Глава 27. Собственные и заемные средства предприятия 511
Банковский кредит предоставляется специализированными кре-
Дитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осу-
Ществление данных операций от Центрального банка. Заемщиками
Банковского кредита могут быть только юридические лица. Инст-
Рументом кредитных отношений является кредитный договор или
Кредитное соглашение.
Процесс кредитования. Кредитный процесс начинается со дня
Выдачи ссуды. До этого момента и вслед за ним проводится актив-
Ная работа между предприятием-заемщиком и банком-кредитором,
Включающая несколько этапов.
Э т а п 1. Переговоры о кредите. Предложение о выдаче креди-
Та может исходить как от клиента, так и от банка. Для западной
Практики типична ситуация, когда банк ищет клиента, предлагая
Ему свой продукт, в том числе кредиты на различных условиях.
Э т а п 2. Рассмотрение конкретного проекта. Банк проявляет
|
|
Особую тщательность и осторожность в оценке кредитоспособности
Клиента, объекта кредитования и надежности обеспечения, качества
Залога и гарантий.
Э т а п 3. Оформление кредитной документации. Работники
Банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжения
По банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента-
Заемщика (кредитное дело).
Э т а п 4. Использование кредита и контроль за кредитными
Операциями: соблюдением лимита кредитования (кредитной ли-
Нии), целевым использованием кредита, уплатой ссудного процен-
Та, полнотой и своевременностью возврата ссуд. На этом этапе
Банк не прекращает работу по оперативному и традиционному ана-
Лизу кредитоспособности и финансовых результатов работы клиен-
Та (могут проводиться встречи, переговоры с клиентом, уточняться
Условия и сроки кредитования).
Кредитная документация, предоставляемая банку. Кредитная сделка
Требует документального оформления. Устные переговоры, которые
Ведет предприятие с банком на предварительном этапе, заканчиваются
Представлением в кредитное учреждение письменного ходатайства — обоснования необходимости кредита на определенные цели. Хода-
Тайство (его также называют технико-экономическим обоснованием)
Содержит просьбу клиента о получении кредита с указанием цели,
Необходимого размера, процента, срока погашения. Ходатайство рас-
Сматривается банком в составе других сопроводительных документов,
|
|
Позволяющих банку определить финансовое положение клиента и
Его кредитоспособность, в том числе баланс на начало года (как пра-