Деньги и банковская система

Учебные цели:

• представлять, что понимают экономисты под деньгами, уметь сформулировать основные функции денег и привести примеры;

• уметь объяснить, как при отсутствии денег функционирует бартерная экономика;

• представлять назначение и содержание денежных агрегатов:

• знать типы денежных систем, ее основные типы и элементы;

• представлять структуру банковской системы современного государства, уметь охарактеризовать ее основные институты и их функции;

• знать, что такое коммерческий банк, его основные функции и операции;

• иметь представление о балансовом отчете коммерческого банка;

• понимать, как коммерческие банки опосредуют процесс создания денег;

• знать, что такое банковский мультипликатор, уметь вычислять его.

Деньги и их функции

Понятие денег

Деньги представляют собой финансовый актив, кото­рый служит для совершения сделок. Они являются за­конным платежным средством, используемым для покупки товаров и услуг и при выплате долгов.

Актив — это то, что обладает ценностью. Активы делятся на реальные и финансовые. Реаль­ные активы — это вещественные (мате­риальные) ценности: оборудование, здания, мебель, бытовая техника и т.п. Финансовые активы — это ценности, представленные ценными бу­магами. Финансовые активы разделяют на денежные (деньги) и неденежные (доходные ценные бумаги — акции и облигации). Ценность неденежных финан­совых активов заключается в том, что они приносят доход: акции — в виде дивиденда, а облигации — в виде процента. Ценность денег заключается в их вы­сокой ликвидности, т.е. способности обмениваться на товары и услуги.

Ликвидность

Ликвидность (от англ. liquid - жидкий, текучий) — это способность актива быстро и без издержек обмени­ваться на любой другой актив, реальный или финан­совый, или превращаться в принятое в экономике платежное средство.

Свойством ликвидности облада­ют все активы (и реальные, и финансовые), однако у разных активов степень ликвидности разная. Наименьшей ликвидностью обладают реальные активы, поскольку их продать сложнее, чем, например, ценные бумаги. Что касается финансовых активов, то наибольшей ликвидностью обладают денежные финансовые активы, по­скольку в рыночной экономике только деньги могут обслуживать сделки и являются универсальным законным платежным средством. Нельзя купить хлеб в булочной, отдав взамен акцию или облигацию. Наличные деньги обла­дают свойством абсолютной ликвидности.