Нецелевые кредиты: кредит по контокорренту, овердрафт

1. овердрафт – разновидность кредитного договора о порядке открытия кредитной линии – простой кредит, который предоставляется путем списания средств по счету сверх остатка этого счета – возникает отрицательное дебиторское сальдо. Предоставление средств осуществляется на основе дополнительного соглашения об овердрафте (является приложением к договору банковского счета). Предоставляется первоклассным клиентам. Если возникает отрицательное дебиторское сальдо, то все средства, поступающие на расчетный счет заемщика рассматриваются как погашение. Доход банка - % за пользование заемными средствами (отрицательное сальдо), комиссионные, плата за саму возможность пользования овердрафтом.

2. Контокоррентный – единый счет, который открывается в банке для осуществления кредитного счета обслуживания клиента. Основание для открытия – договор о контокоррентном кредите. Оговаривается размер максимальной задолженности клиента, т.е. линий кредитования, срок кредита, ставка %. Платность как в овердрафте: % и комиссионные.

Отличие между овердрафтом и контокоррентом: 1. в оформлении; 2. возникновение отрицательного дебиторского сальдо носит эпизодический характер, а контокоррентный – предполагает заранее отражение КЗ клиента; текущий счет с овердрафтом не исключает возможности открытия других счетов (депозит, ссуда), а контокоррентный – единый счет, на котором учитываются все операции клиента.

контокоррент открывается только первоклассным клиентам, овердрафт может возникнуть не запланировано.