Тема 9. Страховое звено: структура и функции страховых органов и их отделений на местах

Страхование — это социальный механизм, позволяющий индивидуумам и организациям компенсировать экономические потери, вызванные теми или иными неблагоприятными обстоятельствами.

Страхование – это совокупность отношений по поводу формирования за счет взносов физических и юридических лиц у страховых организаций страховых фондов, предназначенных для выплат страхового возмещения или страхового обеспечения в заранее обусловленных договоров страхования размерах при наступлении обозначенных в договоре страховых случаев, повлекших за собой: имущественного ущерба, потерю дохода, материальную ответственность лица.

Субъектами страховых отношений являются:

страховые организации (страховщики);2) страхователи, застрахованные, выгодополучатели;3) страховые посредники.

Страховщики – юридические лица любой организационно-правовой формы, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие лицензии на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Страхователь (потребитель страховых услуг) – юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договор страхования либо являющиеся страхователями в силу закона по обязательным видам страхования.

Застрахованные – лица, в пользу которых заключен договор страхования.

Выгодополучатели – лица, которые по договору страхования являются получателями и распределителями сумм страховых возмещений.

Страховые посредники – лица, через которых страховщики осуществляют страховую деятельность. К посредникам относят страховых агентов и страховых брокеров.

Объект страхования: здоровье, жизнь, трудоспособность, пенсионное обеспечение при личном страховании; материальные ценности при имущественном страховании; имущество или здоровье, жизнь третьего лица, которому может быть нанесен ущерб при страховании ответственности.

Страховой интерес обусловлен имущественным интересом собственника в связи с возможным ущербом.

Страховая защита объекта страхования, опосредованная через принятие риска страхователя на ответственность страховщика исходя из специфики объекта страхования.

Специфика формирования страхового фонда страховщика:

организация фонда происходит в децентрализованном порядке;

он имеет только денежную форму отношений;

расходование средств фонда носит целевой характер;

возмещение ущерба.

Практика выработала ряд организационных форм страхового фонда:Централизованный страховой фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов. Назначение фонда возмещение ущерба от чрезвычайных событий. Фонд формируется как в натуральной, так и в денежной формах. Фонды самострахования (децентрализованный) создаются, как правило, с помощью самострахования натуральные запасы предприятиями, фирмами, акционерными обществами для обеспечения их деятельности на случай неблагоприятной экономической конъюнктуры (иногда называется – фонд риска).

Страховой фонд страховщика образуется методом страхования, характеризует сумму страховых взносов, уплаченных страхователями в течение определенного периода. Формирование фонда децентрализовано, так как страховые премии поступают в фонд отдельно от каждого страхователя.

Функции надзора за страховой деятельностью на территории РФ возложены на Федеральную службу по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор). Росстрахнадзор является центральным органом федеральной исполнительной власти, главная задача которого – регулирование единого страхового рынка РФ на основе соблюдения всеми участниками страховых отношений, требований законодательства РФ, в целях защиты прав и интересов страховщиков, страхователей и государства.