Основные рекомендации, содержащиеся в руководстве

Мая 2009

 ИНФОРМИРОВАНИЕ ОБЩЕСТВЕННОСТИ О СИСТЕМАХ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

 

Общее руководство

 

Подготовлено Комитетом по исследованиям и руководствам Международной ассоциации страховщиков депозитов

 

C/O BANK FOR INTERNATIONAL SETTLEMENTS

CENTRALBAHNPLATZ 2, CH-4002 BASEL, SWITZERLAND

TEL: +41 0 61 280 9933 FAX: + 41 61 280 9554

WWW.IADI.ORG

СОДЕРЖАНИЕ

Краткое резюме                                                                                               3

 

Введение                                                                                                           5

Задачи и методология исследования                                                           5

Цели и задачи программы по информированию населения                  6

 

Повышение эффективности системы страхования депозитов               6

Усиление защиты потребителей                                                                     8

 

Организация эффективной кампании по информированию

 общественности                                                                                                    9         

А. Целевая аудитория                                                                                       9

В. Ответственные стороны                                                                              11

С. Содержание информации                                                                           12

D. Инструменты информационного воздействия                                                    13

E. Частота и сроки                                                                                            17

F. Бюджеты и ресурсы                                                                                      17

G. Оценка                                                                                                          18

 

Применение специальных стратегий в особых ситуациях                     19

A. Переход к ограниченному страховому покрытию                                  19

B. Набеги на банки                                                                                           19

C. Разорения институтов-участников                                                            19

D. Вопросы трансграничного характера                                                        20

 

Выводы                                                                                                             20

Список литературы                                                                                             22

Приложение                                                                                                           23

I. КРАТКОЕ РЕЗЮМЕ

Миссия Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД) состоит в содействии повышению эффективности страхования депозитов посредством распространения передовой практики и развития международного сотрудничества. Она видит свою роль в обмене опытом в области страхования депозитов на глобальном уровне. Частью работы МАСД является проведение исследований и консультаций в целях подготовки руководств по вопросам страхования депозитов. Руководства МАСД предназначаются для практиков в области страхования депозитов и других заинтересованных лиц, и базируются на мнениях и суждениях постоянных членов МАСД, ее ассоциированных членов и наблюдателей.

 

Стабильность финансовой системы является ключевым элементом здоровой экономики, и она прямо способствует экономическому росту и развитию. Эффективная система страхования депозитов является одним из столпов поддержания стабильности финансовой системы и доверия к ней общества. Информированность населения о страховании депозитов - о том, что оно существует и как оно работает - играет существенную роль в поддержании надежности и устойчивости системы страхования депозитов.  

 

После проведения масштабного исследования и публичного обсуждения МАСД разработала следующее руководство, которое должно способствовать информированности населения и общества в целом о системе страхования депозитов[1]. Руководство в виде ключевых принципов и прилагаемых к ним рекомендаций отражает и может быть адаптировано к различным обстоятельствам и структурам разных стран. Они направлены на создание добровольных механизмов, а национальные органы власти свободны в применении дополнительных мер, которые, по их мнению, необходимы, для обеспечения эффективного функционирования систем страхования депозитов в их странах[2].

 

 Ключевые принципы МАСД: Информирование общественности

Для того чтобы система страхования была эффективной, необходимо, чтобы население и общество было информировано о ее выгодах и ограничениях. Характеристики системы страхования депозитов должны доводиться до сведения общественности на регулярной основе для поддержания и укрепления общественного спокойствия.

 

Все страховщики депозитов должны заниматься работой по информированию общественности о системе страхования депозитов на постоянной основе. Основные цели программы страховщика депозитов по информированию населения заключаются в реализации поставленных перед ним задач государственной политики и повышении эффективности системы страхования депозитов через распространение знаний в обществе в целях укрепления стабильности финансовой системы. Задачи программы по информированию общественности должны быть четко сформулированы, и они должны соответствовать задачам политики государства и мандату страховщика депозитов[3].

Основные рекомендации, содержащиеся в руководстве

 

1. Страховщики депозитов должны формировать доверие у вкладчиков и заинтересованных сторон.

 

2. Страховщики депозитов должны четко определить целевые аудитории - группы и подгруппы.

 

3. Информация, которая может влиять на сбережения вкладчиков, должна быть интегрирована в программу информирования населения.

 

4. Страховщик депозитов должен использовать широкий набор инструментов и каналов информационного воздействия для обеспечения того, что его информация будет доведена до целевой аудитории.

 

5. Страховщик депозитов должен предусматривать в своем бюджете выделение средств на то, чтобы обеспечивать достижение и поддержание желательного уровня информированности целевых аудиторий о страховании депозитов.

 

6. Страховщик депозитов должен рассмотреть целесообразность использования стороннего опыта в области связей с общественностью и брэндинга для дополнения своего собственного опыта и максимизации эффективности программы информирования общества. 

 

7. Для страховщика депозитов эффективной практикой является проведение регулярной независимой оценки уровней информированности населения.

 

8. В период перехода от неограниченной гарантии к системе с ограниченным размером страхового возмещения, деятельность по информированию населения следует начинать как можно раньше.

 

9.  Страховщик депозитов должен заранее разработать программу управления кризисными ситуациями и информирования общественности с тем, чтобы быть готовым к потенциальным кризисам. 

 

10. Страховщик депозитов должен на основании норм законодательства требовать от участвующих в системе институтов распространять информацию о страховании депозитов.

 

11. Страховщик должен выстроить стратегическое партнерство в области осуществления программ по информированию общественности с другими участниками системы поддержания финансовой стабильности для обеспечения согласованности распространяемой информации и максимизации синергии.

 

II. ВВЕДЕНИЕ

Международная ассоциация страховщиков депозитов (МАСД) была создана в 2002 г. с целью обмена опытом в области страхования депозитов на глобальном уровне. МАСД реализует исследовательские проекты по вопросам, связанным со страхованием депозитов, и разрабатывает руководства, направленные на повышение эффективности систем страхования депозитов.

 

Цель систем страхования депозитов состоит в защите вкладчиков и поддержании финансовой стабильности. Поэтому очень важным является доверие общества к этим системам, а успешная программа информирования населения может распространять точную информацию и формировать доверие вкладчиков.

 

Эффективное функционирование системы страхования депозитов помогает поддерживать рациональное поведение в случае возникновения угрозы неминуемого закрытия банка. Высокий уровень доверия к системе может помогать предотвращать набеги на банки; тем самым, высокий уровень информированности общества о страховании депозитов и его выгодах и ограничениях является чрезвычайно важным.

 

Деятельность в области информирования населения может стимулировать потребителей, чьи вклады превышают максимальный лимит страхового возмещения, стараться минимизировать свои риски посредством обеспечения полной застрахованности своих депозитов или осуществления тщательного мониторинга благополучия финансового института, которому они доверили свои сбережения, тем самым способствуя укреплению рыночной дисциплины. 

 

III. ЗАДАЧИ И МЕТОДОЛОГИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ

 

Настоящее руководство рассматривает важность и задачи программы по информированию общественности для систем страхования депозитов, а также то, как такая программа может способствовать эффективной работе страховщика депозитов. Рассматривается несколько аспектов полномасштабной программы по информированию общественности, которые позволят максимизировать эффективность и результативность такой программы[4].

 

Настоящее руководство было разработано на основе мнений и опыта членов, ассоциированных членов и наблюдателей МАСД, реализующих программы по информированию общественности[5]. Оно включает в себя ответы на вопросы, полученные от членов подкомитета МАСД, и базируется на имеющейся литературе по данному вопросу. Информация, полученная от участников опроса, отражает мнение каждого респондента и его практический опыт. Информация была также взята из результатов проводившихся ранее опросов по данной тематике, а также с сайтов и из годовых отчетов членов МАСД.

 

 

IV. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ПРОГРАММЫ ПО ИНФОРМИРОВАНИЮ НАСЕЛЕНИЯ

 

Конечной целью программы по информированию общественности является повышение эффективности системы страхования депозитов. Рабочая группа Форума финансовой стабильности в своем докладе – Руководство по созданию эффективных систем страхования депозитов [6] – обратила особое внимание на то, что информирование населения о выгодах и ограничениях системы страхования депозитов является ключевым фактором для эффективности системы.