Организации кредитного процесса в коммерческом банке

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть, как организовано кредитование физических и юридических лиц в коммерческом банке. Изучить внутренние положения и инструкции, регулирующие эту деятельность коммерческих банков;

2) рассмотреть организационную структуру кредитного подразделения коммерческого банка, распределение полномочий между отделами и службами;

3) проанализировать содержание кредитных договоров и договоров залога, используемых в коммерческом банке.

Тема 9

Основные способы обеспечения банковских кредитов, их эффективность

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть какие виды обеспечения кредита предоставляют заемщики, оценить их привлекательность для банка;

2) проанализировать структуру обеспечения за последние несколько лет. Определить, зависит ли вид обеспечения от вида кредита, категории заемщиков и других факторов;

3) проанализировать содержание договора залога, при различных видах залога, договора поручительства, используемых в банке;

4) выяснить какой процент кредитов не возвращается вовремя, по каким причинам, что предпринимает банк в таких случаях, насколько часто происходит реализация залога, обращение к гаранту, поручителю и др.

 

Тема 10

Факторинговые и лизинговые операции коммерческого банка

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) выяснить осуществляет ли банк факторинговые операции. Проанализировать их условия, используя договоры на факторинговое обслуживание. Рассмотреть, как банк принимает решение о целесообразности проведения этих операций, как определяется плата за факторинговое обслуживание;

2) рассмотреть лизинговые операции коммерческого банка: объекты и виды лизинга, методы расчета лизинговых платежей, содержание договоров;

3) если какие-либо из этих услуг банком не предоставляются, определить, есть ли в них потребность у хозяйствующих субъектов и населения, на каких условиях они могут быть предоставлены.

 

Тема 11

Управление портфелем ценных бумаг в коммерческом банке

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть активные операции банка с ценными бумагами. Проанализировать структуру портфеля ценных бумаг в динамике за три года, выявить причины изменений;

2) рассмотреть операции банка по учету векселей: насколько широко они проводятся, чьи векселя принимаются к учету, на каких условиях;

3) проанализировать величину и долю доходов банка от операций с ценными бумагами в динамике за три года. Сопоставить с долей вложений в ценные бумаги в работающих активах банка;

4) рассмотреть, как организована в банке работа по управлению портфелем ценных бумаг;

5) разработать рекомендации по совершенствованию управления портфелем ценных бумаг в коммерческом банке.

 

Тема 12

Организация расчетно-кассового обслуживания

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть операции и услуги банка, осуществляемые в процессе расчетно-кассового обслуживания клиентов, их перечень и цену. Провести сравнительный анализ с другими банками;

2) рассмотреть тарифную политику в динамике за 3-5 лет;

3) проанализировать содержание договора банковского счета, порядок открытия и ведения счетов, кассовое обслуживание;

4) определить особенности проведения безналичных расчетов;

5) рассмотреть организацию банком безналичных расчетов с помощью пластиковых карточек. Сопоставить с условиями других банков;

6) провести оценку эффективности расчетно-кассового обслуживания различных категорий клиентов;

7) раскрыть перспективы внедрения новых услуг и технологий.

 

Тема 13

Валютные операции

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть, какие валютные операции совершает коммерческий банк. Проанализировать в динамике за 3-5 лет объемы и долю кредитов и депозитов в иностранной валюте в общем объеме кредитов и депозитов, объемы конверсионных операций, число открытых валютных счетов, доходы и расходы банка от различных операций с иностранной валютой и другие количественные и качественные характеристики валютных операций. Определить факторы, вызвавшие произошедшие изменения;

2) изучить нормативные акты, регулирующие проведение банками валютных операций;

3) определить, какое подразделение банка занимается проведением валютных операций, каковы его функции;

4) рассчитать валютную позицию банка, определить ее тип и оценить соблюдение требований Банка России об ограничении величины открытой валютной позиции;

5) оцените доходность вкладов в иностранной валюте для населения на основе данных об изменении курсов валют и величине процентной ставки;

6) рассмотреть формы международных расчетов, используемые клиентами банка, и соответствующий каждой форме документооборот.

Тема 14

Анализ финансового состояния коммерческого банка

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) Проанализировать баланс банка в динамике за последние три года, выявить причины изменений;

2) рассчитать показатели доходности, ликвидности, риска по отчетности за последние 3 года. Оценить их значения и сделать соответствующие выводы

 

Тема 15

Управление ликвидностью коммерческого банка

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) проанализировать структуру активов и пассивов коммерческого банка с точки зрения обеспечения ликвидности (на материалах балансов за три года);

2) рассчитать для банка показатели ликвидности, устанавливаемые Банков России. Оценить полученные результаты, в том числе соблюдение нормативов ЦБ РФ;

3) выяснить, как банк обеспечивает свою ликвидность (контроль за качеством активов, ограничение досрочного изъятия вкладов, создание вторичного резерва ликвидных активов, межбанковские кредиты, кредиты ЦБ РФ и др.). Оценить насколько успешно он это делает.

 

 

Тема 16