Управление заемными ресурсами в коммерческом банке

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) выявить, к каким способам заимствования средств прибегает банк (кредиты Центрального Банка РФ, других банков, продажа долговых ценных бумаг) и по каким причинам он это делает, каковы условия заимствований. Необходимо проанализировать политику банка в этом направлении за период не менее 3-х лет;

2) проанализировать в динамике структуру заемных ресурсов коммерческого банка, их место в пассивах, сделать выводы о факторах их определяющих и о причинах изменений;

3) изучить нормативные акты, регулирующие деятельность коммерческих банков по заимствованию средств.

Тема 4

Эмиссия ценных бумаг, как способ формирования ресурсной базы коммерческого банка

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) если банк, в котором проходит практика, является акционерным обществом, рассмотреть как сформирован его уставный капитал (количество эмиссий акций, их вид и номинал, основные акционеры). Выявить причины привлекательности акций банка для их держателей;

2) выяснить, какие долговые ценные бумаги выпускает банк, на каких условиях, в каких объемах;

3) рассмотреть, какое место занимают выпущенные долговые ценные бумаги в пассивах банка и его заемных ресурсах (в динамике за период не менее 3-х лет);

4) определить причины привлекательности ценных бумаг, выпущенных банком, для покупателей;

5) проанализировать в какой степени векселя банка используются как средство платежа, а в какой – как средство сбережения. Представляет интерес количество индоссаментов на векселях банка, а также – предоставляет ли банк кредиты на покупку его векселей, на каких условиях;

6) разработать рекомендации по совершенствованию эмиссионной политики коммерческого банка, а также направления формирования ресурсной базы.

 

Тема 5

Управление активами коммерческого банка

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) по балансам за 3 последних года рассмотреть, как изменялась величина и структура активов банка (по степени ликвидности, доходности, по направлениям вложений и др.) и ее динамика, выявить причины изменений;

2) проанализировать основные направления кредитной политики банка (кому в основном выдаются кредиты, как банк оценивает кредитоспособность потенциального заемщика, какие методы используются для снижения риска невозврата кредита, развивается ли кредитование населения и кто может получить кредит на условиях, предлагаемых банком);

3) рассмотреть в динамике за три года структуру кредитного портфеля банка (по категориям заемщиков, по величине выданных кредитов, их срокам, по методам кредитования и т.п.), выявить причины ее изменения;

4) рассмотреть портфель ценных бумаг банка, его величину и структуру в динамике за три года. Выявить причины изменений;

5) проанализировать структуру доходов банка, сравнить ее со структурой работающих активов, сделать выводы;

6) проанализировать насколько соответствует структура активов банка структуре его ресурсов;

7) выяснить какие методы управления активами использует банк. Какие методы, с вашей точки зрения, ему следовало бы использовать и как.

 

Тема 6

Управление кредитным портфелем коммерческого банка

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть структуру кредитного портфеля коммерческого банка по различным критериям не менее, чем за 3 года. Выявите факторы, ее определяющие;

2) определить степень диверсификации, рассчитать показатели риска, доходности кредитного портфеля и достаточности резерва на возможные потери по ссудам;

3) выяснить какой процент кредитов не возвращается вовремя, по каким причинам, что предпринимает банк в таких случаях;

4) используя методику банка проанализировать кредитоспособность 2-3 предприятий разных отраслей экономики. Сопоставить полученный результат с данными о взаимоотношениях банка с этими заемщиками в период пользования кредитом (своевременность погашения процентов и основной суммы долга, изменение финансового состояния). Сделать выводы об эффективности методики банка.

 

Тема 7

Роль банковского кредита в деятельности предприятий

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) на основе отчетности 3-4 предприятий различных отраслей хозяйства рассмотреть какое место занимает кредит в источниках средств предприятия. Оценить его роль в организации оборотных средств хозяйствующих субъектов, выявить отраслевые особенности;

2) рассмотреть пакет документов, предоставляемых хозяйствующим субъектом в банк для получения кредита. Оценить насколько оптимален его состав. Обратить внимание на то, какой информацией, кроме предоставляемых документов, пользуется банк для принятия решения о выдаче кредита;

3) проанализировать форму технико-экономического обоснования возврата кредита, используемую в банке. Оценить его информативность для принятия решения о выдаче кредита и разработки условий кредитования. Обратить внимание на то, как банк проверяет содержание этого документа;

4) используя методику банка проанализировать кредитоспособность 2-3 предприятий разных отраслей экономики. Сопоставить полученный результат с данными о взаимоотношениях банка с этими заемщиками в период пользования кредитом (своевременность погашения процентов и основной суммы долга, изменение финансового состояния). Определить, учитывает ли используемая в банке методика оценки конкурентоспособности заемщиков отраслевые их особенности. Сделать выводы о роли банковского кредита в деятельности предприятия.

 

Тема 8