Банковская система: понятие и структура

Банковская система - совокупность различных видов банков.

В Российской Федерации двухуровневая банковская система - Центральный банк и коммерческие банки. Банковская система РФ включает в себя Центральный банк, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения(лицензии) имеет право осуществлять банковские операции.

Кредит – элемент экономической теории, представляющий собой отношения между кредитором и заемщиком по передаче в собственность денег или вещей, определенных родовыми признаками на принципах срочности, платности и возвратности.

Функции кредита:

· Способствует расширению масштабов производства;

· Перераспределяет временно свободные денежные средства;

· Уменьшает трансакционные издержки;

· Усиливает концентрацию и централизацию капитала.

Виды кредитов:

· Коммерческий (предоставляется одним хозяйствующим субъектом другому в товарной или денежной форме в виде отсрочки платежа);

· Потребительский (предоставляется коммерческими банками населению для приобретения товаров или услуг под %);

· Банковский (предоставляется в денежной форме физическим или юридическим лицам кредитными организациями, которые входят в банковскую систему).

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности такие банковские операции, как привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

44. Цели и инструменты денежно-кредитной политики. Денежный (депозитный) мультипликатор.

 Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, применяемых центральным банком для регулирования экономической активности путём изменения количества денег в обращении.

Цели:

· обеспечение общественного благосостояния

· Рост ВВП.

Инструменты прямого регулирования:

· Эмиссия

· Лимиты кредитования

· льготное кредитование приоритетных секторов экономики.

Эти меры значительно ограничивают эмиссию

Инструменты косвенного регулирования:

· Ставка резервирования коммерческих банков.

· Учётная ставка, ставка рефинансирования

· Операции на открытом рынке- продажа валют и ценных бумаг ЦБ.

Политика «дешёвых денег» - политика стимулирования экономического роста (снижение нормы резервов и ставки рефинансирования, проведение операций на открытом рынке.)

Увеличение денег в обращении по линии банковских кредитов имеет ограниченные пределы, которые определяются обязательными резервными отчислениями.

Н(р) = Р/Д * 100%

Н(р) - норма обязательных резервов

Р – резервы

Д – депозиты

Депозитный мультипликатор – процесс возрастания денежной массы в результате предоставления банками кредитов за счёт средств, помещенных на депозит

m(d) = дельтаМ / дельтаD

m(d) = L / rr

дельтаМ – прирост денежной массы

дельта D – первоначальный прирост депозитов

rr – норма обязательных банковских резервов

Центральный банк и его функции.

ЦБ – это орган банковского регулирования и банковского надзора.

Цели ЦБ:

· защита и обеспечение устойчивости рубля,

· развитие и укрепление национальной банковской системы,

· осуществление эффективного и бесперебойного функционирования платежёспособной системы.

Функции Центрального банка:

· денежно-кредитное регулирование экономики;

· организация денежного обращения;

· контроль деятельности кредитных организаций;

· аккумуляция и хранение кассовых резервов кредитных организаций;

· кредитование (рефинансирование) коммерческих банков;

· кредитно-расчетное обслуживание Правительства;

· хранение официальных золотовалютных резервов.

 

Коммерческие банки и их операции

Коммерческие банки - коммерческие организации, оказывающие кредитные и другие услуги и получающие прибыль в основном за счёт разницы процентов по вкладам и кредитам. Банки выполняют активные и пассивные банковские операции. В первом случае банк выступает кредитором (предоставляет ссуды, межбанковские кредиты, размещает депозиты в иных банках), во втором являются заёмщиком (привлекает денежные средства на депозиты и получает межбанковские кредиты). Банки могут быть универсальными и специализированными.

  Операции коммерческих банков:

· пассивные - банк выступает заемщиком;

· активные - банк выступает кредитором;

· содействует платежному обороту - получает платежи по векселям, оплачивает и совершает переводы;

· иные операции - прием на хранение, размещение, купля-продажа ценных бумаг и др.