Тема 2. Международные расчеты

Для осуществления внешнеэкономических связей использу­ются международные расчеты, в рамках которых урегулируются платежи по денежным требованиям и обязательствам между го­сударствами, организациями и гражданами разных стран в про­цессе обмена результатами хозяйственной деятельности.

При всем многообразии международных расчетов по внешнеэкономическим связям различиями в ценах, по ко­торым строятся те или иные платежи, их можно объединить в две группы:

- торговые;

- неторговые.

Торговые расчеты связа­ны с операциями, которые осуществляются на основе внешне­торговых цен и международных тарифов. Они включают следующие платежи и поступления:

· по внешнеторговым операциям;

· по международному кредиту;

· по международным перевозкам грузов различными вида­
ми транспорта.

К неторговым расчетам относятся:

· платежи по содержанию дипломатических, торговых, кон­сульских и других представительств и международных орга­низаций;

· расходы по пребыванию делегаций, групп специалистов и отдельных граждан в других странах;

· переводы денежных средств за границу по поручению общественных и других организаций и частных лиц.

Особенностью нетор­говых расчетов является их проведение по внутренним розничным ценам на товары и по тарифам платных услуг населению каж­дой страны. В этом случае платежи, как правило, осуществля­ются в соответствующих национальных валютах. Все международные расчеты проводятся банками по поруче­нию своих клиентов — участников внешнеэкономической де­ятельности.

Коммерческие банки для проведения международных операций устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками-корреспондентами.

Банки-корреспонденты — на основе договора выполняют поручения друг друга по платежам и расчетам.

Корреспондентскими отношениями называются договоренно­сти банков об определенном режиме обмена информацией, об открытии счетов (лоро и ностро) и проведении финансовых операций. Если корреспондентские отношения осуществляются и без открытия счетов, то они сводятся к обмену инфор­мацией.

Счет ностро - корреспондентский счет, открытый на имя банка в другом бан­ковском учреждении, называется (от лат. Nostro— наш) и поддерживаемый отечественным банком в иностранном банке за рубежом.

Ностро-счет может быть номинирован в сле­дующих типах валют:

· в валюте иностранного государства, в банке которого от­крыт счет;

· в валюте третьей страны;

· в отечественной валюте банка, которому принадлежит счет.

Выбор стран, в которых открываются эти счета, зависит от валют:

- в которых клиенты банка должны осу­ществлять платежи и получать поступления;

- которые необходимы для торговой дея­тельности этого банка на форексе.

Как правило, банк не стремится иметь инвалютных ностро-счетов больше, чем необходимо для обслуживания вышеуказанных целей. Управляя средствами ностро-счетов, банк минимизиру­ет неработающие остатки и размещает временно избыточные текущие средства в краткосрочные депозиты мирового денежного рынка или рынка евровалют, руководствуясь не только доход­ностью, но и степенью риска. Устанавливая корреспондентские отношения, банк принимает во внимание, что средств на ностро-счете должно быть достаточно для оплаты всех поручений клиентов и реализации собственных потребностей. В случае не­равномерного осуществления платежей могут возникать потреб­ности в краткосрочном кредите.

Счет лоро - корреспондентский счет, открытый в банке на имя другого банковского учреждения, называется (от лат. Low — их). Это депозит до востребования (текущий операционный счет), поддерживаемый иностранным банком-корреспондентом в оте­чественном банке. Примером такого счета будет счет в долла­рах (рублях), который будет поддерживать City Bank во Внешторг­банке в Москве. В некоторых странах счета такого типа называют «востро» (от лат. Vostro — ваш), т.е. счет, который поддержива­ется иностранным банком в банке-резиденте в местной валюте, или в валюте третьей страны, или в национальной валюте ино­странного банка. С открытием счета лоро можно зафиксировать открытие межбанковских корреспондентских отношений. Круп­нейшие банки развитых стран поддерживают множество лоро-счетов, принадлежащих банкам других стран, и рассматривают деньги других банков на этих депозитных счетах как дополни­тельные финансовые ресурсы. Как правило, доходы от исполь­зования этих средств значительно выше затрат на поддержание счета.

Банк, открывающий счет лоро, присваивает ему на своем ба­лансе номер и вместе с телеграфными ключами и тарифами на оказание услуг высылает корреспонденту уведомление об откры­тии счета. Последний отправляет извещение о получении дан­ного уведомления и ключей, после чего счет становится ра­бочим.

В России проведением международных расчетов по экспортным, импортным и неторговым операциям с зарубежными странами занимаются уполномоченные коммерческие банки. Уполномоченные банки — кредитные организации, созданные в соответствии с за­конодательством РФ и имеющие право на основании лицензий Центрального банка РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на тер­ритории РФ в соответствии с лицензиями Центрального банка РФ филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностран­ной валюте.