Рассчитайте затраты по первому и второму варианту и сравните реальные процентные ставки по ним.
1. Определите размер кредитной линии, который определяется как сумма максимальной потребности в денежных средствах согласно прогнозу и 10 %-го неснижаемого остатка денежных средств на счете.
2. Рассчитайте затраты на кредитную линию в виде таблицы
Таблица - Расчет затрат на кредитную линию
В тысячах рублей
Месяц | Использование кредита, включая обязательный остаток на текущем счете | Неиспользо-ванная сумма кредита | Проценты по израсходо-ванному кредиту | Комиссия за кредит | Затраты итого |
50+11,11 = 61,11 | 111,11 – 61,11= = 50 | 61,11*0,40* *30/360= 2,04 | 50*0,01= 0,5 | 2,54 | |
… | |||||
Итого |
3. Рассчитайте затраты по ссуде, представляемой банком А, которые складываются из платы за гарантию своего банка и процентов по ссуде, выданной банком А.
Месяц | Величина использованного кредита | Проценты за кредит | Доход по неиспользованным суммам | Конечный результат |
Итого |
Практическое занятие 5
|
|
Основы финансовой математики
Цель занятия: Научиться применять формулы финансовой математики, приобрести практические навыки расчетов учетного процента, цены векселя, платы за факторинговое обслуживание.
Контрольные вопросы.
1 В чем отличие простых и сложных процентных ставок?
2 Назовите особенности декурсивного способа начисления процентов?
3 В чем заключается антисипативный способ начисления процентов?
4 Как рассчитывается величина учетного процента?
5 Какие составляющие входят в плату за факторинговое обслуживание?
Задача 5.1
Определите величину учетной ставки и доходность этой сделки для предприятия.
Исходные данные. Фирма приобрела в банке вексель, по которому через 6 месяцев должна получить 66 тыс. р. (номинальная стоимость векселя). В момент приобретения цена векселя составила 50 тыс. р.
Ответ: величина учетной ставки 48%, доходность сделки для предприятия 64%.
Задача 5.2
Определите доход банка и цену векселя.
Исходные данные. Вексель сроком на 11 декабря был учен банком 25 октября того же года по учетной ставке 45 %. Номинальная стоимость векселя 150 тыс. р.
Ответ: доход банка 8,6 тыс. р., цена векселя 141.4 тыс. р.
Задача 5.3.
Определите дисконт, сумму, полученную векселедержателем при учете векселя в банке, и доходность этой операции для банка.
Исходные данные. Вексель, номинальной стоимостью 200 тыс. р. был учет учтен банком за 90 дней до его оплаты по ставке 35 %. При учете векселя с его владельца удержаны комиссионные в размере 0,7 %.
Ответ: Сумма дисконта 17,5 тыс. р., сумма, полученная векселедержателем 181,1 тыс. р., доходность операции для банка 41,7 %.