Тема 3 ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ И РЕГИСТРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.
Банки подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц". За государственную регистрацию банка, в том числе за государственную регистрацию изменений, вносимых в учредительные документы, взимается государственная пошлина в размере 2000 руб.
Учредителями банка (далее — учредители) могут быть лица, участие которых в деятельности банка не запрещено действующим законодательством.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
Юридическое лицо — учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал банка, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.
Для приобретения и получения одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических или физических лиц, связанных между собой соглашением, более 5% акций (долей) банка необходимо уведомление Банка России, более 20% — требуется предварительное согласие Банка России. Если в течение 30 дней с момента получения ходатайства Банк России не сообщил о принятом решении, приобретение акций (долей) банка считается разрешенным.
Для государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводительным письмом на имя его руководителя следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) банка, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава банка, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
6) копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждение о соблюдении налогового законодательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал банка;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно:
— о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением банка, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
— о наличии (отсутствии) судимости. Заявление подписывается лицом, уполномоченным общим собранием учредителей.
Учредительный договор должен содержать:
— обязанность учредителей создать банк;
— порядок совместной деятельности по его созданию;
— состав учредителей (участников);
— условия передачи учредителями (участниками) банка своего имущества и участия в его деятельности;
— условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли и покрытия убытков;
— порядок выхода учредителей (участников) из его состава;
— размер уставного капитала;
— размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале;
— размер и состав вкладов;
— порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал банка при его учреждении;
— ответственность учредителей (участников) за нарушение обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал;
— сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).
Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями банка. При этом указываются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты.
Подпись представителя учредителя — юридического лица должна быть заверена печатью указанного юридического лица;
Устав банка, утвержденный общим собранием учредителей, должен содержать:
— фирменное (полное официальное) наименование на русском языке с указанием на характер деятельности, а также на организационно-правовую форму и тип; сокращенное наименование, которое используется при совершении операций через расчетную сеть Банка России, должно соответствовать требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России, определяющих порядок идентификации участников межбанковских расчетов;
— сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;
— перечень банковских операций и сделок, а также операций с ценными бумагами, которые предполагает осуществлять банк;
— сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);
— порядок управления деятельностью банка: состав и компетенция его органов управления, в том числе совета директоров, порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов);
сведения об органах внутреннего контроля (порядок образования и полномочия);
— номинальную стоимость акции (доли), дающей право одного голоса на собрании участников банка;
— положение, касающееся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации банка;
— порядок ликвидации и реорганизации банка;
— иные положения, предусмотренные федеральными законами.
Протокол общего собрания учредителей должен содержать следующие решения:
— о создании банка;
— об утверждении его наименования;
— об утверждении устава;
— об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка;
— об утверждении бизнес-плана;
— об избрании на должности членов (руководителя) совета директоров (наблюдательного совета);
— об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал банка в виде материальных активов;
— о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации.
Список учредителей должен быть представлен на бумажном носителе и в электронном виде.
Банки приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.
Для государственной регистрации банка учредители направляют в территориальное учреждение Банка России необходимый пакет документов и получают письменное подтверждение о получении от них документов, необходимых для государственной регистрации.
В течение четырех месяцев территориальное учреждение Банка России рассматривает полученные документы и при отсутствии замечаний направляет в Банк России положительное заключение с приложением документов. Заключение должно содержать полную информацию, на основании которой сделан вывод о возможности государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
К заключению прилагаются следующие подлинные документы, представленные учредителями банка:
— заявление о государственной регистрации;
— учредительный договор (4 экземпляра);
— устав в 4 экземплярах;
— протокол общего собрания учредителей (2 экземпляра);
— список учредителей банка в электронном виде;
— анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка, согласованных с территориальным учреждением Банка России (1 экземпляр);
— документ об уплате государственной пошлины за регистрацию;
— бизнес-план;
— нотариально заверенные копии документов о государственной регистрации и учредительных документов учредителей.
Центральный Банк России рассматривает полученные документы в течение шести месяцев с даты представления их в территориальное учреждение Банка России и в течение трех рабочих дней с момента принятия положительного решения о государственной регистрации банка направляет в уполномоченный регистрирующий орган 1 экземпляр документов с сопроводительным письмом.
Сообщение о государственной регистрации публикуется в Вестнике Банка России.
Территориальное учреждение Банка России:
— направляет учредителям уведомление о государственной регистрации банка с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты 100% уставного капитала в месячный срок с момента получения уведомления;
— вносит сведения о регистрации банка в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;
— выдает 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка с отметкой о согласовании;
— выдает свидетельство о государственной регистрации банка и по 1 экземпляру его учредительных документов.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций.