Расчет и оценка показателей эффективности деятельности банка

Доходность активов банка - единичный показатель оценки эффективности банка, характеризующий в относительных единицах использование всех ресурсов, полученных банком в свое распоряжение. В 4 квартале данный показатель был равен 100%, а в течение года колебался и, таким образом, составил за год 58,65%. Это говорит о том, что банк неэффективно использует полученные им ресурсы.

Рентабельность активов, затрат, капитала и вложений в УФ имеют положительное значение по всем кварталам и за год в целом. Данная рентабельность находится отношением прибыли к активам, затратам, капиталу и вложений в УФ соответственно.

Доходность работающих активов за год составила 69,51%. Данный показатель говорит о том, что работающие активы приносят доход банку.

Рентабельность работающих активов за год равна 1%, что очень низкое значение для банка.

Доходность кредитных вложений составляет 25% в среднем за 2009 год. Это говорит о том, что банк не очень эффективно работает с кредитными вложениями.

Средняя процентная ставка по привлеченным средствам составляет в целом за год 13,76%.

Спрэд это разница между доходностью кредитных вложений и средней процентной ставкой по привлеченным средствам. В целом за год спрэд равен 8,99%.

Соотношение процентных и непроцентных доходов банка равен 39,5% за год, уровень покрытия процентных расходов равен 138,47%. Уровень покрытия непроцентных расходов высокий, но не превышает 100%.

Общий уровень рентабельности банка (Rобщ) позволяет оценить общую прибыльность банка, а также прибыль, приходящуюся на 1 руб. дохода (доля прибыли в доходах). Общий уровень рентабельности банка равен 1,45 за год. Данный показатель может быть уточнен с помощью ряда коэффициентов, характеризующих степень прибыльности активных и кредитных операций.

Анализ показателей доходности по отдельным направлениям размещения средств показывает, что наибольшую прибыль банку принесли операции по расчетному кассовому обслуживанию (58,65%), по предоставлению кредитов (22%), по учтенным векселям (12,5%).

Табл. 73. Расчет показателей эффективности деятельности банка за 2009 год

Показатели

Методика расчета

Значения показателя

1 квартал

2 квартал

3 квартал

4 квартал

За год

Исходные показатели из баланса (средние остатки по счетам за период)

1. АКТИВЫ, всего (А)

(Ан+Ак)/2

12279056

12921088,5

12925930,5

13626090,5

12938041,38

2. Работающие активы (РА)

(РАн+РАк)/2

10490558,5

10887614,5

10926874,5

11358892

10915984,88

3.Размещенные средства под проценты (активы, приносящие процентные доходы), всего (ПА)

(ПАн+ПАк)/2

10181193

10661965

10780879,5

11195888

42819925,5

3.1.Кредиты предоставленные (КП)

(КПн+КПк)/2

9278521

9562185,5

9484128,5

9454533

9444842

3.2.Прочие размещенные средства (ПС)

(ПСн+ПСк)/2

676,5

169,125

3.3.Денежные средства на счетах в банках (СБ)

(СБн+СБк)/2

209984

302860

375240,5

354458,5

310635,75

3.4.Размещенные депозиты в банках (ДБ)

(ДБн+ДБк)/2

3.5.Вложения в долговые обязательства (кроме векселей) (ВД)

(ВДн+ВДк)/2

439757

460742

517811,5

946872,5

591295,75

3.6.Учтенные векселя (УВ)

(УВн+УВк)/2

252931

336177,5

403699

439347,5

358038,75

4.Доли участия в капитале других организаций (ДУ)

(ДУн+ДУк)/2

1675

6700

ПАССИВЫ

5.Кредиты, полученные в других банках (БК)

(БКн+БКк)/2

1744000

1758250

1395350

822400

1430000

6.Средства на банковских счетах клиентов – юридических лиц (РС)

(РСн+РСк)/2

1075733,5

1129725,5

1168065

1539260,5

1228196,125

7.Депозиты юридических лиц (ДЮ)

(ДЮн+ДЮк)/2

177155

230335,5

277775

326341

252901,625

8.Прочие привлеченные средства юридических лиц (ПЮ)

(ПЮн+ПЮк)/2

9..Средства на банковских счетах клиентов – физических лиц (ФС)

(ФСн+ФСк)/2

10.Дерозиты физических лиц (ДФ)

(ДФн+ДФк)/2

5973631,5

6223460,5

6565682,5

7351152

6528481,625

11. Прочие привлеченные средства физических лиц (ПФ)

(ПФн+ПФк)/2

12.Выпущенные долговые обязательства (ДО)

(ДОн+Док)/2

13.Обязательства всего (О)

(Он+Ок)/2

10715098

11260971

11228587

11904251

11277226,75

14.Собственные средства (капитал) банка (К)

(Кн+Кк)/2

1563958

1660117,5

1697343,5

1721839,5

1660814,625

15.Уставный фонд-средства участников (УФ)

(УФн+УФк)/2

406240

Исходные показатели из отчета о прибылях и убытках за период

1.Процентные доходы всего (ПД)

391049,5

399030

389228

969166

2148473,5

-в том числе:

1.1. По предоставленным кредитам (ПКД)

379264,5

387388,5

376079

936571,5

2079303,5

1.2.По прочим размещенным средствам (ПРД)

0,5

2,5

1.3.По денежным средствам на счетах в банках(ПСД)

29,5

34,5

28,5

76,5

169

1.4.По депозитам размещенным (ПДД)

7,5

39,5

1.5.По вложениям в долговые обязательства (кроме векселей) (ПОД)

10101,5

9349,5

10984,5

27336

57771,5

1.6.По учтенным векселям (ПВД)

1645,5

2250

2129

5163

11187,5

2.Доходы от расчетного и кассового облуживания (РКД)

115237

112553,5

148432,5

344121

720344

3.Доходы от участия в капитале других организаций (УКД)

46,5

79,5

4.Операционные доходы (ОД)

920302,5

834742

735877,5

1996284

4487206

5.Прочие доходы (ПДД)

6435

6401,5

6576

16942

36354,5

6.Непроцентные доходы (НД)

Д - ПД

1085424

990842

919262

2443594

5439122

7 ДОХОДЫ ВСЕГО (Д)

1476473,5

1389872

1308490

3412760

7587595,5

8Процентные расходы всего (ПР)

276786

286253

284619,5

703947,5

1551606

В том числе:

8.1.По полученным кредитам в других банках (ПКР)

66160

56008

35303

113871,5

271342,5

8.2.По денежным средствам на счетах юридических лиц (ПСР)

3725

2526

807,5

4732

11790,5

8.3.По депозитам юридических лиц (ДЮР)

4850

7215,5

9084,5

18813,5

39963,5

8.4.По прочим привлеченным средствам юридических лиц (ПЮР)

627

587

898

2115

4227

8.5.По средствам на банковских счетах клиентов – физических лиц (ПФР)

0,5

1,5

8.6. По депозитам клиентов -физических лиц (ДФР)

188943

211099,5

233830,5

545899,5

1179772,5

8.7. По прочим привлеченным средствам физических лиц (ППР)

1792,5

1461,5

1245

3552

8051

8.8.По выпущенным долговым обязательствам (ДОР)

10688

7355

3450,5

14962,5

36456

9.Операционные расходы (ОР)

1143185

1051661,5

983213,5

2579522

5757582

10.Прочие расходы (ПРР)

5944

6363,5

6753,5

17671

36732

11.Непроцентные расходы (НР)

Р - ПР

1177434

1086593,5

1007915,5

2655759

5927702

12.РАСХОДЫ ВСЕГО (Р)

1454220

1372846,5

1292535

3359706,5

7479308

13.ПРИБЫЛЬ

22253,5

17025,5

15955

53053,5

108287,5

Показатели эффективности деятельности банка

1. Доходность активов (Да)

Д/А*100%

48,10

43,03

40,49

100,18

58,65

2. Рентабельность активов (Rа)

П/А*100%

0,72

0,53

0,49

1,56

3,35

3. Рентабельность затрат (Rр)

П/Р*100%

1,53

1,24

1,23

1,58

1,45

4. Рентабельность капитала (Rк)

П/К*100%

5,69

4,10

3,76

12,32

6,52

5. Рентабельность вложений в УФ (Rуф)

П/УФ*100%

21,91

16,76

15,71

52,24

26,66

6. Доходность работающих активов (Дра)

Д/РА*100%

56,30

51,06

47,90

120,18

69,51

7. Рентабельность работающих активов (Rра)

П/РА*100%

0,85

0,63

0,58

1,87

0,99

8. Доходность кредитных вложений (Дкп)

ПД/КП*100%

16,86

16,69

16,42

41,00

22,75

9. Средняя процентная ставка по привлеченным средствам (Со)

ПР/О*100%

10,33

10,17

10,14

23,65

13,76

10. Спрэд (S)

Дкп-Со

6,53

6,52

6,28

17,35

8,99

1. Соотношение процентных и непроцентных доходов (Кдр)

ПД/(Д-ПД)*100%

36,03

40,27

42,34

39,66

39,50

12. Уровень покрытия процентных расходов (Упр)

ПД/ПР*100%

141,28

139,40

136,75

137,68

138,47

13. Уровень покрытия непроцентных расходов (Унпр)

(Д-ПД)/(Р-ПР)*100

92,19

91,19

91,20

92,01

91,76

14. Удельная маржа (Му)

(ПД – ПР)/РА*100%

4,36

4,14

3,83

9,34

5,47

15. Уровень общей рентабельности банка (Rобщ)

П/Р*100%

1,53

1,24

1,23

1,58

1,45

16.Показатели доходности по отдельным направлениям размещения средств

Формула расчета показателя за квартал

(% годовых)

16.1.По предоставленным кредитам

(ПКД)/(КП)*4*100%

16,35

16,21

15,86

39,62

22,02

16.2. По прочим размещенным средствам

(ПРД)/(ПС)*4*100%

0,59

1,48

16.3. По денежным средствам на счетах в банках

(ПСД)/(СБ)*4*100%

0,06

0,05

0,03

0,09

0,05

16.4. По депозитам размещенным

(ПДД)/(ДБ)*4*100%

16.5. По вложениям в долговые обязательства (кроме векселей)

(ПОД)/(ВД)*4*100%

9,19

8,12

8,49

11,55

9,77

16.6. По учтенным векселям

(ПВД)/(УВ)*4*100%

2,60

2,68

2,11

4,70

12,50

16.7. Доходность от участия в капитале других организаций

(УКД)/(ДУ)*4*100%

0,48

1,43

5,97

11,10

1,19

16.8. Доходность расчетного и кассового облуживания

(РКД)/(РС)*4*100%

42,85

39,85

50,83

89,43

58,65

17. Удельные расходы по направлениям привлечения финансовых ресурсов

(% годовых)

17.1.По полученным кредитам в других банках (ПКР)

(ПКР)/(БК)*4*100%

15,17

12,74

10,12

55,38

18,98

17.2. По денежным средствам на счетах юридических лиц

(ПСР)/(РС)*4*100%

1,39

0,89

0,28

1,23

0,96

17.3. По депозитам юридических лиц

(ДЮР)/(ДЮ)*4*100%

10,95

12,53

13,08

23,06

15,80

17.4. По прочим привлеченным средствам юридических лиц

(ПЮР)/(ПЮ)*4*100%

17.5. По средствам на банковских счетах клиентов – физических лиц

(ПФР)/(ФС)*4*100%

17.6. По депозитам клиентов -физических лиц

(ДФР)/(ДФ)*4*100%

12,65

13,57

14,25

29,70

18,07

17.7. По прочим привлеченным средствам физических лиц

(ППР)/(ПФ)*4*100%

17.8. По выпущенным долговым обязательствам

(ДОР)/(ДО)*4*100%

18. Соотношение процентных доходов и расходов

ПД/ПР*100%

141,28

139,40

136,75

137,68

138,47

19. Соотношение непроцентных доходов и расходов

НД/НР*100%

92,19

91,19

91,20

92,01

91,76

20. Соотношение операционных доходов и расходов

ОД/ОР*100%

80,50

79,37

74,84

77,39

77,94

21. Соотношение прочих доходов и расходов

ПДД/ПРР*100%

108,26

100,60

97,37

95,87

98,97

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Уставный капитал является одним из главных элементов финансовой устойчивости банка, ведь на него опираются основные расчёты и нормативы Центрального банка. Важным событием июня 2009 года для ФиаБанка стало увеличение уставного капитала банка с помощью привилегированных акций на 380 млн рублей. Реальная стоимость акций превысила их номинальную цену в пять раз, что позволило банку чувствовать себя уверенно и получить дополнительные ресурсы для развития. Увеличение уставного капитала ведёт к росту стабильности, снижает инвестиционные риски и увеличивает конкурентоспособность банка. Приобретение пакета привилегированных акций частными инвесторами расширило состав акционеров банка.

Для облегчения кредитного портфеля банка, сокращения необходимых резервов и создания новых инструментов финансирования развивающегося бизнеса было создано два закрытых паевых инвестиционных фонда: «Кредитный» и «Недвижимость».

Среди источников пассивов ФиаБанка значительную долю занимают вклады физических лиц. Начавшийся кризис доверия в 2008 году привёл к резкому снижению объёмов вкладов, вынуждая банк снижать активы и поддерживать свою ликвидность. С самого первого рабочего дня 2009 года каждый сотрудник банка знал свою приоритетную задачу — привлечь вклады в банк и вернуть кредитной организации прежние позиции. Необходимо было вернуть доверие людей к банку, стать выбором номер один для желающих разместить вклад и стать прямым конкурентом не только региональным банкам, но и федеральным. Был разработан стратегический план, по которому работа велась по двум направлениям: внешняя высокая активность в информационном пространстве и внутренняя оптимизация бизнес-процессов для улучшения обслуживания клиентов. Активная имиджево-рекламная кампания «ФиаБанк —банк для вкладов», начавшаяся в январе и продолжавшаяся в течение трёх кварталов, достигла своей цели: рост вкладов в 2009 году составил 250–300 миллионов в месяц, темпы роста не сокращаются и в 2010 году. Для сравнения, рост вкладов ФиаБанка в период, предшествующий нестабильной экономической ситуации, составлял 150–180 млн рублей в месяц. Среди региональных банков ФиаБанк занимает лидирующие позиции, ещё раз подтверждая свою невероятную способность быть самым близким банком.

Динамичное сжатие ликвидности, начавшееся в 2008 году, привело к практически полной остановке рынка межбанковского кредитования в начале 2009 года. ФиаБанк работает в среднем со ста банками, постоянно анализируя их финансовую устойчивость. На волне информационной войны и слухов о кризисе банки стали закрывать лимиты друг другу. Межбанковское кредитование полностью было заморожено. Особенно сильно это отразилось на региональных банках, до которых государственная поддержка по средствам межбанковского кредитования не доходила вовсе.

ФиаБанк стал одним из самых активных участников восстановления операций по межбанковскому кредитованию, которое так необходимо для нормальной работы банковского сектора. ФиаБанк один из первых начал кредитовать другие банки, показывая на собственном примере, что он доверяет другим банкам и экономической ситуации в стране. Немаловажную роль сыграл существовавший на тот момент у ФиаБанка рейтинг надёжности агентства «Эксперт РА» В++ и участие банка в беззалоговых аукционах.

Свободные денежные передвижения между банками позволяют работать финансово эффективнее, удовлетворяя спрос потребителей заёмных средств. Межбанковское кредитование благодаря ФиаБанку вначале восстановилось в городе, а затем поэтапно на уровне области, региона и России в целом.

Банки представляют собой организации системного риска. Одним из основных рисков, присущих банковской системе, является кредитный риск, поскольку кредитные вложения представляют собой преобладающую форму размещения собственных и привлечённых средств банка, а также наиболее доходную часть его активов. К способам сохранения банковских активов, стабильной работы банковской системы в целом относятся реальная оценка банком своего кредитного риска и формирование под него специального резерва на возможные потери. Это способствует повышению ликвидности банков, их устойчивости и надёжности. В 2009 году в условиях нестабильной экономической ситуации банком было принято решение об активном увеличении резервов. Наращивание резервов влечёт за собой естественное снижение конечной прибыли. Акционеры банка согласились на сокращение прибыли во имя стабильности, ставя в этот момент интересы ФиаБанка превыше личных, создавая банку гигантский запас прочности. На 01.01.2010 г. общий объём резервов составил 1,340 млрд руб.

За три года, прошедшие с момента получения лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами, ФиаБанк стал активным участником российского рынка драгоценных металлов. На сегодняшний день в артелях Усть-Неры (Якутия), которые кредитует ФиаБанк, создано более 900 рабочих мест, а за прошлый год этими артелями было добыто более 2000 кг золота.

Сегодня золото — единственный товар, который не имеет проблем со сбытом. Объёмы работы с золотом ФиаБанка позволяют ему контролировать около 1% всей отрасли золотодобычи на территории России. «Золотой проект» составляет значительную долю в кредитном портфеле банка. Срок добычи ограничен, возврат денежных средств происходит с запозданием, а для добычи одного грамма золота необходимо переработать до 12 кубометров породы. Золотое направление, к которому многие банкиры и сегодня относятся с сомнением, стало для ФиаБанка не только успешным инвестиционным проектом, но и предложением новых услуг для клиентов. Варианты вложений в золото разнообразны: ФиаБанк работает с металлическими счетами, продаёт инвестиционные монеты и золотые слитки, а также предлагает уникальный золотой вклад с начислением процентов в виде граммов.

За 2009 год ФиаБанк приобрёл у недропользователей 1320 килограммов золота, большая часть была реализована на межбанковском рынке, но 43,8 килограмма в виде мерных слитков было продано частным клиентам. Доходы банка от операций с золотом в 2009 году составили 29 млн рублей, превысив показатели прошлого года на 66%.

ФиаБанк стал первым в России банком, запустившим в октябре пластиковые карты под брендом «Национальная система платежных карт» (НСПК), благодаря созданному союзу между «Золотой Короной» и UnionCard, давними партнёрами банка. Пилотный проект подобного рода показывает, насколько мобильными могут быть региональные игроки.

Две крупнейшие российские платёжные системы насчитывают совместно около 220 банков-партнёров. Уникальность проекта состоит в создании собственной платёжной сети, не ущемляющей прав участников рынка и клиентов. Всего в 2009 году выпущено около 6500 карт, в большинстве своём это пенсионные карты. ФиаБанк делает ставку на создание инновационных продуктов. Пока обсуждается закон о национальной платежной системе, ФиаБанк разрабатывает проект, запускает его и начинает оттачивать. ФиаБанк заинтересован в создании множества партнёрских проектов, которые реализуются на цивилизованном рыночном пространстве. Проект «Национальная система платёжных карт» в перспективе должен стать ядром национальной карточной системы, что обеспечит коммерческое подключение к ней других банков, а также составит активную конкуренцию международным платёжным системам VISA и MasterCard.

Одним из главных событий сентября 2009 года стало подписание соглашения с отделением Пенсионного фонда по Самарской области, что дало возможность желающим получать пенсию через ФиаБанк. До конца года соглашения были подписаны с отделениями Пенсионного фонда по Ульяновской области и Якутии, охватив всю территорию присутствия банка. В 2010 году по ходу расширения филиальной сети подобные соглашения будут подписывать со всеми отделениями ПФ. Пенсионный фонд РФ, как и любая государственная организация, обладает жёсткими критериями отбора партнёров, а особенно банков для заключения договора о сотрудничестве. В частности, банк должен достойно представлять интересы пенсионеров, быть надёжным, входить в систему Агентства по страхованию вкладов и пользоваться авторитетом у самих пенсионеров. Последний пункт подтвердился при участии самих клиентов, которые направляли сотни заявлений в ПФР с просьбой дать им возможность получать пенсию именно в ФиаБанке. После начала работы с ПФР в ФиаБанке была разработана комплексная программа «Пенсионный пакет». Доходность и удобство предлагаемых продуктов этого пакета и активные встречи с пенсионерами способствовали открытию более 3500 пенсионных счетов, и с каждым днём это число продолжает расти. В дополнение к пенсионному счёту может быть выпущена карточка «Национальной системы платёжных карт».

За 2009 год было открыто 1164 счета в рублях и иностранной валюте. На 01.01.2010 г. общее количество счетов составило 6048. Одним из самых важных направлений в работе Банка было внедрение современных банковских технологий и новых методов взаимодействия с клиентами, которые позволили существенно упростить и ускорить обычную процедуру ведения расчётов и информационного обмена между банком и клиентом. Одно из таких направлений —это система удалённого доступа «Интернет-банкинг».

В 2009 году кредитование юридических лиц традиционно оставалось наиболее востребованной клиентами банковской услугой, а доходы от неё остались одним из основных источников формирования прибыли банка. Однако предоставление кредитов для бизнеса в 2009 году носило сложный и противоречивый характер. Практически везде были нарушены сформированные ранее взаимосвязи, финансовые и технологические цепочки взаимодействия предприятий. Во многих экономических отраслях, например в жилищном строительстве, снизился рыночный спрос на продукцию. Большинство юридических лиц зафиксировали существенные ухудшения финансово-экономического состояния, часть из них не смогла справиться с ранее взятыми кредитными обязательствами и оказалась на грани банкротства. В первой половине 2009 года банковское кредитование было практически парализовано из-за снижения объёмов привлекаемых в банк денежных ресурсов, повышения их стоимости, неспособности предприятий-заёмщиков вести в сложившихся условиях прибыльную деятельность.

В течение 2009 года ФиаБанк продолжал активную поддержку клиентов, чьё финансовое положение не ухудшилось ниже среднего уровня, а также осуществлял поиск новых заёмщиков из сегмента предприятий малого и среднего бизнеса в целях наращивания и диверсификации своего кредитного портфеля. Общее снижение качества обслуживания долга и ухудшение финансового положения заёмщиков потребовали от банка системной и целенаправленной работы по формированию резервов на возможные потери по ссудам. В течение 2009 года резервы на возможные потери по кредитам юридических лиц выросли на 85%, на 01.01.2009 г. они составляли 469 148 тыс. руб., а на 31.12.2009 г. — 868 982 тыс. руб. Региональное распределение кредитного портфеля в 2009 году существенно не изменилось. 73% бизнес-кредитов были предоставлены предприятиям Самарской области, около 23% размещены в Республике Саха (Якутия). В целом по итогам работы кредитных подразделений банка в 2009 году портфель кредитов юридических лиц вырос на 27% и составил на 31.12.2009 г. 7 029 млн руб. 96% кредитов предоставлены в рублях, около 4% — в иностранной валюте (доллары США, евро).

С 2001 года ФиаБанк является универсальным банком, предоставляя услуги и физическим, и юридическим лицам. Основными источниками привлечения денежных средств физических лиц явлются вклады, остатки на текущих счетах клиентов, остатки на счетах пластиковых карт и остатки на счетах драгоценных металлов. Весь спектр услуг представлен в банке:

• широкая линейка срочных вкладов;

• расчётное обслуживание физических лиц;

• российские и международные пластиковые карты;

• обезличенные металлические счета и «золотые» вклады.

Объём средств физических лиц в 2009 году увеличился на 2 035 млн руб. и на 01.01.2010 г. составил 8 201,7 млн руб.

ФиаБанк в области кредитования физических лиц в 2009 году проводил консервативную политику, строго оценивая кредитоспособность клиентов и уровень риска по каждому кредиту. Основные усилия были направлены на сохранение качества кредитного портфеля и уменьшение доли просроченных платежей в нём.

В 2009 году кредитный портфель физических лиц составил на 01.01.2010 г. 2 476,7 млн руб.

В структуре кредитного портфеля физических лиц преобладают жилищные ипотечные кредиты (50,6% от общей задолженности) и потребительские кредиты на неотложные нужды (42,2%). Автокредиты составляют 6% кредитного портфеля, кредитные карты и овердрафты, а также кредиты в иностранной валюте — 0,2% от портфеля.

В 2009 году ФиаБанк как уполномоченный банк-агент мэрии городского округа Тольятти предоставил ипотечные кредиты работникам бюджетной сферы в рамках исполнения муниципального Положения «О порядке улучшения жилищных условий граждан г. о. Тольятти с использованием ипотечного кредитования». Всего с начала действия программы было оформлено 315 кредитов на сумму 96,3 млн руб. В настоящее время ипотечные кредиты работникам бюджетной сферы выдаются из возвратных средств, поступающих на погашение ранее выданных по этой программе кредитов.

ФиаБанк уделял повышенное внимание изменению финансового положения клиентов, предоставляя возможность реструктуризации ссудной задолженности с целью сохранения возможности заёмщиков осуществлять обслуживание долга.

В 2009 году в банке проводилась активная работа с новыми проектами малого и среднего бизнеса, технологические и структурные изменения компаний-клиентов потребовали от банка изменения условий кредитования, в частности, увеличения сроков кредитования по причине удлинения финансовых циклов на предприятиях. Постоянный поиск новых источников ресурсов для кредитования бизнеса способствовал вхождению банка в качестве агента в программы государственной поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. В сентябре 2009 года ФиаБанк был признан банком - агентом Самарского областного фонда поддержки предпринимательства, который предоставлял предприятиям-заёмщикам поручительства для обеспечения исполнения кредитных обязательств в размере до 70% от суммы кредита. В рамках сотрудничества клиенты банка получили поручительства Фонда на общую сумму более 40 млн руб. ФиаБанк был включён в число банков-агентов ОАО «Российский Банк Развития» и получил средства для целевого финансирования предприятий малого и среднего бизнеса, в том числе для кредитования предприятий Самарской области, Республики Башкортостан, Республики Саха (Якутия). Все предоставленные средства были выданы в кредиты в полном объёме.

Внешнеэкономическая деятельность

ФиаБанк предлагает широкий спектр банковских продуктов, ориентированный на удовлетворение потребностей предприятий различных отраслей экономики и масштабов ведения бизнеса: расчетно-кассовое обслуживание в основных иностранных валютах, конверсионные операции, валютный контроль, документарные операции, торговое финансирование, брокерские услуги и доверительное управление, а также информационную и аналитическую поддержку сделок клиентов.

Банк старается выдержать высокие стандарты обслуживания, принятые в международной деятельности, и обеспечить комплексный подход к решению задач клиента, предлагая гибкую тарифную политику с использованием программ лояльности.

В 2009 году ФиаБанк принял на обслуживание более 200 контрактов, оформив паспорта сделок на сумму свыше $75,3. Для удобства клиентов в 2009 году было обеспечено осуществление операций с иностранной валютой и услуг валютного контроля по единому стандарту во всех офисах ФиаБанка в регионах его присутствия.

Эффективная внешнеэкономическая деятельность и качество обслуживания позволили ФиаБанку сформировать и сохранить стабильный круг клиентов. Сохранение доверия клиентов в обслуживании внешнеэкономических операций в условиях экономического кризиса и финансовой нестабильности являются фундаментом для дальнейшего развития.

ФиаБанк является активным участником российского рынка драгоценных металлов. Это единственный в Самарской области банк, который осуществляет операции с золотом в слитках. Частным вкладчикам банк предлагает ряд уникальных вкладов в драгоценных металлах. За 2009 год банк предоставил клиентам широкие возможности для инвестиций, хеджирования и диверсификации своих финансовых активов путём вложения средств в драгоценные металлы. Продолжая комплексное сотрудничество с предприятиями золотодобывающей отрасли Республики Саха (Якутия), в 2009 году ФиаБанк профинансировал добычу и приобрёл у недропользователей 1320 кг золота. Большая часть изготовленных слитков была реализована на межбанковском рынке, часть золота в виде мерных слитков была продана частным клиентам, 224 кг пополнили собственные золотые запасы банка.

Частные вкладчики в качестве инструмента сбережения активно использовали как простые обезличенные металлические счета, так и вклад «Драгоценные металлы» мультивалютный вклад, предусматривающий одновременное хранение на счёте рублей, золота или платины. Процентная ставка, начисляемая банком по вкладу «Драгоценные металлы», была фактически уникальна для этого рынка — 6% годовых. В конце 2009 года остатки на металлических счетах населения составляли уже более 131 кг золота.

Клиентам, предпочитающим осязаемое золото, но не желающим приобретать слитки из-за возможных потерь при налогообложении, ФиаБанк предоставил возможность приобрести инвестиционные золотые монеты «Георгий Победоносец». Линейка «золотых» продуктов ФиаБанка, ориентированная на клиентов с самыми различными потребностями и инвестиционными стратегиями, стала в 2009 году в условиях финансового кризиса весьма своевременным предложением.

Полученные ФиаБанком бессрочные брокерская, дилерская и депозитарная лицензии, а также лицензия доверительного управления ценными бумагами позволяют обслуживать своих клиентов на всех существующих торговых площадках, предоставляя широкий спектр инвестиционных услуг.

В банке продолжает действовать ОФБУ (общий фонд банковского управления) ЗАО «ФИА-БАНК СБАЛАНСИРОВАННЫЙ». По состоянию на 01.01.2010 г. стоимость номинального пая составила 63 800 руб., а в начале 2009 года составляла 55 999 руб. Операции с ценными бумагами, а также эффективное до-верительное управление, в том числе повышение качества доходности, позволили в 2009 г. сохранить и расширить количество клиентов, которые работали с векселями ФиаБанка. В отчётном году было выпущено собственных векселей банка на общую суму 2 476 млн руб., а погашено собственных векселей банка на сумму 2 789 млн руб.

История межбанковских отношений и сформированная широкая корреспондентская сеть банка позволила в 2009 году оперативно рефинансироваться под залог иностранной валюты и драгоценных металлов, что значительно расширило возможности регулирования платёжной позиции.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации

2. Закон «О Центральном банке Российской Федерации»

3. Инструкция ЦБ РФ № 1 «О порядке регулирования деятельности банков»

4. Положение ЦБР 26.03.07 N 302-П

5. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности»

6. Батракова Л.Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка», 2007г.

7. Жарковская Е.П. «Финансовый анализ деятельности коммерческого банка», 2007г.

8. Жуков Е.Ф. «Банки и банковские операции», 2005г.

9. Кумок С.И. «Анализ деятельности коммерческого банка», 2003г.

10. Лаврушин О.И. «Банковское дело», 2006г.

11. Мамонова И.Д. «Экономический анализ деятельности банка», 2004г.