Виды процентных ставок

Процентная ставка – это относительная величина процентных платежей за заемный капитал за определенный период времени (год).

При этом различают:

1) фиксированную процентную ставку – устанавливается на весь период пользования ссудой без права ее пересмотра;

2) плавающая процентная ставка – ее размер периодически пересматривается через отдельные промежутки времени, однако, это обязательно оговаривается в кредитном договоре.

При расчет нормы процента коммерческие банки учитывают уровень базовом процентной ставки, устанавливаемой на определенный период для наиболее кредитоспособных клиентов банка по обеспеченным ссудам и надбавку за риск с учетом условий каждой отдельной сделки, при этом рассчитывается процентная маржа.

Процентная маржа – это разница между средней процентной ставкой по активным и пассивным операциям, определяется как отношение чистого дохода по процентам к среднему объему активов, приносящих доход в форме процента:

Факторы, влияющие на уровень банковского процента:

1) средний уровень платы за привлеченные ресурсы – депозитный процент;

2) другие расходы банка;

3) платежеспособность клиента, его характер и степень риска;

4) наличие обеспечения;

5) срок кредитования.

В кредитном договоре предусматривается не только размер процентных ставок, но и порядок их уплаты. Проценты за ссуду устанавливается с таким расчетом, чтобы они покрыли расходы банка по привлечению средств с добавлением маржи.

Маржа – разница между доходами и расходами.