2020-01-14
191
За исследуемый период (2007-2009 гг.) совокупные активы банка возросли почти в 2 раза (примерно на 185%). Наиболее значительное увеличение активов зафиксировано в период 2007-2008 гг. – на 4 225 636 тыс.руб. Это стало возможным за счёт привлечения средств клиентов на депозиты и счета до востребования.
Структура активов Кировского регионально филиала ОАО «Россельхозбанк» представлена в таблице 5.
Таблица 5 – Активы Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»
| Показатель | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | Отклонение: 2009 г. в % к 2007 г. | ||||
| Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % | |
| Денежные средства | 37617 | 0,61 | 67 922 | 0,65 | 158 505 | 1,39 | 120 888 | 421,37 |
| Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 249002 | 4,04 | 360835 | 3,47 | 264 671 | 2,33 | 15669 | 106,29 |
| Обязательные резервы | 31165 | 0,51 | 12328 | 0,12 | 38130 | 0,34 | 6965 | 122,35 |
| Средства в кредитных организациях | 3517 | 0,06 | 590429 | 5,69 | 703548 | 6,18 | 700031 | 20004,21 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 133356 | 2,16 | 226509 | 2,18 | 259136 | 2,28 | 125780 | 194,32 |
| Чистая ссудная задолженность | 5505831 | 89,38 | 8623798 | 83,04 | 9353867 | 82,20 | 3848036 | 169,89 |
| Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 63229 | 1,03 | 143853 | 1,39 | 155092 | 1,36 | 91863 | 245,29 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 8942 | 0,15 | 104288 | 1,00 | 100655 | 0,88 | 91713 | 1125,64 |
| Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 97961 | 1,59 | 136706 | 1,32 | 233292 | 2,05 | 135331 | 238,15 |
| Прочие активы | 60364 | 0,98 | 131115 | 1,26 | 150687 | 1,32 | 90323 | 249,63 |
| Всего активов | 6159819 | 100 | 10385455 | 100 | 11379453 | 100 | 5219634 | 184,74 |
Данные таблицы 5 свидетельствуют о том, что банк увеличил долю ликвидных средств в структуре активов более чем в 2 раза: денежные средства Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в 2009 году по сравнению с 2008-ым возросли на 90 583 тыс.руб. Скорее всего, это связано с достижением более высокой устойчивости банка к внешним негативным явлениям в экономике (мировой финансовый кризис). В целом за 3 исследованных года денежные средства банка увеличились более чем в 4 раза. Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации за 3 года изменились незначительно. Того же нельзя сказать об обязательных резервах банка, в течение периода исследования они «вели себя» нестабильно. В 2008 г. по сравнению с 2007 г. обязательные резервы сократились более чем в 4 раза, а в абсолютном выражении – на 18 837 тыс.руб. А в 2009 г. по сравнению с 2008 г. резервы увеличились практически в 3 раза (на 25 802 тыс.руб.). Наибольшее изменение в структуре активов банка за 3 года претерпели средства в кредитных организациях: они увеличились в 200 раз (или на 700 031 тыс.руб.), а их доля – в 103 раза. Также значительно изменились в составе активов банка и чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения. За 3 года они увеличились на 91 113 тыс.руб. (в 11 раз). Доля чистой ссудной задолженности в структуре активов сократилась примерно на 7 п.п. Основные средства, НМА и материальные запасы возросли за 3 года в 2.4 раза; прочие активы – в 2.5 раза; чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи – в 2.45 раза.
Таблица 6 – Динамика пассивов Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»
| Показатель | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | Отклонение | ||||
| Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % | |
| Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ | 0 | 0,00 | 1 346 154 | 12,96 | 89 705 | 0,79 | 89 705 | - |
| Средства кредитных организаций | 2639346 | 42,99 | 3 566 544 | 34,34 | 3 629 427 | 31,89 | 990 081 | 137,51 |
| Средства клиентов (некредитных организаций) | 2210701 | 36,01 | 3 820 924 | 36,79 | 5 132 675 | 45,10 | 2 921 974 | 232,17 |
| вклады физических лиц | 328979 | 5,36 | 629 785 | 6,06 | 1 016 897 | 8,94 | 687 918 | 309,11 |
| Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 53202 | 0,87 | 299 | 0,00 | 0 | 0,00 | -53 202 | 0,00 |
| Выпущенные долговые обязательства | 814339 | 13,27 | 684 764 | 6,59 | 909 618 | 7,99 | 95 279 | 111,70 |
| Прочие обязательства | 6483 | 0,11 | 119 863 | 1,15 | 165 560 | 1,45 | 159 077 | 2553,76 |
| Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера | 3042 | 0,05 | 1 091 | 0,01 | 958 | 0,01 | -2 084 | 31,49 |
| Всего обязательств | 5727113 | 93,29 | 9 539 639 | 91,86 | 9 927 943 | 87,24 | 4 200 830 | 173,35 |
| Средства акционеров (участников) | 355487 | 5,79 | 784 910 | 7,56 | 1 361 833 | 11,97 | 1 006 346 | 383,09 |
| Резервный фонд | 0 | 0,00 | 22 262 | 0,21 | 55 474 | 0,49 | 55 474 |
|
| Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | 0 | 0,00 | -26 139 | -0,25 | -3 519 | -0,03 | -3 519 | - |
| Переоценка основных средств | 25763 | 0,42 | 23 608 | 0,23 | 19 780 | 0,17 | -5 983 | 76,78 |
| Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет | 21939 | 0,36 | 22 916 | 0,22 | 6 044 | 0,05 | -15 895 | 27,55 |
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 29517 | 0,48 | 18 259 | 0,18 | 11 898 | 0,10 | -17 619 | 40,31 |
| Всего источников собственных средств | 432706 | 7,05 | 845 816 | 8,14 | 1 451 510 | 12,76 | 1 018 804 | 335,45 |
| Итого пассивов | 6159819 | 100,3 | 10385455 | 100 | 11379453 | 100 | 5219634 | 184,74 |
Таблица 7 – Структура расходов Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»
| Показатель | 2007г | 2008г | 2009г | Отклонение | ||||
| Тыс.руб. | В % к итогу | Тыс.руб. | В % к итогу | Тыс.руб. | В % к итогу | Тыс.руб. | % | |
| Операционные расходы, всего | 499314 | 99,76 | 955905 | 99,85 | 1460436 | 99,88 | 961122 | 292,49 |
| процентные расходы | 302459 | 60,43 | 575733 | 60,14 | 885798 | 60,58 | 583339 | 292,87 |
| расходы по операциям с ценными бумагами | 17060 | 3,41 | 21534 | 2,25 | 56872 | 3,89 | 39812 | 333,36 |
| расходы по операциям с иностранной валютой | 26584 | 5,31 | 49542 | 5,17 | 31527 | 2,16 | 4943 | 118,59 |
| комиссионные расходы | 6445 | 1,29 | 10836 | 1,13 | 20832 | 1,42 | 14387 | 323,23 |
| отчисления в резервы | 26829 | 5,36 | 109256 | 11,41 | 227821 | 15,58 | 200992 | 849,16 |
| другие операционные расходы | 119937 | 23,96 | 189004 | 19,74 | 237586 | 16,25 | 117649 | 198,09 |
| Неоперационные расходы, всего | 1179 | 0,24 | 1455 | 0,15 | 1683 | 0,12 | 504 | 142,75 |
| штрафы, пени, неустойки уплаченные | 122 | 0,02 | 164 | 0,02 | 205 | 0,01 | 83 | 168,03 |
| расходы прошлых лет, выявленные в отчетном периоде | 15 | 0,00 | 24 | 0,00 | 31 | 0,00 | 16 | 206,67 |
| другие неоперационные расходы | 1042 | 0,21 | 1267 | 0,13 | 1447 | 0,10 | 405 | 138,87 |
| Всего расходов | 500493 | 100 | 957360 | 100 | 1462119 | 100 | 961626 | 292,14 |
Таблица 8 – Структура доходов Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»
| Показатель | 2007г | 2008г | 2009г | Отклонение | ||||
| Тыс.руб. | В % к итогу | Тыс.руб. | В % к итогу | Тыс.руб. | В % к итогу | Тыс.руб. | % | |
| Операционные доходы, всего | 531956 | 97,07 | 956090 | 95,92 | 1450805 | 96,34 | 918849 | 272,73 |
| процентные доходы | 469376 | 85,65 | 811110 | 81,37 | 1257624 | 83,51 | 788248 | 267,94 |
| доходы, полученные от операций с ценными бумагами | 16899 | 3,08 | 35515 | 3,56 | 88872 | 5,90 | 71973 | 525,90 |
| доходы, полученные от операций с иностранной валютой | 28463 | 5,19 | 63777 | 6,40 | 54032 | 3,59 | 25569 | 189,83 |
| комиссионные доходы | 19296 | 3,52 | 44027 | 4,42 | 41305 | 2,74 | 22009 | 214,06 |
| другие операционные доходы | -2078 | -0,38 | 1661 | 0,17 | 8972 | 0,60 | 11050 | -431,76 |
| Неоперационные доходы, всего | 16074 | 2,93 | 40680 | 4,08 | 55087 | 3,66 | 39013 | 342,71 |
| доходы от участия в капитале других организаций | 0 | 0,00 | 871 | 0,09 | 499 | 0,03 | 499 | 499,00 |
| штрафы, пени, неустойки полученные | 12645 | 2,31 | 35168 | 3,53 | 48552 | 3,22 | 35907 | 383,96 |
| доходы прошлых лет, выявленные в отчетном периоде | 1385 | 0,25 | 2896 | 0,29 | 2887 | 0,19 | 1502 | 208,45 |
| другие неоперационные доходы | 2044 | 0,37 | 1745 | 0,18 | 3149 | 0,21 | 1105 | 154,06 |
| Всего доходов | 548030 | 100 | 996770 | 100 | 1505892 | 100 | 957862 | 274,78 |
Таблица 9 – Показатели эффективности деятельности Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанка» РФ?????
| Показатели | 2007 год | 2008 год | 2009 год | 2009 г. к 2007 г., в % |
| Доходы всего, млн. руб. | 101445 | 127225 | 181860 | 179,27 |
| в т.ч. процентные, млн. руб. | 37875 | 66368 | 102353 | 270,24 |
| Удельный вес процентных доходов в доходах, % | 36,37 | 53,17 | 56,28 | 154,74 |
| Расходы всего, млн. руб. | 33542 | 60608 | 89380 | 266,47 |
| в т.ч. процентные, млн. руб. | 23677 | 45021 | 69108 | 291,88 |
| Удельный вес процентных расходов в расходах, % | 70,59 | 74,28 | 77,32 | 109,53 |
| Прибыль до налогообложения | 3028 | 3070 | 2500 | 82,56 |
| Прибыль чистая, млн. руб. | 1711 | 1400 | 900 | 52,60 |
| Рентабельность активов по чистой прибыли, % | 0,36 | 0,17 | 0,09 | 0,25 |
Из таблицы 9 видно, что доходы и расходы банка увеличились на 80415 млн.руб. и 55838 млн.руб. соответственно в 2009 году по сравнению с 2007 годом. Процентные доходы увеличились на 64478 млн.руб. в 2009 году и составили 102353 млн.руб., они занимают наибольший удельный вес по годам в доходах, особенно в 2009 году-56,28 %. Процентные расходы также занимают наибольший удельный вес в расходах, и увеличиваются по годам, в 2009 году составили 69108 млн. руб. Чистая прибыль уменьшилась на 811 млн. руб. и составила в 2009 году 900 млн. руб., это связано с тем, что увеличение суммы расходов идет более быстрыми темпами, чем увеличение суммы доходов.
По итогам 2010 года объем инвестиций ОАО «Россельхозбанк» в экономику Кировской области превысил 3,7 млрд. рублей. В частности, юридическим лицам было выдано кредитов на 2,9 млрд. рублей, физическим лицам - на сумму 882 млн. рублей. В целом по итогам прошлого года кредитный портфель Кировского регионального филиала банка составил 7,4 млрд. рублей.
В течение минувшего года филиал Россельхозбанка предоставил кредитов на развитие личных подсобных хозяйств на сумму 238 млн. рублей, из них более 40 млн. рублей направлены на покупку сельхозтехники и реконструкцию животноводческих помещений. С начала реализации данной программы в регионе более десяти тысяч сельских жителей смогли начать свое дело и расширить личное подворье.
Россельхозбанк планирует в 2011 году существенно расширить кредитную поддержку АПК Кировской области и выдать сельхозтоваропроизводителям кредитов на сумму более 5 млрд. рублей. Также банк готов поддержать новые инвестиционные проекты.
