Инкассо, механизм осуществления

Инкассо – поручение экспортера своему банку получить от импортера непосредственно или через другой банк определенную сумму или подтверждение того, что эта сумма будет уплачена в установленные сроки.

Унифицированные правила по инкассо (УПИ), разработанные Международной торговой палатой (г. Париж) в редакции 1995г. (публикацией МТП №522) (в силу с 1996г.) п.4 главы 46 ГК РФ

Документы, с которыми производятся операции по инкассо, разделяются на 2 группы:

• Финансовые документы (переводные и простые векселя, чеки, платежные расписки, и другие документы для получения денежного платежа)
• Коммерческие документы, представляющие собой счет-фактуру, отгрузочные документы, страховые полисы, сертификаты происхождения и качества, спецификации, свидетельства, определяющие качество и количество товара.

Различают несколько видов инкассо:

• Документарное инкассо, основное на финансовых или коммерческих документах.
• Чистое инкассо, в основе которого лежат только финансовые документы

Инкассовая форма расчетов приемлема в тех случаях, когда:

• Экспортер не сомневается в добросовестности и возможности оплат товаров покупателем (проверенные, надежные отношения)
• Политические, экономические и правовые условия в стране импортера рассматриваются как стабильные
• В стране покупателя нет импортных ограничений или, если таковые существуют, последний предварительно получил все необходимые разрешения на совершаемые сделки.

41. Расчеты с помощью векселей, чеков, банковских поручений
(не знаю что туда надо, но просто написала определения)

Вексель - письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте. Должником по векселю может выступать: при простом векселе — векселедатель, при переводном векселе - иное указанное в векселе лицо, являющееся должником по отношению к векселедателю.

Вексель может быть ордерным (выдан без указания владельца, на предъявителя) или именным. В обоих случаях передача прав по векселю происходит путём совершения специальной надписи — индоссамента, хотя для передачи ордерного векселя индоссамент не обязателен. Если вексель был получен по именному индоссаменту (с указанием лица, которому должно быть произведено исполнение), то при передаче обязательно нужно указать новый индоссамент, который подписывает текущий владелец. При бланковом индоссаменте (без указания получателя векселя) последующие передачи возможны без новых индоссаментов. Лицо, передавшее вексель посредством индоссамента, несёт солидарную ответственность перед последующими векселедержателями наравне с векселедателем. Всё это существенно отличает вексель от передачи прав требования по цессии.

В простом и переводном векселе, который подлежит оплате сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, векселедатель может (но не обязан) обусловить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом векселе такое условие (о начислении процентов) не допускается. Согласно международным правилам, процентная ставка должна быть указана в векселе. По российскому закону проценты выплачиваются в размере учетной ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Проценты начисляются со дня составления переводного векселя, если не указана другая дата.

Надпись на векселе, удостоверяющая, что вексель подлежит оплате по предъявлении или по истечении определённого срока со дня его предъявления, называется ависто. Надпись ависто может также учиняться на чеках и переводах.

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выписывания чеков, чекодержателем — лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для предъявления его к оплате.

Существуют денежные чеки и расчётные чеки. Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы и т. д.

Расчётные чеки — это чеки, используемые для безналичных расчётов, это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определённой денежной суммы с его счета на счёт получателя средств. Акцепт чека — не предусмотрен, проставление соответствующих выражений не будет порождать правовые последствия.

Банковское поручительство – это обязательство, ответственность поручителя перед кредитором (частичная или полная) за должника, а конкретнее за его обязательства. То есть, если должник перестань выплачивать свой долг, то частично или же полностью в этом будет виноват поручитель. В этом случае поручитель может внести задолженность за должника и сам, следовательно, становиться кредитором. Отношения поручительства появляются вследствие заключения особого договора – договора на поручительство (для крупных заведений – банковское поручительство). Банковское поручительство в России зачастую используется при заключении и исполнении серьёзных муниципальных, государственных контрактов.