2020-01-15
101
Платежное поручение - поручение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы денежных средств с расчетного счета, открытого в этом же банке.
1. Договор о прдоставлении услуг и выставлении счета
2. Отгрузка товара получателю
3. Подготовка платежного поручения (если банк составляет его для плательщика)
4. Предъявление в банк платежного поручения на оплату товаров или услуг.
5. Не позже следующего дня банк плательщика направляет копию платежного поручения в банк получателя и переводит средства на счет банка получателя.
6. Зачисление денежных средств на счет получателя.
Платежное требование - платежный инструмент, содержащий требование получателя (поставщика) по договору к плательщику об уплате определенной денежной суммы средств (через банк). Данная форма расчетов предполагает совершение платежа с согласия плательщика (акцептная) или без согласия плательщика (безакцептная). Плательщик вправе отказаться полностью или частично от выполнения платежных требований. Платежные требования применяются при расчетах за товары, услуги и в иных случаях. Срок для акцепта платежных требований - не менее 5 рабочих дней. Плательщик вправе досрочно акцептовать платежные требования путем предоставления в банк заявления в произвольной форме. Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осущесвтляются в случаях, когда это предусмотрено либо договором, либо законодательством. Разрешено к безакцептному использованию для оплаты за электроэнергию, воду...
|
|
|
Этапы:
1. Заключение договора между покупателем и поставщиком
2. Отгрузка товара, работ и услуг.
3. Предоставление поставщику документов о получении товаров или услуг.
4. Получатель денежных средств готовит платежное требование и предоставляет его в банк.
5. Банк получателя проверяет платежное требование на предмет соовтествия установленной форме, правильности указания реквезитова и направляет его в банк плательщика.
6. Банк плательщика исполняет платежное требование (списывается со счета)
7. Средства перечисляются в банк получателя.
8. Зачисление на р/с получателя денежных средств, поступивших от плательщика и выдача выписки о зачислении средств.
Залог как форма обеспечения кредита.
Залог - один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств. В данном случае обеспечением становятся конкретное имущество и другие ценности. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, права на землю, другое имущество.
Форма обеспечения возвратности кредита - конкретный источник погашения имеющегося долга, юридически оформленные права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника.
|
|
|
Источники погашения:
· Первичные - выручка от реализации продукциии
· Вторичные
Залог имущества - наиболее распространенная форма обеспечения возвратности кредита. Залог подтверждает право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить преимущественное удовлетворение претензии из стоимости заложенного имущества. Ссуды под залог имущества - ломбардные.
Правовая основа - Гражданский кодекс, согласно которому:
· Право собственности на заложенное имущество пренадлежит заемщику
· Владение заемщиком заложенного имущества может быть непосредственное и опосредованное
· Залог может сопровождаться правом пользования предметами залога в соответствии с его назначением.
Предметом залога могу выступать вещи, ценные бумаги, иное имущество, имущественные права.
Для отнесения к залогу имущество должно соответствовать критериям приемлемости и достаточности. Критерий приемлемости отражает качественную определенность предмета залога, критерий достаточности - количественную. Общие требования к качественной стороне предметов залога сводятся к следующему:
· Предметы залога должны принадлежать заемщику и находиться у него в полном хозяйственном ведении
· Предметы залога должны иметь денежную оценку
· Должны быть ликвидны.
Общее требование к количественной определенностью предметов - превышение стоимости заложенного имущества по сравнению с основным обязательством.
Приемлемость ТМЦ для залога определяется их качеством и возможностью кредитора осуществлять контроль за их сохранностью.
Твердый залог - на предметы залога наложен соответствующий знак.
Выделяют несколько степеней гарантии возврата кредита в зависимости от типа залога ТМЦ или расчетных документов их представляющих. Ниаболее реальной гарантией обладает заклад.
Ипотека - залог недвижимого имущества. Методы оценки: затратный, рыночный, доходный.
Прекращение деятельности КБ.
В случаях, оговоренных статьей 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" возможен отзыв лицензии:
· Установление недостоверности сведений на основе которых выдавалась лицензия
· Задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией более чем на год со дня ее выдачи.
· Установления фактов недостоверности отчетных данных
· Осуществления, в т.ч. однократного операций не предусмотренных лицензией Банка России.
· Неисполнение требований федеральных законов и нормативных актов ЦБ РФ, если в течении года к организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ "О ЦБ РФ".
· Неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о банкротстве.
Только арбитражный суд признает банк банкротом. Назначается конкурсный управляющий, занимающийся ликвидацией банка.
