Кредитная система, структура кредитной системы РФ

Понятие кредитной системы как совокупности кредитных отношений, форм и методов кредитования, и институтов. Определение кредитной организации в российском законодательстве. Кредитные организации банковские и небанковские. Правовое регулирование банковской деятельности. Современное состояние и проблемы развития банковской системы России.

Современная кредитная система - это сов-ть различных. кред-фин. институтов, действ. на рынке ссуд. К и осущ. аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев (ярусов):

- Центральный Банк

- Банковский сектор

- Страховой сектор

- Специализированные небанк.кред. институты.

ЦБ и КБ образуют банковскую систему; Страховой сектор и Специализированные небанк. кред. институты – парабанковскую.

Банк.система - сов-ть кред. инст-тов внутри страны с внутренними взамосвязями м/д ними.

Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

В ее основе лежит модель универсального банка.

КО – юр.л., кот.для извлечения прибыли как осн.вида деят-ти, на осн-и лицензии, имеют право осущ-ть банк.оп-и, предусм-е законом о б и бд.

Банк – КО, к-рая имеет исключительное право осущ. в совокупности след. банк. операции: привлечение во вклады денеж. ср-в физ. и юр. лиц, размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на усл. возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц.

КО небанк.типа - КО, имеющая право осуществлять отд. банк. операции.

Законодат основу регул-я банк.деят-ти образуют: Конституция РФ, ГК РФ, Закон о ЦБ, Закон о Б и БД, Закон о залоге, Закон об ипотеке, Закон о страховании вкладов, нормат акты ЦБ и т.д..

Классификация КО:

- по форме собст-ти: гос., смешанные, частные.

- по ОПФ: ОАО, ЗАО, ООО

- по отраслевой направленности: пром., агропром., строит., с/х и т.д.

- по функц. назначению: эмиссионные, депозитные, комм., расчетно-клиринговые.

- по зонам деят: регион., межрегион., м/унар.

- по специализации: универсальные, специализированные

Осн. тенденции в кред-банк. сфере: Прогресс в технол.обесп-и банк.дела; Спец-ция кред учреж-й на отд. операциях.

Центральный банк России: задачи, функции, место в кредитной системе.

Цели и задачи организации центральных банков. Функции ЦБ РФ: эмиссия наличных денег и организация их обращения, организация безналичных расчетов, рефинансирование коммерческих банков, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

В каждом государстве функционирует ЦБ. Этот орган должен быть независимым, выступающим определенным противовесом действиям правительства. Цель деятельности Банка России - обеспечение устойчивости российской валюты, покупательной способности рубля и минимизации инфляции, а также эффективности и стабильности всей банковской системы и системы расчетов в интересах экономики в целом. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Правовой статус: ст. 75 Конституции РФ опр. исключ. право ЦБ на осущ. денеж. эмиссии, а осн. ф-ция – обеспечение устойчивости рубля. Ключевым моментом правового статуса явл. принцип независимости: ЦБ явл. особым правовым институтом, не явл. органом гос. власти, хотя его ф-ции относятся к пономочиям гос. власти. ЦБ явл. юр. лицом. УК явл. фед. собст-тью. Гос-во не отвечает по обяз-вам ЦБ, а он – по обяз-вам гос-ва.

Функции ЦБ РФ

1. Эмиссия денег и организация ДО. ЦБ имеет официальную монополию на эмиссию. Выпуск Д - глав источник денеж средств ЦБ, используемый для авансирования расшир-го воспр-ва, сеньораж. Сущ 2 формы эмиссии - при кредитовании КБ и налич Д. К компетенции ЦБ относятся все технич-е вопросы организации ДО (производство, хранение банкнот и монет, установление правил инкассации, определение порядка ведения кассовых операций, критериев платежеспособности ден. знаков и др).

2. Организация безнал. расчетов народного хоз-ва. ЦБ устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков ден. док-тов, порядок соверш расчет-х операций и т.д. ЦБ аккумулирует на своих счетах свобод ресурсы всех КБ страны и осущ-ет расчеты между ними, то есть выполняет роль единого расчетного центра банковской системы. Для ведения счетов, учета и контроля за КБ ЦБ обладает широкой сетью РКЦ.

3. Рефинансирование КБ. ЦБ как «б-к банков» производит кредитование КБ и является кредитором последней инстанции с тем, чтобы оказ-ть им в необх-х случаях кредитную поддержку. Однако % за кредит как правило, выше, чем межбанковский. Предоставление кредитов происходит по ставкам рефинансирования, установ ЦБ.

4. Регулирование и надзор за д-тью КБ. ЦБ создает правила кредитования пр-й и орг-й КБ-ми, правила ведения кассовых операций и расчетов, правила ведения БУ, ЦБ рассматривает пакет докум-тов необх для открытия кред. учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии (операции в руб без привлечения; в руб и вал без привл; на привлечение и размещ-е драг Ме; + привлечение во вклады в руб и вал; ген.лицензия).

Организация госконтроля за деят-ю кредит учреждений. Главная цель - защита интересов кредиторов и вкладчиков, а т/ж обеспечение стабильности банк. системы при соблюл условия невмешательства в оперативную деят-ть КО. ЦБ устанавливает порядок формир-ния обязат-х фондов КО и эк-х нормативов деятельности. Надзорная деят-ть ЦБ осущ-ся в ходе проверок КО и их филиалов. В определ случаях м приостановить действие лицензии, или отозвать ее.

5. Валютное рег-е и вал.контроль. Является органом вал. регулирования, который определяет порядок расчетов с ин. гос-ми и порядок операций по покупке и продаже валюты ЦБ организует и осуществляет вал. контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки ЦБ РФ; является главным депозитарием золотовалютных резервов гос-ва и организует все операции по продаже и покупке золота и ин. валют. Участвует во внешнеэк. банковской деятельности, представляет интересы России во взаимоотношениях с банками других государств, в м/нар банках и вал-фин.организациях.

6. Расчетно-кассовое обслуживание гос.Б. В ЦБ открыт счет Федерального Казначейства. Так же ЦБ - уполномоченный орган МинФин по продаже облигаций гос. займов.