе пострадавших преобладают объекты, страховая сумма которых превышает средний ее размер по всем застрахованным объектам.