Договоры личного страхования

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в нем не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, ими признаются наследники застрахованного лица.

Договор в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Объект страхования -страховой интерес.

предмет - обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег при наступлении определенного события, т.е. денежное обязательство (страховое).

Стороны:

Страховщик – юр лицо, которое имеет лицензию на осуществление страхования соответствующего вида.

страхователь – лицо, заключающее договор страхования.

3и лица (не являются сторонами договора):

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого страхователь заключил договор.

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы.

Юридическая характеристика:

Реальный - договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, т.е. налицо черты договора.

Двусторонний - наличие у обеих сторон встречных (взаимных) обязательств.

Возмездны й - страхователь уплачивает страховщику страховую премию (вознаграждение, уплачиваемое страхователем страховщику за принятие им на себя риска). Встречное предоставление со стороны страховщика – страховая выплата.

Алеаторный (рисковый) – страхователь не знает, получит ли он страховую премию,страховщик – придется ли выплачивать страховое вознаграждение.

Не является условной сделкой – уплата страховой премии не зависит от условия.

самостоятельный (главный) договор - сделка, свободная от влияния других договоров.

срочный. От временного промежутка, закладываемого для установления определенной вероятности, зависит размер риска.

СУЩ УСЛОВИЯ

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ:

ü жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

ü риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье НЕ может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.

Последствия нарушения правил об обязательном страховании

1. Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

2. Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

ТАЙНА СТРАХОВАНИЯ

Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма НЕ должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).

Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.