Коммерческие банки. В соответствии с законодательством ко 2 звену относятся коммерческие банки, небанковские организации

В соответствии с законодательством ко 2 звену относятся коммерческие банки, небанковские организации, банки с участием иностранных капиталов.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, являющейся основной целью её деятельности, на основании специального разрешения (лицензии ЦБ) осуществляет банковские операции, предусмотренные законодательством.

Преобладающей частью кредитных организаций являются коммерческие банки, которые занимаются непосредственным обслуживанием (кассовым, расчетным, кредитным) народного хозяйства и населения.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право выполнять в совокупности, следующие банковские операции:

1. Привлечение денежных средств во вклады физических и юридических лиц

2. Размещение привлеченных средств от своего имени на условиях срочности, возвратности, платности

3. Открытие и ведение счетов юридических и физических лиц

Помимо этих 3 основных операций коммерческие банки выполняют целый ряд других операций:

1. Инкассация денежных средств и платежно-расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц

2. Расчеты по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. и банков-корреспондентов

3. Купля-продажа иностранной валюты, как в наличной форме, так и в безналичной

4. Привлечение во вклады драгоценных металлов и их размещения

5. Осуществление денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов

6. Выдача банковских гарантий и поручительств

Коммерческие банки, как юридические лица, как хозяйствующие субъекты имеют право совершать сделки. (в соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»):

1. Выдача поручительств за 3 лиц по обязательствам, выраженным в денежной форме

2. Приобретение прав требования от 3-х лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме (факторинг)

3. Лизинговые сделки

4. Доверительное управление денежными средствами и другим имуществом физических и юридических лиц (трастовые сделки)

5. Сдача в аренду помещений для хранения ценностей и документов (сейфинг)

6. Осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в соотв. с законодательством РФ

Количество КО на 1.01

Наим КО.					1.08.2011
Действ 1.КО, им право
В т.ч -банки
-НКО

Коммерческие банки можно классифицировать по различным признакам, в РФ преобладают средние и малые банки, эти банки самостоятельные, универсального типа.

Классификационный признак	Виды банков
Форма собственности (преобладание контроля)	Банки с государственным участием в капитале Банки с участием иностранного капитала
Страновая принадлежность капитала банка	Российские отечественные банки Иностранные банки Совместные банки
Организационно-правовая форма	Акционерные банки в форме ОАО и ЗАО Паевые банки (ОДО)
Территориальный	Федеральные Межрегиональные Региональные Заграничные банки Международные
По масштабу деятельности (по величине УК и активов)	Крупные Средние Мелкие
По развития филиальной сети	Бесфилиальные Филиальные
Степень самостоятельности банка (его независимости)	Самостоятельные С ограниченной самостоятельностью – дочерние банки, уполномоченные банки, банки – саттелиты Банки, связанные участием в капитале
По характеру деятельности	Универсальные Специализированные

НКО могут осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

Виды:

1. Расчетная НКО (РНКО) – занимаются обслуживанием юридических лиц, в т.ч. и банков на межбанковском рынке, на валютном рынке, на рынке ценных бумаг. В соотв с лицензией банка России имеют право осуществлять следующие операции:

a. Открытие и ведение счетов юридических лиц

b. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в т.ч и банков-корреспондентов

c. Предоставление кредитов участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам

d. Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме

e. Кассовое обслуживание юридических лиц

f. Инкассация денежных средств и платежных документов

g. Осуществление перевода денежных средств физических лиц без открытия счетов

h. Открытие корреспондентских счетов в других коммерческих банках, имеющих высокий инвестиционный рейтинг

i. Осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг

j. Размещение своих временно свободных средств в государственные ценные бумаги, в облигации банка России, либо на корреспондентские счета в банки России или зарубежных банков-корреспондентов

Запрещено:

· Принимать вклады

· Открывать и вести банковские счета физических лиц

· Выдавать среднесрочные и долгосрочные ссуды

· Выдавать банковские гарантии

· Купля-продажа валюты в наличной форме

· Купля-продажа ценных бумаг от своего имени

· Привлекать и размещать драг металлы

2. Депозитно-кредитная НКО (НДКО) имеют право осуществлять следующие банковские операции в рублях, а при наличии соответствующей лицензии – и в иностранной валюте

a. Привлечение денежных средств во вклады

b. Размещение привлеченных денежных средств юр.лиц от своего имени и за свой счет

c. Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет

d. Выдача банковских гарантий

Кроме того НДКО разрешено осуществлять сделки в соотв со статьей 5 «О банках и банковской деятельности».

НДКО не разрешается выполнять все другие, не перечисленные выше операции, а также создавать за рубежом дочерние организации и открывать филиалы.