Особенности финансовой, в том числе и банковской системы Испании

Вступление Испании в ЕС явилось для нее ключевым моментом, как с точки зрения экономического роста, так и развития финансового сектора страны. Соотношение суммы кредитов банков Испании частному сектору к ВВП возросло с 55% до более 90% в 2001г., что ясно указывает на ключевую роль финансового сектора в процессе выравнивания экономических показателей Испании с остальными странами-членами ЕС. Этот показатель финансовой системы в таких странах, как Франция и Германия возрастал более скромными темпами, чем в Испании.

Банки и сберегательные кассы играют важнейшую роль в испанском финансовом секторе, как в силу деловой активности, так и в связи с их присутствием во всех сегментах экономики.

При сравнении банковской системы Испании с системами других европейских стран обращают на себя внимание несколько ее особенностей[2]:

Во-первых, ее размеры остаются несколько меньшими, чем в среднем в ЕС, если принимать во внимание объемы собственных средств, займов или депозитов. Если же измерять ее размеры числом финансовых инструментов ее составляющих, то финансовая система Испании представляется значительно большей, поскольку насчитывает свыше 15% от общего числа европейских финансовых институтов.

Во-вторых, число банковских отделений, приходящееся на душу населения, в Испании выше, чем в других странах ЕС. Широкий охват банковскими услугами населения страны, а также значительные инвестиции в новые технологии позволили испанским банкам повысить эффективность своей деятельности и сократить число банковских служащих. Соотношение числа банковских служащих к населению страны в Испании составляет 6,29 на 1000 чел. населения, в то время как в среднем в ЕС этот показатель составляет 9,73.

В-третьих, участие иностранных банков в финансовой системе Испании выше, чем в других западноевропейских странах, таких как Италия, Франция или Германия, однако по абсолютным показателям оно невелико. Испания является одной из стран с наибольшим числом отделений и филиалов своих национальных банков за границей, что свидетельствует о ярко выраженном процессе интернационализации их деятельности 90гг.

С точки зрения концентрации банковского капитала Испания занимает среднюю позицию среди стран ЕС. Если исходить при этом из показателей пяти самых крупных банков страны. Число больших, средних и малых региональных финансовых институтов, входящих в финансовую систему Испании, достаточно велико, что создает достаточную степень конкуренции между ними.

По европейским показателям прибыльности испанские банки находятся на достаточно высоком уровне. За последние несколько лет оперативный доход, выраженный в процентах от всех видов активов, хотя и несколько сокращающийся, был выше среднего по зоне евро и в целом стран ЕС. Эффективность банков, измеряемая соотношением операционных расходов и операционных доходов, также выше средних показателей ЕС. То же относится и к таким показателям, как ликвидность, капитализация.

Высокая капитализация испанских банков является одним из основных факторов, определяющих прочность испанской банковской системы, но не единственным. «Банко де Эспаньа» (центральный государственный банк) ввел новое, так называемое «статистическое» обеспечение, дополняющее уже существующие специфические и общие обеспечения. Выполнение «статистического» обеспечения направлено на покрытие ожидаемых потерь в динамике уже с момента предоставления займа. Оно должно, во-первых, уменьшить проциклический характер других обеспечений и, во-вторых, отразиться на счетах доходов и убытков, что лучше отражает корреляцию между доходами и расходами в течение срока действия займа. «Статистическое» обеспечение должно позволить банкам более эффективно реагировать на ухудшение экономической ситуации.

Наконец, другой характерной чертой испанской финансовой системы можно назвать тот факт, что банки оперируют очень значительной долей активов инвестиционных фондов в рамках структуры ВВП (одной из самых высоких в ЕС).

Позитивное развитие банковский системы Испании объясняется тем, что с 60гг. в этой сфере произошел ряд очень важных изменений.

Во-первых, финансовая либерализация после декады финансовых репрессий.

Во-вторых, банковский кризис, который был в большей степени вызван неудовлетворительным банковским управлением, а не финансовой либерализацией, хотя последняя также не помогла делу.

В-третьих, возрастание различий в деятельности коммерческих и сберегательных банков.

Наконец, быстрая интернационализация процесса банковской деятельности с участием в капитале иностранных банков и их приобретением, в частности в Латинской Америке, и все более тесная интеграция с европейской банковской системой.