Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в процессе деятельности коммерческого банка

1. Основным инструментом банковского регулирования на этой стадииявляется установление обязательных нормативов:

- минимального размера собственных средств кредитной организации,т.е. суммы уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли; предельного размера неденежной части уставного капитала; максимального размера риска на одного заемщика, устанавливаемогокак отношение всей суммы кредитов, данных заемщику, к сумме собственных средств кредитной организации;

- максимального размера риска на одного кредитора, определяемогоаналогичным образом;

- максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов)населения;

- максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам; других обязательных нормативов.

2. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учетаи др.

3. Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранениивыявленных в их деятельности нарушений.

В случае нарушения кредитной организацией законодательства Российской Федерации, непредставления информации, представления неполнойили недостоверной информации, Банк России имеет право: требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штрафы и ограничивать проведение отдельных операций.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения илисовершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозуинтересам вкладчиков (кредиторов), Банк России вправе:

- взыскать штраф с кредитной организации;

- потребовать осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов, атакже замены руководителя кредитной организации; реорганизации кредитной организации;

- изменить для кредитной организации обязательные нормативы;

- ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельныхбанковских операций;

- назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией или отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

Механизм регулирования банковских операций зависит:

- от форм организации банковской деятельности в стране;

- места, роли и функций ЦБ;

- от степени независимости банка от правительства и др.

Механизм регулирования включает методы, инструменты регулирования и формы контроля.

Регулирование предусматривает регулирование безналичных и наличных банковских операций. Контроль предусматривает надзор за динамикой денежной массы, банковских процентных ставок и банковской ликвидностью.

Центральный банк разрабатывает и реализует комплекс мер на макроуровне, а также осуществляет регулирование операций отдельных банковских структур или групп (микроуровень).

Воздействие центрального банка на деятельность коммерческих банков может осуществляться методами, являющимися как сугубо экономическими (т.е. косвенные методы), так и административными (прямые методы).