Кроме того, что деньги выполняют экономические функции (обмена, накопления, платежа и т.д.), они играют важную роль в жизни человека, в формировании его психики.
Как показывают исследования, уже в 4—5-летние дети понимают назначение денег, знают, что с их помощью можно приобрести различные необходимые вещи. Как показывают психологические исследования, ощущение уровня благосостояния семьи оказывает непосредственное влияние на формирование самосознания, направленность и профессиональный выбор человека.
Отношение к деньгам зависит от уровня благосостояния общества в целом.
Анализ происшедших за последние годы изменений показывает, что развитие рыночных отношений, бизнеса и предпринимательства в России привело к значительным изменениям в психологии отношения к деньгам. Говоря о развитии рыночных отношений в России в 90-е годы минувшего века, многие сетуют на то, что деньги стали занимать слишком большое место в сознании людей, став основным смыслом и целью их жизни.
В этой связи уместно вспомнить слова выдающегося немецкого социолога Макса Вебера, который говорил, что общество развивается от «политически или спекулятивно ориентированного авантюристического капитализма» к рациональному буржуазному предпринимательству и рациональной организации труда. Иначе говоря, формируется общество, в котором деньги из цели превращаются в средство.
Эта мысль Вебера нашла эмпирическую проверку. Английский экономист Р.Лини обобщил материалы нескольких авторов и обнаружил:
1) положительную корреляцию между ценностным отношением к деньгам и экономическим ростом страны (чем больше экономический рост, тем больше ценность денег);
2) отрицательную корреляцию между ценностью денег и доходом на душу населения (чем больше доход, тем меньше ценность денег).
Проблемы распределения доходов связаны не только с их уровнем, но и с психологическими установками конкретного потребителя. Каждому известны экономные представители человечества и люди, склонные транжирить получаемые деньги.
В этой связи уместно предположить, что в зависимости от того, как люди относятся к деньгам, их можно разделить на определенные группы или типы.
Американский исследователь Н.Форман описал пять невротических типов, подразделяемых в зависимости от отношения к деньгам.
1. Скряга — копит деньги, стараясь не показать свою скупость, ужасно боится потерять свои сбережения. Такие люди склонны к недоверчивости, однако они не умеют получать удовольствие от тех благ, которые можно приобрести за деньги.
2. Расточитель — тратит деньги бесконтрольно, особенно когда бывает в подавленном настроении или считает себя отвергнутым. Потратив деньги, он сразу испытывает удовлетворение, но это чувство недолговечно и часто сменяется чувством вины.
3. Магнат — полностью поглощен умножением своего состояния, считая, что это лучший способ достижения высокого статуса и получения одобрения. Такие люди утверждают, что, чем больше у них денег, тем лучше они смогут управлять своим миром и тем счастливее станут.
4. Охотник за скидками — ищет распродажи со скидкой, торгуется и покупает даже ненужные вещи, потому что приобретения, сделанные по сниженной цене, дают ему чувство превосходства над другими. Он испытывает депрессивные чувства, если ему не удается получить скидку.
5. Азартный игрок — ощущает душевный подъем, когда рискует, и всегда надеется на выигрыш. Таким людям обычно трудно остановиться, даже если они проигрывают, поскольку выигрыш дает им ощущение всемогущества.
Зачастую отношение к деньгам приобретает характер болезни. Среди психологических расстройств, связанных с материальными ценностями, можно упомянуть атефобию (боязнь разорения), гарпаксофобию (боязнь стать жертвой грабителей), пениафобия (боязнь бедности), аурофобия (боязнь золота).
Всякое болезненное состояние высвечивает крайнее, чрезмерно заостренное состояние человеческой психики, но и у вполне нормальных людей могут быть аналогичные, хотя менее выраженные и менее болезненные проявления отношения к деньгам. На отношение к деньгам и на стиль их расходования непосредственное влияние оказывает представление людей об их будущем. Уверенность потребителя в будущем оказывает прямое воздействие на расходование потребителем средств. Многие потребители испытывают сомнения по поводу того, как сложится их будущее, а также будущее страны, в которой они живут, эта обеспокоенность линейно связана с тем, как они распоряжаются своими доходами. Когда потребитель пессимистически оценивает как свои личные перспективы, так и состояние экономики, то он склонен сокращать свои расходы. При оптимистической оценке будущего потребитель активизирует приобретение товаров длительного пользования и стремится чаще брать кредиты. Кстати сказать, сегодня в нашем потребительском обществе можно смело выделять группу кредитофобов и кредитофилов. Оглянитесь вокруг, понаблюдайте за потребительским поведением своих знакомых, и вы, пожалуй, сможете отнести их к той или другой группе.
При каких условиях люди готовы копить?
Первое из условий — более или менее оптимистическое представление о будущем страны, в которой ты живешь.
Второе условие, необходимое для сбережений, — это некая стабильность, ощущение стабильности институтов. Для того чтобы вложить деньги в банк или пенсионный фонд, человек должен предполагать, что к тому времени, когда он захочет забрать свои деньги, эта организация еще будет существовать.
Еще одно необходимое условие сбережений — представление о длительности жизни. Собственно говоря, зачем откладывать деньги, если ты умрешь сегодня или завтра? Деньги имеет смысл откладывать и копить только в том случае, если лично ты или твои дети, представители твоего рода будут жить долго.
Исследования показывают, что для тех, кто склонен делать накопления, характерна более высокая самооценка, большая уверенность в себе. Парадоксальным образом получается, что именно те, кто больше других боится потерять работу, опасается, что их выгонят, меньше склонны накапливать. Казалось бы, постарайся накопить хотя бы сейчас, когда ты еще можешь заработать, пока тебе еще везет и тебя еще не выгнали. И, напротив, если ты уверен в завтрашнем дне, то зачем тебе делать сбережения? Ведь ты и завтра заработаешь. Но получается совершенно наоборот. Люди, чувствующие себя более адаптированными, более уверенными, как раз и занимаются накопительством. А люди, которые чувствуют себя неуверенными, в массе своей пренебрегают этим. По-видимому, этот страх настолько велик, что ограниченные возможности по самозащите посредством накопления им представляются не очень серьезными.