Корреспондентские отношения между банками

В целях осуществления международных расчетов и валютных операций коммерческие банки различных стран поддерживают друг с другом корреспондентские отношения, устанавливая их и меж­ду коммерческими банками внутри отдельных стран.

Банки при установлении корреспондентских отношений под­разделяются по отношению друг к другу на два вида:

• банк-корреспондент со счетом (прямые корреспондентские отношения);

• банк-корреспондент без счета (корреспондентские отноше­ния через банки-посредники).

В первом случае отношения устанавливаются по выбору бан­ков-корреспондентов либо с взаимным открытием счетов ком­мерческими банками друг у друга, либо с открытием счетов в одном из банков, при этом иностранный банк называется кор­респондентом со счетом. С ним осуществляются банковские опе­рации, отражаемые на открытых счетах в рамках достигнутой до­говоренности между банками.

С иностранными банками могут устанавливаться корреспон­дентские отношения и без открытия счета. В этом случае ино­странный банк называется корреспондентом без счета. С ним так­же осуществляются операции, но их отражение производят по счетам, открытым в других банках-корреспондентах данного ком­мерческого банка или другом коммерческом банке на имя других банков-корреспондентов.

Установление корреспондентских отношений осуществляется следующим образом. Прежде чем коммерческий банк установит корреспондентские отношения с другим банком, отдел коммер­ческих связей изучает данные об иностранном кредитном инсти­туте, с которым предполагается установить отношения. Изучается положение этого банка в кредитной системе страны, его креди­тоспособность и условия, на которых он выполняет различные банковские операции (формы и порядок расчетов, процентные ставки по счетам и вкладам, размер комиссионных и т.д.). При этом банк использует имеющуюся у него информацию, кроме того он может запросить интересующую его информацию в своих бан­ках-корреспондентах. Как правило, предпочтение отдается круп­ным, устойчивым банкам с высоким рейтингом как в своей стра­не, так и за рубежом. При выборе иностранных корреспондентов предпочтение отдается национальным центральным банкам и круп­ным коммерческим банкам, а также отделениям крупных иност­ранных банков в данной стране, по обязательствам которых их головные отделения подтвердили свою ответственность.

Для осуществления расчетов банки могут открывать друг другу корреспондентские счета НОСТРО и ЛОРО, что оформляется специальным распоряжением по банку.

В целях осуществления контроля за состоянием своего счета НОСТРО банк открывает на своем балансе «внутренний коррес­пондирующий счет», на котором отражаются все движения по счету НОСТРО.

Корреспондентским соглашением, предусматривающим откры­тие счетов банками друг у друга или открытие счета в одном из банков, определяются:

• вид и валюта открываемых счетов;

• порядок начисления процентов;

• возможность перевода средств со счетов в другие страны;

• право конверсии средств на счетах в другую валюту;

• перечень поступлений и платежей, которые могут осуществ­ляться по счетам;

• возможность получения и предоставления кредита в форме овердрафта или иной форме;

• лимит такого кредита и порядок погашения;

• защитная оговорка к сальдо счетов и др.;

• перечень учреждений и филиалов банка, которым предостав­ляется право совершать операции по счетам, с указанием их точ­ных адресов, номеров телексов и других необходимых данных;

формы и порядок расчетов — порядок открытия, авизова­ния, подтверждения и исполнения аккредитивов, условия рамбурсирования, порядок осуществления инкассовых, переводных и иных расчетных операций;

• порядок взимания комиссионного вознаграждения и возме­щения почтовых, телеграфных и иных расходов, применения пе­реводного телексного ключа;

• другие вопросы, представляющие взаимный интерес.

Корреспондентские соглашения коммерческих банков хранят­ся в специальных картотеках по странам, а внутри страны по но­мерам. За всеми изменениями в части корреспондентских согла­шений в специализированных службах банка следят уполномо­ченные на это сотрудники.

Обычно корреспондентские счета открываются в свободно кон­вертируемых валютах. В соответствии с договоренностью средства со счетов НОСТРО и ЛОРО в свободно конвертируемых валютах могут переводиться в другие банки данной страны и в банки тре­тьих стран. По корреспондентским счетам все операции осуществ­ляются в пределах остатков средств на этих счетах.

Экономические, юридические, языковые и политические про­блемы, а также значительная удаленность партнеров друг от друга обусловливают риски при осуществлении внешнеторговых опера­ций. Внешнеторговые риски намного выше рисков, которые при­сутствуют при любой торговой сделке.

Возможными мерами снижения рисков во внешней торговле являются:

• заключение четких внешнеторговых контрактов с использо­ванием международных правил толкования торговых терминов (ИНКОТЕРМС);

• согласование принятых в международной практике условий платежа;

• использование единых международных правил для докумен­тарных аккредитивов и по документарным инкассо;

• использование внешнеторговых документов, принятых в меж­дународной практике;

• привлечение высококлассных кредитных институтов с высо­кой международной репутацией;

• заключение фьючерсных контрактов;

• заключение договоров со страховыми компаниями.