Формы обеспечения возвратности кредита: уступка требований (цессия): понятие, виды, договор цессии. Передача прав собственности

Цессия — уступка прав требования или иного имущества, права собственности на которое подтверждаются некими документами (титулом); в международном праве цессия — уступка одним государством другому своей территории по соглашению между ними.

Цессия - это договор, в соответствии с которым право требования уплаты долгов по ДЗ (с согласия дебиторов) переходит от предприятия-заемщика к банку. Сумма уступленных требований должна превышать сумму долга не менее, чем в два раза.

Банк требует от заемщика предоставление списка дебиторов и копий расчетных документов, которые свидетельствуют об отгрузке продукции заемщиком, выполнении им работ или оказании услуг дебиторам.

Если дебитором оказывается лицо ненадежное, то этот вид обеспечения возврата кредита также является ненадежным.

Данная форма требует высокого уровня деловой этики.

Доля залога - 80% среди других форм обеспечения в РФ.

Выбор той или иной формы обеспечения зависит от самого заемщика (его состояния, кредитоспособности и т.п.).

Для снижения риска может использоваться сразу несколько форм обеспечения. Это обычно практикуют предприятия 2-го и 3-го классов.

В России так принято называть договор уступки прав требования на дебиторскую задолженность, то есть продажу долга третьих лиц — соглашение, в соответствии с которым одно лицо (кредитор или иное аналогичное лицо по передаваемому договору) передает другому лицу (принимающему такую задолженность) свои права требования к третьему лицу (должнику по передаваемому договору), при этом уступающий свое право — цедент, приобретающий это право — цессионарий.

Следует учитывать также, что зачастую «договором цессии» в России называют соглашение, по которому передаются права и обязанности по договору долевого участия в строительстве жилья от одного дольщика к другому с согласия строительной компании. На самом деле, поскольку в таких соглашениях идёт речь не только об уступке прав, но и о передаче обязанностей, договорами цессии они именоваться не могут.

Договором цессии также называют договор перестрахования, в соответствии с которым страховщик передаёт перестрахователю часть рисков вместе с частью страховой премии. Дальнейшее распределение страховой ответственности (риска) и страховой премии от первого (оригинального) перестраховщика к другим (т.е.перестрахование перестраховщика) называется ретроцессией.

Типична передача прав требований коллекторским агентствам или банкам.

При доказательстве действительности передачи прав в порядке цессии, в отличие от индоссамента необходимо доказывать действительность как первоначального обязательства, так и всех промежуточных.