Данные на конец 2018 года
Системные элементы | Системные измерения | ||||||
Физическое | Динамическое | Контрольное | Прогнозное | ||||
Функция Кредитование | 20396,4 млрд руб. | 17 534,9 млрд руб. на 1 января 2018 года 20 396,4 млрд руб. на 31 декабря 2018 года | 20 396,4 млрд руб. на 31 декабря 2018 года против 11 427млрд руб. на 31 декабря 2018 года у второго по величине банка РФ - ВТБ | В 2020 году ожидается прирост кредитования физлиц на 12-14%. Рост кредитования юрлиц в 2020 году ожидается на уровне 6-8%. | |||
Выходы | 1. Кредит на любые цели 2. Кредит для молодежи и пенсионеров (кредит с поручителем) 3. Автокредит 4. Кредит на образование с господдержкой 5. Кредит на любые цели под залог недвижимости 6. Ипотека 7. Рефинансирование кредитов 8. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство 9. Реструктуризация кредитов Коммерческое кредитование юридических лиц - 12420,0 млрд руб. 61,0% Специализированное кредитование юридических лиц - 1229,6 млрд руб. 6,0% Жилищное кредитование физических лиц - 3850,6 млрд руб. 18,9% Потребительские и прочие ссуды физическим лицам2108,7 млрд руб. 10,3% Кредитные карты и овердрафты - 657,5 млрд руб. 3,2% Автокредитование физических лиц 130,0 млрд руб. 0,6% Итого кредитов и авансов клиентам по амортизированной стоимости до вычета резерва под кредитные убытки- 20396,4 млрд руб. 100,0% | Портфель кредитов физическим лицам по результатам 2018 года продемонстрировал ростна 25,3% в годовом исчислении и превысил 6,2 трлн рублей, при этом портфель по ипотеке вырос за год на 25% и превысил 3,6 трлн рублей. Прирост портфеля по кредитным картам составил 15% и достиг 634 млрд рублей, а прирост портфеля потребительских кредитов составил 30%, достигнув1,9 трлн рублей на конец 2018 года. | Услуги и показатели банка ВТБ: 1. Кредит 2. Кредит наличными 3. Рефинансирование 4. Ипотека (широкий спектр) 5. Автокредиты 6. Кредиты для малого и среднего бизнеса 7. Кредиты для крупного бизнеса 8. Кредиты для финансовых учреждений Кредиты и авансы клиентам юридических лиц: 74% - 8 455,98 млрд руб. Кредиты и авансы клиентам физических лиц: 26% - 2 971,02 млрд руб. | Ожидается рост количества потребительских кредитов и возможный спад ипотечных кредитов. Важен фактор экономической стабильности в мире. | |||
Входы
Размещение денежных средств | 20 897,3 млрд руб. | Объем средств физических лиц и корпоративных клиентов в 2018 году вырос на 15,3% — до 20,9 трлн рублей. | 20 897,3 млрд руб. на 31 декабря 2018 года против 10 404 млрд руб. на 31 декабря 2018 года у второго по величине банка РФ - ВТБ | Сбербанк рассчитывает нарастить в 2020 году корпоративные депозиты на 8-10% и розничные - на 5-7%. | |||
Перечень услуг с указанием удельного веса каждого вида в общей выручке 1. Вклады 2. Счета 3. Аренда индивидуальных сейфов 4. Металлические счета Средства физических лиц Текущие счета/счета до востребования - 368,1 млрд руб. 16,1% Срочные вклады - 10127,0 млрд руб. 48,5% Итого средств физических лиц - 13495,1 млрд руб. 64,6% Средства корпоративных клиентов Текущие/расчетные счета - 2423,9 млрд руб. 11,6% Срочные депозиты -4978,3 млрд руб. 23,8% Итого средств корпоративных клиентов - 7402,2 млрд руб. 35,4% | Средства физических лиц выросли на 9,9% до 13,5 трлн рублей, при этом объем срочных депозитов повысилсяна 7,3%. Объем средств корпоративных клиентов вырос на 26,6% до 7,4 трлн рублей | Услуги и показатели банка ВТБ: 1. Вклады и счета (в т.ч. накопительные) 2. Размещение средств Средства клиентов ФЛ 42% - 4 369,68 млрд руб. Средства клиентов ЮЛ 58% - 6 034,32 млрд руб. | Ожидается рост по числу вкладов и открытию счетов. Эти выводы можно сделать исходя из данных статистики: На 1 января 2020 года на текущих счетах россиян в Сбербанке было 3,356 трлн руб., что на 513 млрд руб., или на 18%, больше, чем месяцем ранее. Всего за 2019 год текущие счета россиян в Сбербанке выросли на 14,6%. | ||||
П
Р О Ц Е С С О Р
| О С Н А Щ Е Н И Е | 95,4 млн активных частных клиентов в России 67,8 млн активных пользователей Сбербанк Онлайн и СМС-банка 293,8 тыс. сотрудников 2,5 млн активных корпоративных клиентов в России 14,2 тыс.отделений в России 77 тыс. устройств самообслуживания в России В региональную сеть Сбербанка входят 11 территориальных банков с 14 200 подразделениями в 83 субъектах РФ В составе зарубежной сети Группы Сбербанк — дочерние организации, филиалы и представительства в 18 странах мира Онлайн-сервисы от Сбербанка: 1. Сбербанк Онлайн 2. СМС-банк 3. Спасибо от Сбербанка 4. Возврат налогов 5. Сбер Kids 6. Регистрация бизнеса онлайн 7. Оценка бизнес-идеи 8. Сбербанк Инвестор 9. Сбербанк Управление активами 10. НПФ Сбербанка 11. СберЛогистика 12. Личный юрист 13. СберМобайл 14. DocDoc 15. Okko 16. Беру 17. SberFood | 1) + 44,3 тыс. новых сотрудников за 2018 год 2) Открытие новых филиалов, отделений 3) Проектирование новых сервисов, их адаптация под разные категории граждан Оснащение банка - это, в том числе, его клиенты: Физические лица: ♦ +6,6 млн активных розничных клиентов ♦ NPS на стабильно высоком уровне ♦ +29% до 18,9 млн чел. ежедневных пользователей цифровых каналов (DAU) ♦ +16% до 58,5 млн чел. ежемесячных пользователей цифровых каналов (MAU) ♦ 37% доля продаж в цифровых каналах банка ♦ 28 релизов в интернет-банке Сбербанк Онлайн ♦ #1 по числу активных клиентов по брокерским услугам Юридические лица: ♦ +445 тыс. активных корпоративных клиентов ♦ 2,2 млн онлайн транзакций ежедневно ♦ СББОЛ — лучший цифровой корпоративный банкинг в России, Центральной и Восточной Европе ♦ +22% до 861 тыс. клиентов, ежедневно пользующихся СББОЛ (DAU) ♦ +21% до 1,69 млн клиентов, ежемесячно пользующихся СББОЛ (MAU) ♦ +6 п.п. доля на рынке бизнес-карт Нефинансовые сервисы: ♦ Новые компании экосистемы: Dialog, Foodplex, Яндекс.Маркет ♦ Выход на рынок e-коммерции через СП Яндекс.Маркет и запуск двух новых бизнес-моделей — Беру! и Bringly ♦ Запуск новых сервисов в СББОЛ: Конструктор документов, Электронная подпись для торгов, Электронный архив, Пульс рынка, Бизнес Профиль, B2B-платежи, Платформа ОФД | Стоимость бренда Сбербанк составила 13,233 млрд долларов, что на 870 млн долларов больше чем 2019 году. Сбербанк сохранил свой элитный рейтинг и является банковским брендом в категории AAA+. По данным на 22 января 2020 года Сбербанк остается самым дорогим российским брендом по версии Международного рейтингового агентства Brand Finance. Сегодня Сбербанк является лидером российского рынка по объемам Р2Р переводов. В 2018 году Сбербанку стал № 6 эквайром в мире и крупнейшим российским эквайером (по данным The Nilson Report) с более чем 1,7 млн POS-терминалов и 15 млн ежемесячных оплат транспорта банковскими картами в эквайринге банка. Сбербанк также является лидером по доле NFC-платежей. Сбербанк является российским лидером по объему сделок на российском рынке ипотечного кредитования – более 2 млн зарегистрированных клиентов на сайте ДомКлик. В 2018 году банк первым предложил пользователям приложения Сбербанк Онлайн возможность открыть полнофункциональную цифровую карту Visa Digital. В 2018 году Сбербанк расширил парк банкоматов RATM (банкоматы с функцией рециркуляции наличных) на 10 000 устройств. | Из стратегии 2020: (некоторые позиции уже реализованы) Для розничных клиентов: 1) Предложение клиентам лучших карточных и расчетных продуктов,услуг долгосрочного финансового планирования, позволяющих управлять текущими финансовыми доходами и расходами, а также формировать индивидуальные инвестиционные портфели 2) Создание системы P2P-переводов 3) Запуск нового сервиса “Кредитный потенциал” 4) Обеспечение цифрового доступа к гос. услугам Для корпоративных клиентов: 1) Создание платформы “Сбербанк Старт”, которая поможет предпринимателям создавать и развивать свой бизнес 2) Реализация моментальных расчетов между розничными и корпоративными клиентами 3) Предложение лучших на рынке зарплатных продуктов 4) Усиление отраслевой экспертизы и предложение уникальных кредитных продуктов 5) Запуск продуктов по финансированию государственно-частного партнерства | ||
П О С Л Е Д О В А Т Е Л Ь Н О С Т Ь | Банковская деятельность включает в себя много различных бизнес-процессов. Если упрощать до минимума, то его деятельность сводится к привлечению денежных средств и другого капитала, проведению активных операций, направленных на получение прибыли. Перечень бизнес процессов - см. рис. 1 | 1) Технологическая трансформация Сбербанка Платформа: Сбербанк продолжает развивать технологическую платформу. За 2018 год:: закончена разработка всех ключевых технологических компонентов и начата масштабную миграцию бизнес-функционала. Инфраструктура и надежность данных: получен сертификат Uptime Institute TIER III, который подтверждает соответствие международным стандартам безопасности и надёжности. Инновации: в конце 2017 года в Сбербанке были созданы инновационные лаборатории по актуальным технологическим направлениям. AI-трансформация: Банк реализует концепцию AI-first, встраивая искусственный интеллект во все свои процессы. Благодаря использованию AI, время выдачи займов для корпоративных клиентов в 2018 году сократилось до 7 минут. За счет роботизации процессов и сокращения ручного труда в 2018 году эффективность бэк-офиса была повышена на 25% — рутинные операции в 53 процессах Банка выполняются роботами вместо сотрудников. «Читающие роботы» извлекают данные из электронных документов и верифицируют подписи на основе AI. | На сегодняшний день Сбербанк является лидером российского банковского рынка по уровню адаптации своих бизнес-процессов к новым трендам и запросам пользователей. Сегодня он создает цифровую экосистему финансовых и нефинансовых сервисов, чтобы оказывать самые востребованные услуги в различных областях как физическим, так и юридическим лицам. Для клиентов Сбербанк создает сеть цифровых сервисов, которые позволяют дистанционно управлять своими финансами. Цифровые банковские сервисы стремительно наращивают аудиторию. У Сбербанка 92,7 млн активных розничных клиентов, большая часть которых (63 млн) взаимодействует с банком онлайн. Финансовая экосистема включает сервис "Сбербанк Онлайн", благодаря которому клиенты могут пользоваться наиболее востребованными услугами в любое удобное время и в любом месте. Всего на сегодняшний день в экосистеме Сбербанка более 30 компаний, которые работают в таких направлениях, как финтех, электронная коммерция, недвижимость, телемедицина, телекоммуникации, лайфстайл, идентификация, поиск вакансий и сотрудников и многое другое. | Из стратегии 2020: Обеспечение надежности и стабильности работы всех информационных систем при большой нагрузке. Цифровизация бизнес-процессов и ихадаптация под постоянно меняющиеся тренды рынка. | |||
С У Б Ъ Е К Т Т Р У Д А | 293,8 тыс. сотрудников 86% - штатные сотрудники, 14% - руководство 97% от общей численности² сотрудников Группы работают на условиях полной занятости, 98% — имеют постоянный трудовой договор. В ПАО Сбербанк 100% сотрудников охвачены коллективными договорами. | В 2018 году было принято на работу 53,4 тыс. новых сотрудников, из них 44,3 тыс. человек — в ПАО Сбербанк. Показатель текучести в 2018 году снизился на 0,5 п.п. и составил 14,2%, при этом показатель текучести по ПАО Сбербанк составил 13,4%. ♦ 60% HR процессов переведены в digital ♦ 60% обучения проводится дистанционно с элементами геймификации ♦ 157 тыс. сотрудников обучено цифровым навыкам ♦ 100 тыс. сотрудников повысили soft навыки ♦ 3 тыс. сотрудников банка являются активными волонтерами | Текучесть персонала находится в рамках средних показателей по банковскому сектору в мире. | Сформулированы компетенции 2020, которыми должны обладать все сотрудники Сбербанка: 1) решение проблем и системное мышление 2) управление результатом и ответственность 3) инновационность 4) клиентоцентричность 5) развитие команд и сотрудничество 6) управление собой Для обеспечения сотрудников дефицитными на рынке труда навыками каждый сотрудник банка имеет возможность пройти обучение в Академии Сбербанка и в Корпоративном Университете Сбербанка. Новый тренд – команды вместо иерархии. | |||
К А Т А Л И З А Т О Р | 1. Система оценки эффективности работников «5+»: личная результативность и соответствие корпоративным ценностям 2. Заработная плата сотрудников состоит из базового оклада и переменной части. 3. Конкурентноспособный социальный пакет 4. Корпоративная пенсионная программа 5. ДМС 6. Обучение на программах Академии Сбербанка | Адаптация социального пакета и зарплатного фонда под макроэкономическую ситуацию и рынок труда в регионах, РФ, мире. В 2018 году были утверждены новые редакции Положения о премировании работников ПАО Сбербанк и Положения о выплате работникам вознаграждения по итогам работы за год. В них зафиксированы изменения, направленные на упрощение и повышение справедливости системы вознаграждения | ♦ 83% сотрудников гордятся тем, что работают в банке Это самый высокий показатель по российскому банковскому рынку. | Сбербанк планирует повысить зарплаты в 2020 г. большинству сотрудников – в соответствии с макроэкономической ситуацией и рынком труда в регионах. |
|
|
|
|
Рис.1 Перечень банковских бизнес-процессов | Рис. 2 Система корпоративного управления Банка |
Системные элементы | Системные измерения | |||
Физическое | Динамическое | Контрольное | Прогнозное | |
Функция | Управленческая деятельность ПАО «Сбербанк» | |||
Выходы | Организационная структура Сбербанка включает 4 главных блока: 1.Центральный аппарат. Основное предназначение - гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения: · Казначейство; · Депозитарий; · Управление банковской системой; · Управление операциями физических лиц; · Управление операциями корпоративного блока; · Финансовое управление; · Управление стратегического планирования; · Управление инкассации; · Юридическое управление; · Управление банковских карт; · Управление ценных бумаг; · Управление безопасности; · Операционное управление; · Управление банковских технологий; · Управление контроля и учета банковских операций и другие. Функции некоторых структурных подразделений постепенно передаются в дочерние организации и в дивизионы. Наиболее известные: Сбербанк Корпорация, Сбербанк Цифровые платформы, Сбербанк Цифровой корпоративный блок и другие. 2. Территориальные отделения (банки). Территориальные банки возглавляются Председателями, которые назначаются на должность Президентом Сбербанка. В прямом подчинении у ТБ Сбербанка находятся ГОСБы - головные объединения Сбербанка, расположенные в областных городах субъектов РФ. · планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений; · оценка микро- и макросреды; · оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов; · внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом; · участие в региональных программах и т.д 3. Филиалы · повышение качества предоставляемых услуг; · увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания; · привлечение новых клиентов; · работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов; · работа с кредитным портфелем; · увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие. 4. Прочие подразделения банка. Основная их цель - обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например: Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк – АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие. | Оптимизационные мероприятия, запланированные в 2013-2014 гг, были проведены в 2015 – 2017 г. В перспективе - сокращение штата сотрудников в 2018 году на 8%, что обусловлено активным переходом клиентов к дистанционному формату сотрудничества с банком: через Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн и мобильный банк. Анализ показал, что в 2017 году 35% прибыли было получено именно от работы «цифрового» (дистанционного) банка. Что касается филиальной сети, то ее организационная схема до конца 2 квартала 2018 года утверждена, внесение корректировок не планируется. | Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется: - Конституцией РФ; - ФЗ «О банках и банковской деятельности»; - ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»; - ФЗ «Об акционерных обществах»; - Другими федеральными законами; - Иными нормативными правовыми актами РФ; - Нормативными актами Банка России. Основными документами, регулирующими деятельность Сбербанка России в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются: Устав Банка, утвержденный годовым общим собранием акционеров 24 июня 2005 года (с изменениями); Кодекс корпоративного управления, утвержденный годовым общим собранием акционеров в июне 2005 года; Кодекс корпоративной этики сотрудника Сбербанка России. | Перевод 80% всех активных клиентов в цифровой формат сотрудничества с банком. В перспективе организационная структура крупнейшего банка будет пересмотрена. Изменения коснутся и розничного, и корпоративного блока. |
Входы | Общее собрание акционеров. Это высший руководящий орган кредитно-финансовой организации, курирующий основные виды деятельности банка. Собрание проводится 1 раз в год. В рамках этого мероприятия принимаются решения о распределении чистого дохода, порядке и объеме выплат собственникам бизнеса, стратегии развития кредитно-финансовой организации и другие. Наблюдательный совет. Его члены избираются Общим собранием акционеров. Координирует деятельность финансового института. В частности, определяет приоритетные направления активной и пассивной политики, утверждает повестку Собрания акционеров, принимает решение об увеличении капитала и размещении свободных средств в ценные бумаги. Правление банка. Это коллегиальный исполнительный орган, в компетенцию которого входят следующие задачи: — обсуждение отчетов, поступающих от территориальных банков; — формирование политики в области управления рисками; — утверждение процентных ставок по депозитам для физических и юридических лиц; — утверждение штатной численности сотрудников, принятие решения о слиянии, ликвидации подразделений; — внедрение в деятельность розничного и корпоративного блока прогрессивные банковские технологии; — разработку и внедрение внутренних документов, регулирующих деятельность банка и другие. К основным управленческим функциям Президента, Председателя Правления банка можно отнести: - организация работы всех структурных единиц; - распределение обязанностей и зоны ответственности между заместителями; - утверждения выпуска эмиссионных ценных бумаг; - решение текущих вопросов и другое. | Цифровизация и диджитализация процессов управления и передачи распоряжений на следующий уровень. | Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства. Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений. | - |
Оснащение | Оргтехника, относящаяся к управлению, оргтехника каждого сотрудника, внутренняя телефония и корпоративная сеть Wi-fi. Единые сервера и базы данных. Единая клиентская платформа. | Внедрение методов искусственного интеллекта, тенденция к цифровому управлению | Трудовой Кодекс РФ ФЗ «О специальной оценке условий труда» ФЗ «Об основах охраны труда в РФ» и др. законодательство | Следование трендам, оснащение современной техникой |
Последовательность | Общее собрание акционеров – Правление банка – Президент банка – Центральный аппарат банка – Территориальные отделения – Филиалы Подробная система управления отражена на рис.2 выше Организация деятельности в головном офисе: | Рассмотрено выше | Рассмотрено выше | Новый тренд Сбербанка, оглашенный в стратегии 2020 – команды вместо иерархии. |
Субъект труда | См. МСХ «Анализ объекта» | См. МСХ «Анализ объекта» | См. МСХ «Анализ объекта» | См. МСХ «Анализ объекта» |
Катализатор | См. МСХ «Анализ объекта» | См. МСХ «Анализ объекта» | См. МСХ «Анализ объекта» | См. МСХ «Анализ объекта» |
Вывод:
Сбербанк сегодня – это крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
По состоянию на 2019 год его чистая прибыль -составила 870,1 млрд рублей. В декабре 2019 года банк заработал чистую прибыль в размере 55,9 млрд руб. Впервые клиентам за месяц выдано кредитов более чем на 2,5 трлн руб. Исторический максимум достигнут и в выдаче розничных кредитов – более 340 млрд руб., и в выдаче корпоративных кредитов – 2,2 трлн руб. В декабре также была закрыта сделка секьюритизации ипотечных кредитов на 24 млрд руб.