9.1.
Заключение кредитного договора по схеме Сбербанка РФ
Рис. 9. Процедура кредитования заемщика
Технологическая карта*
№ п/п шага | Содержание шага | Ответственный сотрудник банка | Количество необходимых дней | Выходные документы по завершению шага | Примечание | |
Сбор документов, необходимых для оформления кредита | Кредитный сотрудник | Формирование кредитного дела | Документы для оформления кредита приведены в пункте 2.2 | |||
Формирование пакета о состоянии расчетного счета Заемщика | Сотрудник отдела обслуживания юридических лиц | Ежедневный остаток на расчетном счете, архив платежных документов | Из этого отдела приходит и копия карточки с образцами подписей и оттиском печати. | |||
Проверка регистрации Заемщика в субреестре акционеров Сбербанка России | Сотрудник отдела ценных бумаг | Служебная записка о том, что данное предприятие зарегистрировано (или нет) в субреестре акционеров | В случае, если Заемщик – акционер Сбербанка России, возможно предоставления кредита на льготных условиях, в том числе и под залог этих акций | |||
Оценка финансового состояния предприятия и его кредитоспособности, технико-экономического обоснования проекта | Кредитный сотрудник | Аналитическая записка об оценке финансового состояния | Методика оценки финансового состояния и кредитоспособности заемщика. | |||
Рассмотрение предложений по обеспечению, сбор необходимых документов и предварительная оценка залога | Кредитный сотрудник | Определение обеспечения кредита. Определение рыночной и залоговой стоимости имущества, условий налога (хранение, страхование) | Окончательная оценка по залогу проводится в Московском банке Сбербанка России Управлением проектного финансирования. Виды обеспечения и их особенности приведены в разделе 2.4 | |||
Расчет доходности предполагаемой кредитной операции и проверка соблюдения нормативов | Сотрудник экономического отдела | Анализ влияния операции по кредитованию на экономическое состояние отделения Сбербанка | ||||
Оценка возможности выдачи кредита с точки зрения экономической безопасности | Сотрудник отдела экономической безопасности | Заключение отдела эк. безопасности о благонадежности и деловой репутации заемщика и его руководителей (учредителей) | Сотрудник посещает предприятие, проводит беседы с учредителями, первыми руководителями и другими лицами; производит проверку деловой репутации | |||
Оценка возможности выдачи кредита с юридической точки зрения | Сотрудник юридической службы | Заключение юр. службы о правоспособности заемщика и рекомендации по оформлению кредитных документов | При отсутствии необходимых документов повтор первого шага | |||
№ п/п шага | Содержание шага | Ответственный сотрудник банка | Количество необходимых дней | Выходные документы по завершению шага | Примечание | |
Подготовка документов к Кредитно-инвестиционному Комитету отделения Банка | Кредитный сотрудник | Заключение отдела кредитования на выдачу кредита (приведено в приложении #3) | Заключение визируется руководителем кредитного подразделения банка | |||
Рассмотрение заявки на Кредитно-инвестиционном Комитете отделения Банка | Кредитно-инвестиционный Комитет | Протокол заседания Комитета по выдаче кредитов и инвестиций | Кредитно-инвестиционный Комитет собирается еженедельно в определенный день, в случае необходимости может быть назначен еще один день дополнительно | |||
Подготовка документов для рассмотрения на Комитете по выдаче кредитов и инвестиций Московского Банка СБ РФ | Начальник отдела кредитования юридических лиц | Предоставление на Комитет по выдаче кредитов и инвестиций МБ СБ РФ | ||||
Рассмотрение заявки на Комитете по выдаче кредитов и инвестиций МБ СБ РФ | Комитет по выдаче кредитов и инвестиций МБ СБ РФ | Заключение Комитета по выдаче кредитов и инвестиций МБ СБ РФ | Рекомендации Комитета безусловны к выполнению для отделения | |||
Открытие ссудного счета | Сотрудник бухгалтерии | Открытый ссудный счет | ||||
Оформление кредитного договора, договоров обеспечения и составление графиков платежей | Управляющий отделением, начальник отдела кредитования, сотрудник юр. службы | Кредитный договор, договора обеспечения, график платежей | При кредитовании расчетного счета (овердрафтный кредит) сначала оформляется договор (Генеральное соглашение) об овердрафтном кредитовании, а в последствии в случае образования дебетового сальдо на расчетном счете оформляется кредитный договор | |||
Выдача кредита Заемщику | Отдел обслуживания юридических лиц | |||||
Итого дней, минимально необходимых для выдачи кредита* | ||||||
Порядок кредитования заемщика (либо Правила, либо регламент) утверждается Кредитным Комитетом банка (См.: Приложения №4, № 5).
|
|
|
|
Банки разрабатывают, как правило, два документа, определяющих процедуру кредитования юридических и отдельно физических лиц.