Состояние во время нынешнего кризиса

            Нынешний финансовый кризис развивается пока под знаком токсичных ценных бумаг и второсортных ипотечных кредитов, однако вскоре он может приобрести новую окраску. Эксперты предупреждают об опасности, исходящей от готового лопнуть пузыря долгов по кредитным картам. Эта проблема грозит не только американской финансовой системе, но угроза нависла и над странами Европы с высоким уровнем задолженности потребителей, например, Испанией.                                                                           Хотя испанские банки основную борьбу ведут с кризисом, свирепствующим на рынке недвижимости, но наивысший уровень неплатежей они регист­рируют в сегменте потребительских кредитов. Так, Banesto — «дочка» банка Santander сообщила по итогам первого квартала 2009 года о просрочке платежей по кредитам на уровне 1,97%, что в три раза больше показателя прошлого года. В то время как невозврат ипотечных кредитов составляет лишь 1,46%, тот же показатель в потребительском кредитовании уже достиг 4,5%. И главная причина этого находится опять-таки в бизнесе, связанном с кредитными картами. По данным Центрального банка Испании, в 2008 году финансовые институты этой страны зарегистрировали невозврат потребительских кредитов в сумме 4,5 млрд евро, что составляет 5,2% от всего объема потребительских заимствований.                  Это вдвое больше, чем годом ранее, и намного выше уровня плохих кредитов по всей системе в целом (3,3%). По оценке испанских банков, сегодня просрочка платежей по кредитным картам уже регистрируется на уровне 7%. По информации кредитного агентства Equifax, в феврале 2009 года этот показатель в Испании вырос по сравнению с показателем предыдущего года на 77%.                                                                                Одновременно в Испании заметно снизилась активность использования кредитных карт. Объем транзакций в последнем квартале прошлого года упал на 3%, а в феврале — на 7%. Причина такого падения в том, что банки в качестве контрмеры волне невозврата кредитов стали вводить ограничения на использование кредитных карт. Меры по сокращению кредитных линий ненадежных клиентов доходили до радикальных — в виде аннулирования кредитных карт. Таким образом, за период с октября по декабрь 2008 года испанские банки вывели из обращения почти 1% всех кредитных карт[8].                                     В Испании наблюдается резкий рост дефолтов по кредитам, где почти четверть экономики зависит теперь уже от развалившегося рынка жилья. По мере проникновения кредитного кризиса в экономику страны ожидается, что в результате слияний и поглощений число испанских сбербанков сократится в несколько раз, т.к они являются более уязвимыми. Это связано с тем, что сбербанки не проводят международной диверсификации, поэтому их кредитные портфели в основном зависят от национального рынка ипотечных и потребительских кредитов [www.Bankir.ru, «Волна госпомощи банкам докатилась до Испании», 30.03.2009]                                                                                 По данным на конец июля 2009 года, инфляция в Испании стала 1%, а в целом по Еврозоне впервые стала отрицательной, -0,1%. Банк Испании отмечает, что рост безработицы в стране, вероятно, будет продолжаться даже после того, как экономика покажет признаки восстановления.                                                                                                Бюджетный дефицит Испании составил в мае 19 543 млрд. евро, что равно 1,78 % от ВВП. Год назад в это время был профицит в размере 2 957 млрд. евро. Поступления в бюджет в этом году сократились на 15,7%, до уровня 69 482 млрд. евро, в то время как расходы выросли на 14,2%, до 64 782 млрд. евро.                                                                      Испанское правительство официально признало глубину рецессии и объявило, что ожидает понижения ВВП в этом году на 3,6%. Правительство считает, что восстановление начнется в 2011 году, но также не следует исключать того, что уровень безработицы выше 4 миллионов человек будет таким же до 2012 года. Бюджетный дефицит в этом году достигнет рекордного уровня – до 10% от ВВП.                                                            В целом в Испании каждый день закрывается 2 банковских отделения, и за прошедшие полгода их количество достигло 300. эксперты сообщают о неизбежном дальнейшем закрытии банковских филиалов ввиду роста уровня плохих долгов в балансах банков. Сейчас Испания – страна с наибольшим количеством банковских отделений на душу населения, почти 1 на 1000 жителей, а в целом, в секторе занято 300 000 человек. За первый квартал совокупная прибыль банковского сектора в Испании уменьшилась на 21,5% и составила 4 052 млрд. евро, а за тот же период прошлого года – 5 161 млрд.евро[9]. Восстановление в странах Европы проходит с разной скоростью, что осложняет усилия Европейского Центробанка по возвращению региона к более стабильной ситуации, сообщает Bloomberg. Даже сейчас, когда глобальная экономика демонстрирует признаки улучшения, а ВВП Германии и Франции растут, Европейская комиссия снижает прогноз для Испании и Италии. По мнению аналитиков Deutsche Bank AG, некоторые страны, которые когда-то были двигателями роста и создавали наибольшее количество рабочих мест в ЕС, могут столкнуться с рецессией и в 2010 году.                                    Существует риск того, что оживление экономики в крупнейших странах зоны евро заставит ЕЦБ ужесточить свою политику прежде, чем Испания, Италия и Ирландия успеют к этому подготовиться. Жителям этих стран, ощутившим на себе последствия падения в секторе недвижимости и роста безработицы, придется платить большие проценты по кредитам.                                                                                                       "ЕЦБ начнет нормализацию процентных ставок со следующего года, что больно отразится на таких странах как Испания и Ирландия, которые все еще будут находится в рецессии, обремененные огромными долгами", - утверждает лондонский экономист Deutsche Bank Жиль Moэ (Gilles Moec). Согласно его прогнозам, ЕЦБ удвоит свою нынешнюю процентную ставку, находящуюся на рекордно низком уровне в 1%, к концу 2010 года[10].