Регулирование деятельности кредитных организаций в РФ. Методы регулирования деятельности кредитных организаций. Современные проблемы регулирования деятельности кредитных организаций в России.
Основанием для начала деят-ти КО яв-ся получ-е лицензии, кот. Выдается ЦБ. Новый КБ д.б. зарегист-н в Книге гос регист-и КО, кот. ведет ЦБ.
Для гос регист -и КО и получ-я лицензии на осущ-е банк.оп-й предост-ся след.док-ты: заявление с ходатайством о гос.регист. и выдаче лиц-и; учред договор; устав, протокол собрания учр-лей о принятии устава; свид-ва об уплате гос пошлины; свид-ва о гос регист-и учредителей, декларации об их дох; анкеты кандидатов на должность рук-лей.
Получ-е док-ты рассм-ся ЦБ в теч 6 мес. При + реш-и – в 3-дн срок ЦБ уведомляет учр-лей и выдает им свид-во о гос регист-и, треб-т произвести в теч. 1 мес оплату 100% объявл-го УК. Д для его оплаты перечисл-ся на кор/с в ЦБ. Лицензия выдается только после оплаты УК. Если в теч 6 мес не приступили к работе – лиц-зия отзыв-ся.
Созданному путем учреждения банку м.б. выданы лицензии след. видов:
-операции в руб. (без привлечения ср-в физ. лиц)
-операции в руб. и валюте (без привлечения ср-в физ. лиц). Банк вправе устанавливать кор. отношения с любым кол-вом ин. банков;
- на привлечение и размещение драг. металлов
- на привлечение средств физ. лиц в рублях (через 2 года)
- на привлечение средств физ. лиц в рублях и ин. валюте
- Генеральная лицензия.
ЦБ может отозвать у КО лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
2) задержки начала осущ-ния операций, предусмотренных лицензией, > 1 год со дня выдачи;
3) установления фактов недостоверности отчетных данных;
4) задержки > 15 дней представления ежемесячной отчетности;
5) осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения ФЗ, регулирующих БД, а также НА ЦБ,
ЦБ обязан отозвать лицензию на осущ-ние банк. операций в случаях:
1) если достаточность СК КО становится ниже 2%.
2) если размер СС ниже min значения УК, установленного на дату гос. регистрации КО. Не применяется к КО в течение первых 2-х лет;
3) если КО не исполняет в срок требования о приведении в соот. величины УК и размера СС (К);
4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней, размер к-рых в сов-ти не менее 1000-кратного МРОТ;
ЦБ для эк. уст-ти КБ устан-т след нормативы:
- миним. размер УК (5 млн. евро)
- пред. размер неден.части УК (20%)
- достаточности СК банка (Н1= СК/А(взв с учетом риска); 10% или 11%)
- ликвидности банков
а) мгнов. ликв-ти банка Н2 = отн-е суммы высоколикв. А к сумме П по счетам д/в, минимум 15%,
б) тек. ликв-ти банка Н3 = отн-е суммы ликв. А к сумме П по счетам д/в и на срок до 30 дней, минимум 50%,
в) долгосроч. ликв-ти банка Н4 = отн-е кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года, к СК + П с оставшимся сроком свыше 1 года, максимум 120%
- макс. риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков (Н6=кр.треб/СК, мах=25%);
- макс. размера крупных кредитных рисков (Н7=Круп.кр.риск/СК <=800%; круп > 5% CK);
- max размера кредитов, банк. гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (Н9.1.<=50%);
- совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1<=3%);
- использования СС банков для приобретения акций других юр. лиц (<=25%).
Гл.цель надзора ЦБ – обесп-е безоп-ти банк системы, поддерж-е ее стаб-ти, защита интересов вкладчиков, кредиторов.
Об-том контроля яв-ся: соблюдение НА ЦБ, ФЗ; полнота и достоверность инф-и, предост-м ЦБ
При выявл-и наруш-й ЦБ вправе: потребовать устран-е наруш-й; взыскать штраф - 0,1% мин. УК; ограничить провед-е отд.оп-й до 6 мес.
ЦБ м. проводить тематические проверки в любое время, также раз в 2 года проводится инспекция – сплошная проверка д-тов.