2015-07-14
601
Законодательные основы банковской деятельности заложены в основных федеральных законах: ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также инструкциях Центрального банка, регулирующих деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций.
Коммерческий банк – это кредитная организация.
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом.
К основным функциям банка относят:
· превращение временно свободных финансовых средств в капитал;
· посредничество в кредите;
· посредничество в платежах;
· создание кредитных средств обращения.
Первая функция реализуется путем аккумулирования в банках свободных денежных средств юридических и физических лиц с целью получения их владельцами доходов в виде процентов в результате представления этих средств в ссуду.
|
|
|
Вторая функция предусматривает перемещение денежных средств от их владельцев-предприятий, физических лиц, к заемщикам. Банки при этом могут выполнять роль посредника. Они повышают надежность кредитования путем оценки кредитоспособности заемщика.
Третья функция состоит в том, что банки осуществляют денежные платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения.
Четвертая функция проявляется в замещении полноценных денег различными кредитными инструментами – чеками, векселями, депозитными сертификатами и т.д.
В законе «О банках и банковской деятельности» сформулированы основные операции коммерческих банков.
По направлениям деятельности выделяют следующие банковские операции:
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок (депозитные операции).
2. Размещение денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты, инвестиции, ценные бумаги и т.д.
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам (межбанковские расчеты).
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
|
|
|
8. Выдача банковских гарантий.
9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Помимо перечисленных операций кредитные организации вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинговые операции);
3) доверительное управление денежными средствами, ценными бумагами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами. Доверительное управление ценными бумагами называется трастовыми операциями;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями (купля-продажа);
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Все банковские операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Контрольные вопросы к теме:
1. В чем заключается специфика деятельности банка, как финансово-кредитного института?
2. Какие существуют организационно-правовые формы деятельности банков в РФ?
3. Какие необходимы документы для открытия коммерческого банка?
4. Какие основные законы регулируют банковскую деятельность в России?
5. Каковы основные цели и функции коммерческого банка?
6. Какие виды лицензий выдаются коммерческим банкам?
7. Каково общее организационное устройство банка?
