Функции центрального банка

1. Эмиссионный центр страны.

2. Банкир (финансовый агент) правительства.

Данную функцию ЦБ выполняет посредством:

- управления государственным долгом (операции по размещению и погашению государственных ценных бумаг, в особых случаях — кредитование дефицита государственного бюджета);

- хранения официальных золотовалютных резервов страны;

- кассового исполнения бюджета (ведение счетов казначейства).

3. Главный банк страны (банк банков). Данная функция заключается в том, что:

а) ЦБ сосредоточивает у себя обязательные резервы КБ;

б) ЦБ является для КБ кредитором последней инстанции, оказывает им при необходимости кредитную поддержку.

ЦБ может предоставлять КБ следующие виды кредитов:

- внутридневные (кратковременный кредит на несколько часов для регулирования баланса КБ и резервной позиции в ЦБ);

- однодневные расчетные («овернайт») — кратковременный кредит, предоставляемый без залога «с вечера на утро» (в пределах до суток) в целях регулирования баланса КБ;

- ломбардные — кредиты до 30 дней, выдаваемые под залог государственных и муниципальных ценных бумаг, банковских векселей;

- стабилизационные — в целях вывода того или иного банка из кризисной ситуации;

- вексельные — ЦБ выкупает у КБ вексель, при этом КБ предоставляется кредит в размере номинала векселя за вычетом учетного процента и банковской комиссии.

4. Надзор за банками и кредитными учреждениями.

Банковский надзор преследует две цели:

1) защиту вкладчика от возможных потерь;

2) поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

Надзор осуществляется с помощью таких методов, как:

- установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и форм отчетности для КБ;

- выдача и отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности;

- установление порядка формирования обязательных страховых фондов коммерческих банков;

- установление обязательных экономических нормативов (согласно Закону «О Центральном Банке РФ» их 10) и контроль над их соблюдением;

- проведение ревизий на местах;

- регистрация эмиссии ценных бумаг КБ.

5. Разработка и проведение денежно-кредитной политики. При проведении денежно-кредитной политики ЦБ использует комплекс инструментов, которые различаются:

- по форме воздействия (прямые и косвенные);

- по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);

- по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

В некоторых изданиях дается несколько иная классификация:

- функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая): разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики; эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения; кредитор последней инстанции для КБ; организация системы рефенансирования КБ;

- функция нормативного регулирования: разработка правил ведения банковских операций; определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для КБ; разработка правил расчетов с международными организациями, государствами, иностранными юридическими и физическими лицами;

- операционная функция: управление золотовалютными резервами; обслуживание счетов бюджетов разных уровней;

- информационно-аналитическая функция: анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам; разработка платежного баланса страны и его мониторинг; установление официальных курсов иностранных валют по отношению к национальной денежной единице;

- надзорная и контрольная функция: надзор за деятельностью КБ; государственная регистрация КБ; выдача и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; регистрация проспектов эмиссий ценных бумаг КБ; валютное регулирование и валютный контроль.

Все эти методы используются в единой системе. Рассмотрим подробнее, как центральный банк осуществляет денежно-кредитную политику.