Структура системы специализированных банков

Совр. Кт-ая система России функц-ет в соотв-и с 2мя специализированными ФЗ: «О банках и б.дея-ти» и «О ЦБ РФ», а т/же ГК РФ идр. Нормативными актами. Согл. Этим нормат актам Кредитная орг-я – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей дея-ти на основании спец. разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осущ-ять банковские операции. Обособленным звеном Кр-ой системы можно считать Фед. службу почтовой связи и гос. корпорацию «Агентство по реструктуризации Кт-ных орг-ций» (АРКО), б.операции к-рых регул-ся спец. ФЗ-ми.

Банк – Кредитная орг-я, к-ая имеет исключительное право осущ-ять в сов-ти след. б.операции: привлекать во вклады ден. ср-ва физ. и юр. лиц, размещать эти ср-ва от своего имени и за свой счет, открывать и вести б.счета физ. и юр. лиц. По хар-ру дея-ти банки подразд. на эмиссионные, коммиссионные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные и специализированные.

Эмиссионные банки осущ-ют выпуск банкнот и явл. центрами Кр-ной системы. Они занимают в ней особо положение, будучи «банками банков». Комм. банки совершают Кредитование промышленных, торговых и др. предприятий гл. образом за счет тех ден. средств, которые они получают в виде вкладов. По форме соб-ти они подразд. на частные акционерные, кооперативные и гос-ые.

Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгоср. Кред-нием различных отраслей, гл. образом пром-ти, торговли и транспорта. Ч/з инвестиционные банки удовл-ется значительная часть потребностей пром-ых и др. п/п-й в основном к-ле. В отличие от КБ инвестиционные банки мобилизуют подавляющую часть своих рес-в путем выпуска соб. акций и облигаций, а т/же получения Кт от КБ.

Ипотечные банки предоставляют долгоср. ссуды под залог недв. – земли и строений. Они мобилизуют рес-сы поср-вом выпуска особого вида ц/б – закладных листов, обеспечением к-ых служит заложенная в банках недв-ть. Клиентами ипотечных банков явл. фермеры, население, в в ряде случаев – предприниматели.

Специализированные б.учреждения включают банки, специально занимающиеся определенным видом Кт-ния.

Небанковская Кт-ая орг-я (НКтО) – Кт-ая орг-я, имеющая право осущ-ять отдельные б.операции. Допустимые сочетания б.операций для НКтО устанавливается ЦБ-ком. Российская б.система – 2хуровневая. На первом ур-не нах. ЦБ, к-ый работает в основном с Кт-ыми орг-ями, на втором – росс. КБ, а т/же филиалы и представительства иностр. Банков

НКтО м/о разделить на 2 группы:

1. расчетные, к-ые вправе осущ-ять след. б.операции: открытие и ведение б.счетов юр. лиц; осущ-ние расчетов по поручению юр. лиц, в т.ч. банков-корр-тов, по их б.счетам. В зав-ти от функционального назначения НКтО могут осущ-ять обслуживание юр. лиц, в т.ч. Кт-ных орг-й на межбанковском, вал. рынках и РЦБ, осущ-ять расчеты по пласт. катрам, инкассацию ден. ср-в, векселей, платежных и расчетных д-тов и кассовое обслуживание юр. лиц, операции по купле-продаже ин.валюты в б/н форме. НКтО не вправе привлекать ден. ср-ва юр. и физ. лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет. Расчетные НКтО вправе предоставлять Кт клиентам – участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам.

2. орг-и инкассации на основании лицензии, выданной БР, вправе осущ-ять инкассацию ден. ср-в, векселей, платежных и расчетных д-тов.

40. Возникновение ЦБ, этапы становления. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт РФ, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику БР контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

ЦБ РФ был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. 2 декабря 1990 г. Верховный Совет РСФСР принял Закон о ЦБРСФСР (БР), в соответствии с которым БРстал юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. 20 декабря 1991 г.^[ Государственный банк СССР был упразднён и все его активы, пассивы и имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России), который затем был переименован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России). В течение 1991—1992 гг. В России под непосредственным руководством БР была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовых центры (РКЦ) Банка России. С 1992 г. БР начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданным им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

Основ целями деятельности БР являются:защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

Основ задачами БР являются: регулирование денежного обращения; проведение единой денежно-кредитной политики; защита интересов вкладчиков, банков; надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений; осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

БР выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Пр-м разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;5) устанавливает правила проведения банк операций;6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами БР;8) принимает решение о гос регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций;11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций;12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юр и физ лицами;14) устанавливает правила бухучета и отчетности для банковской системы РФ;15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса Российской Федерации;