Электронные деньги. Пластиковые карточки

Выпуск банкнот под обеспечения государства ценными бумагами нарушает круговой характер обращения банкнот, их своевременный уход их обращения

В современном мире стираются грани между банкнотами, ассигнациями

Классическая банкнота в отличие от ассигнации не навязывалась хозяйственной системе из вне. Они выпускались в соответствии со спросом на кредит. Банкнота не застревала в каналах денежного обращения, так как имела возвратный характер эмиссии

Кредитный рубль в отличие от ассигнаций был более устойчив.

При обращении ассигнации, цены выражались как в ассигнациях, так и в серебре. А при обращении кредитных денег только в кредитные билеты. Таким образом кредитные билеты явились единственным мерило ценности.

Кредитные деньги выступили конкурентным товаром по отношению к ассигнациям.

Банкноты в России очень легко вытеснили монеты из обращения.

Банкноты в отличие от ассигнаций с самого своего начала имели принудительный курс

Банкноты также имели товарное обеспечение (косвенное)

Но и ассигнации также имеют признаки кредитных денег: их выпуск не всегда был априори связан с финансированием потребностей государства без относительно потребностей всей экономики.

Таким образом и ассигнации отчасти и кредитные билеты, банкноты полностью были полноценными деньгами, так как эти деньги выполняли все денежные функции.]

Итак, начиная с 1841 г. в России параллельно обращались три вида бумажных денежных знаков: ассигнации, депозитные и кредитные билеты. Их экономическая сущность была различна. Ассигнации являлись средством обращения и платежа, их реальная стоимость была в четыре раза ниже номинальной. Депозитные билеты были фактически квитанциями на серебро. Они находились в обращении в размере, равном сумме вкладов, и казна не имела дополнительных доходов от их эмиссии.

В 1950-е гг. начался поиск более экономичных форм платежей (чем чеки), что привело к возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

Пластиковая карточка – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах.

Прием карточки к оплате и выдача наличных по ней осуществляется на предприятиях торговли, сервиса и в банках, входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание карточки. Существует ряд международных стандартов, определяющих практически все свойства карточек, начиная от физических свойств пластика, размеров карточки и заканчивая содержанием информации, размещаемой на карточке.

• кредитные карты, связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд (открывается карточный счет; весь лимит; разовый лимит; повышенные проценты). Овердрафт (превышение кредитных средств).

• дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы (не позволяют оплачивать покупки при недостатке на счете).

К наст вр в РФ сложилась парадоксальная ситуация: хотя все виды эмитируемых в России платежных карт на бытовом уровне именуются «кредитными карточками», на самом же деле эмитируются преимущественно именно дебетовые карты. Это объясняется особенностями экономической ситуации в стране – инфляцией, кризисом неплатежей, повышенными кредитными и экономическими рисками и т.п.

Различай электронный доступ к банковским деньгам и электронные деньги

Если вплоть до середины 90х годов 20 в. в России существовала бумажная технология совершения банковских переводов на основании таких документов, как платёжные поручения, требования, банковские векселя, то с середины 90х появились инструменты электронного доступа к депозитным счетам.

Некоторые экономисты считают, что электронные деньги – это то же самое депозитное обращение, но использующее новые информационные технологии

Закон о национальной платёжной системе РФ 2011 г. считает, что электронные деньги – это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счёта, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа

Банковские депозиты и наличные деньги служат обеспечением электронных денег и их покупательная способность таким образом основывается на других денежных формах посредством конвертируемости в наличные депозитные деньги.

Эмитентами электронных денег могут быть банки и другие организации предоставляющие информационные и технические услуги