Типы денег: товарные, металлические, бумажные, банковские

СЕВЕРОДВИНСКИЙ ФИЛИАЛ

ГОУ ВПО «Поморский государственный университет им. М.В. Ломоносова»

 

Факультет Управления и права

Кафедра философии и культурологии

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

Подисциплине: Экономическая теория

 

Тема: Происхождение и сущность денег

 

 

                                                                              Выполнил: студент 2 курса   

специальность «Менеджмент           организации»

Научный руководитель:    к.э.н., ст. преп.                

 

 

Допущен к защите

    «___»______________200__г.

__________________(_____________)

    Дата защиты

    «___»______________200__г.

     Оценка _________________

 

Северодвинск

2007

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ. 3

1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ, СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ 5

1.1. Происхождение денег. 5

1.2. Функции денег. 8

1.3. Типы денег: товарные, металлические, бумажные, банковские. 12

2. УСТРОЙСТВО СОВРЕМЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ.. 16

2.1. Денежная масса и ее агрегаты.. 16

2.2. Динамика денежно-кредитных показателей. 18

2.3. Изменение валюты на денежном рынке. 22

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕГ. 28

3.1. Стабилизация рубля в России. 28

3.2. Проблемы по улучшению положения денег в России. 31

3.3. Политика Центрального Банка в обеспеченности рубля. 33

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 35

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.. 38

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Деньги – одно из величайших наших изобретений – составляют наиболее увлекательный аспект и один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики.

Деньги играют огромную роль в жизни страны, поэтому актуальность этой темы неоспорима. Это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта.

Четкого, признаваемого всеми определения понятия «деньги» не существует. К. Маркс определял деньги как особый, общественно-признанный товар – всеобщий эквивалент. Одни считают, что деньги – это то, что деньги делают. Все, что выполняет их функции, и есть деньги. Большинство экономистов констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги.

В своей работе я рассмотрю эту сложную сущность денег. Для этого я ставлю перед собой несколько задач:

1. Ответить на вопрос: что явилось причиной возникновения денег.

2.  Раскрыть их функции: меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и ми­ровых денег.

3. Рассмотреть типы денег: товарные, металлические, бумажные, банковские.

4. Выяснить роль денег в экономике.

5. Рассмотреть понятие денежной массы и ее агрегатов.

6. Проанализировать динамику денежно-кредитных показателей с 2004 года по 2006 год.

7. Представить возможные меры по стабилизации положения рубля.

8. Сделать обзор существующих проблем в сфере денежного обращения России.

Целью данной курсовой работы является подробное раскрытие всех сторон денежного обращения.

 

 

ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ, СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ

Происхождение денег

 

 

Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как – в каких меновых соотношениях – одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно. Первоначально не было какого-то общепризнанного эквивалента (равного по стоимости товара), с помощью которого можно измерять стоимость других товаров. Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Владелец какого-то товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалась на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным. Такие заторы в обмене сохраняются подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар).

Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных рынках общие эквиваленты – наиболее ходовые продукты, на которые можно было бы обменять другие полезности. Например, у греков и арабов это был скот, у славян – меха.

Требованиям международной торговли не соответствовали различные местные эквиваленты. В результате выделился один – признанный всеми народами – всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег наиболее подошло золото – благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые для всеобщего эквивалента качества: делимость, портативность (благодаря большому удельному весу, золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл – платина – встречается в природе реже), большую стоимость (добыча одного грамма золота требует больших масс труда).

Итак, деньги – особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой – деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают своего рода эталоном – измерителем стоимости всех товаров, стало быть, мерилом затрат общечеловеческого общественного труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи «человек – человек»). Все это придает деньгам общественную силу, которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека.

Откуда берутся названия денег? Как уже говорилось выше, в ходе исторического развития роль денег играли многие товары – скот, шкуры животных, меха, соль и так далее. Названия некоторых из этих товаров легли в основу названий денег. Так от латинского pecus (скот) появилось испанское pecunia (деньги). От формы предмета отталкивается происхождение названия китайского юаня и японской иены – «маленькая круглая вещь». От материала, использовавшегося для изготовления денег, пошло название русских монет «серебренник», «златник» (их чеканка начата великим киевским князем Владимиром), «золотой», «деревянный», «червонец» (три золотых рубля при Петре I, 10 рублей в 1923году в СССР). Современный «шиллинг» означает «золотая монета». От серебряной монеты Древнего Рима «денарий» берет свое начало денежная единица «динар». История гласит, что в 1712 году для избавления казны от трудностей заводчик Д. Воронов предложил Петру I вместо полноценных денег ввести в обращение «деревянные замены» на сумму в 5 миллионов рублей. Когда же через 60 лет государство накопит полноценные деньги, деревянные сжечь. Одно из объяснений происхождения названия применявшейся на Руси до татаро-монгольского нашествия денежной единицы «гривны» такого: функции денег выполняли лошади, а их считали по гривам. Название другой древнерусской денежной единицы – «куны» - появилось, по одной из версий, от слова «куна» (ударение на второй слог), означавшего «куница». По другой версии «куна» произошла от слова «куна» (ударение на первый слог) - «охапка», и это раскрывает второй источник происхождения названия денег – по весу денежного товара. Отсюда пошли такие названия денег, как «песо» - от испанского peso «вес», песета – от испанского peseta «маленький вес». С появлением специфических символов денег – монет, денежных знаков – субъекты стали ставить на них метки, указывавшие, в частности, содержание денег. От этих меток также пошли названия денежных единиц. Примером служат немецкая (mark) и финляндская (markka) марки – метки на монете. Позднее, когда государство ввело государственную монополию на выпуск денег, оно, естественно, ставило на них свою метку – символ государственной власти. Постепенно в сознании людей закрепилось, что деньги вводятся волей и властью государства. Это легло в основу названий ряда денежных единиц: «крона» - «корона», означавшая, что деньги выпущены королевством; «риал» (rial), «риель» (riel) – от латинского «regal»-королевский. По одной из версий, изображение на монете привело к появлению самого названия «монета»: оно родилось как уменьшительное от «монна» («Юнона»), так как изображение Юноны (Геры) жены Юпитера (Зевса) на римских монетах было маленьким. Другая версия (а их существует еще несколько) связана с тем, что деньги назвали по месту их выпуска: римский монетный двор располагался при храме Юноны в Риме. Думается, что обозначенные на деньгах место выпуска и метка выпустившего служили показателем надежности денежного знака. Свое название деньги получали и по географическому признаку. Так, доллар связывают с названием долины «joachimsthaler», где в средние века чеканили монету «талер». По имени страны названы денежные единицы Афганистана – «афгани», Заира – «Заир» и так далее. Кое-где к названию денежной единицы добавили название государства. В качестве примера назовем «швейцарский франк», «немецкую марку», «турецкую лиру».

 

Функции денег

 

Экономическая сущность и роль денег проявляется в их функциях. Прежде всего, деньги выполняют функцию меры стоимости, то есть измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - его цена. Для определения цены продукта сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).

Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара – золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Масштаб цен и его краткие части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в США, масштабом цен до 1971 года являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету для центральных банков и иностранных правительств, равному 0,818513 грамм чистого золота. В России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 году было определено 0,774254 грамма.[2]

Масштаб цен первоначально совпадал с весовым масштабом. В дальнейшем масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь с порчей монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и другие) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла. Ныне золотое содержание валют официально отменено вообще.

В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении, которое осуществляется по формуле Т(товар) – Д(деньги) – Т(товар). В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя функцию средств обращения мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег неполноценными.

Первоначально функцию средства обращения золото выполняло в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена, сначала отдельные купцы, а потом и государство стали придавать небольшим слиткам золота определенную стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты.

При обращении монеты постепенно стираются, теряют в своем весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя содержащееся в них количество золота постепенно уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от ее номинального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменять полноценную золотую монету на неполноценный отчеканенный серебряный или медный знак. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков. Этим было доказано, что полноценные деньги при выполнении ими функции средства обращения можно заменять символами стоимости.

Если продавец получил за свой товар деньги, но не стал их сразу же расходовать на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ: они накапливаются в качестве представителя богатства вообще; функцию сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота, то есть сам денежный материал во всех его видах.

Золото изымалось из обращения и превращалось в сокровище только на ранних ступенях развития товарного хозяйства. Неподвижное сокровище не приносит дохода, а поэтому все деньги стали пускаться в оборот для получения их прироста. Сейчас сокровища накапливаются в банках, которые посредством кредита находят им прибыльное применение.

При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли деньги используются и вне сферы товарного обращения: когда выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения, и тому подобное).

Долговые обязательства порождают новую форму денег – кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который может использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако такие векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей – с определенной выгодой для себя – стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения – чеки. Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем денежного вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения.

Развитие кредитных отношений создает возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это сокращает потребность в наличных деньгах.

В международной торговле осуществляется функция мировых денег. На мировом рынке долгое время деньги сбрасывали все свои «национальные мундиры» (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовались крупными оптовыми партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда деньги выступали на мировом рынке в качестве всеобщего платежного средства. Бывали такие случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась наличными деньгами: здесь мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством.

Перемещение денег из одной страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели переводят свои денежные средства для их хранения за границу. В данном случае деньги выступают как общественная материализация богатства.

В ХХ веке широко развивались межгосударственные экономические отношения. Валюта (денежная единица) той страны, которая имеет высокий удельный вес в международной торговле и предоставляет значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте. При этом признается непременное условие: господствующая валютная единица представляет определенное количество золота.

С развитием мировых хозяйственных связей появляются различные международные средства расчета, заменяющие золото. Однако валюта, представляющая мировые деньги и различные средства расчетов должна была быть свободно обратима в золото. Когда такая обратимость прекращалась, наступал кризис платежного оборота.

 

Типы денег: товарные, металлические, бумажные, банковские

 

Товарные деньги – это товары, которые в силу своей ценности (полезности) можно обменять на любой другой товар (смотреть таблицу 1.1).

Таблица 1.1.

Типы денег

Товарные деньги- товары, чаще всего участвующие в обмене (соль, спички, шелк, мех, зерно, скот, морские ракушки и прочее)	Имеют собственную утилитарную полезность (ценность)
Металлические деньги: драгоценные металлы – золото и серебро	Портативность, прочность, делимость, однородность, редкость
Бумажные деньги, или деньги – символы	Просто кусочки бумаги. Не имеют собственной ценности и используются только как средство обмена и платежа
Банковские деньги – чековые вклады	Запись в бухгалтерской книге

 

В разных странах в роли товарных денег выступали: скот, табак, меха, шкуры, рабы, женщины, раковины и прочее.

Бартер – это самый трудоемкий, длительный и неудобный способ обмена. Для его совершения обе стороны должны одновременно подтвердить свою заинтересованность в товаре друг друга. Проще говоря, при бартерной системе обмена это означает следующее: чтобы купить то, что необходимо, вы должны не просто найти того, у кого есть нужная для вас вещь, но одновременно и такого покупателя, который купит то, что есть у вас, и, продав ненужную вам вещь, купить то, что нужно. Предположим, вам нужен принтер для вашего компьютера, а денег нет. Но есть музыкальный центр, который сейчас вам не нужен. Поэтому придется искать покупателя на музыкальный центр и только тогда состоится сделка по купле принтера. Это пример из современной жизни, а если взять пример из той жизни – древних времен, когда деньгами были скот или рабы, обмен чрезвычайно усложнялся.

Металлические деньги. С течением времени роль денег перешла к металлам (железо, медь, серебро, золото). Постепенно среди металлов золото и серебро стали более широко использоваться в качестве денег. Почему? Ответ весьма простой: перечень свойств данных металлов помогает понять, почему они обладают особой привлекательностью (особенно золото), однородностью, хорошей делимостью, портативностью, не меняют свойств от размеров и способов хранения и так далее. Кроме того, предложение этих металлов на рынке относительно ограниченно. Все это делало их наиболее пригодными к выполнению функций денег. В дореволюционной России имели хождение такие монеты, как копейка, деньга (0,5 копейки), полушка (0,5 деньги), полуполушка, рубль, два рубля, 2,5 рубля, 5, 10 (червонец), 20 (двойной червонец), 25 рублей и так далее. Российская система монет была сложной.[6; с.94]

В настоящее время золотые и серебряные монеты как деньги не играют существенной роли в денежном обращении ни в одной стране. Роль металлических денег выполняют сплавы металлов. В то же время оба драгоценных металла высоко ценятся в ювелирной промышленности.

Металлические деньги в рыночной экономике составляют малую часть денежного предложения. Например, менее 8% всех наличных денег США. Это «удобные деньги» в том смысле, что они позволяют совершать мелкие покупки. В современной рыночной экономике, наряду с металлическими деньгами (разменная монета), существуют два типа денег – бумажные деньги и банковские деньги, или чековые депозиты (вклады).

Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, хотя внешне это просто кусок бумаги. В Европе они появились в середине XVIII века, в частности, в России с 1769 года в виде казначейских банкнотов. Бумажные деньги – это представители или знаки полноценных денег. Они не используются в качестве сокровища или средства накопления богатства. Почему? Потому что они могут обесцениться, если государство «напечатает» денег больше, чем нужно для товарооборота. В России бумажные деньги представляются в форме билетов (банкнот) Банка России, в США – Федерального резервного банка.

Реальная стоимость, или покупательная способность, бумажных денег – это количество товаров и услуг, которые можно купить за одну денежную единицу (рубль, доллар, марку и так далее).

Количество товаров и услуг, приобретаемых за одну денежную единицу, изменяется обратно пропорционально уровню цен. Иначе говоря, существует обратно пропорциональная зависимость между общим уровнем цен и стоимостью одной денежной единицы, например, рубля. Когда индекс потребительских цен, или индекс «стоимости жизни», растет, покупательная способность рубля обязательно падает, то есть чем выше цены, тем ниже стоимость рубля, поскольку теперь потребуется больше рублей для покупки данного количества товаров и услуг. И наоборот, снижение цен увеличивает покупательную способность рубля, поскольку теперь потребуется меньше рублей для приобретения данного количества товаров и услуг. Если уровень цен возрастет вдвое, то стоимость рубля уменьшится наполовину, или на 50%. Если уровень цен снизится наполовину, или на 50%, то покупательная способность рубля увеличится вдвое.

В современной экономике бумажные деньги почти не обмениваются на золото и другие драгоценные металлы, их можно обменять лишь на другие бумажные деньги. В количественном отношении, по сравнению с металлическими, бумажные деньги составляют большую часть всех наличных денег. Так, в США – около 25% денежного предложения.

Наличные деньги (вне банков) = металлические + бумажные деньги.

Кроме наличных денег существуют банковские деньги.

Банковские деньги – это чековые вклады, или бессрочные депозиты во всех банках, исключая государственные депозиты и так далее.

Банковские деньги представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений. Почему чековые вклады рассматриваются как деньги? Ответ: с развитием кредитных отношений с помощью чеков идет оплата покупок товаров и услуг. Они подобны металлическим монетам и бумажным деньгам и одинаково выполняют функции денег, хотя чековый вклад – всего лишь запись в бухгалтерской книге. Это хранение денег на текущих счетах в банках. В настоящее время банковские деньги, как и бумажные, обмениваются не на золото, а только на бумажные деньги, за которые государство не выплачивает ничего материального.