Отличия от поручительства

Банковская гарантия

Новый способ, появился только с 1 января 19995 года. Несмотря на то, что часто используется как синоним поручительства, это два принципиально разных способа обеспечения. В советской литературе существовала государственная гарантия, но это также вид поручительства. Появился в западной практике, во второй половине 20 века.

Правовое регулирование = ГК + документы международной торговой палаты, которая публикует унифицированные правила о банковской гарантии, активно используется в международных сделках.

I. Поручитель исполняет чужое обязательство, а гарант – свое собственное. Выдача гарантии = возникновение нового обязательства перед кредитором.

Основная особенность банковской гарантии – она независима от основного обязательства. В чем состоит эта независимость:

Основная проблема – понять разницу между независимостью и абстрактностью (путаница в учебнике). Чтобы понять – рассмотреть всю структуру данного комплекса правоотношений.

Должник – кредитор = основное обязательство

Гарант – должник (принципал) = отношения в связи с выдачей банковской гарантии. Обычно договор банковской гарантии (по просьбе должника – всегда есть договоренность)

Гарант – кредитор по обеспеченному обязательству (бенефициар).

Независимость банковской гарантии означает что третье правоотношение не зависит от первого. Но банковская гарантия – каузальная сделка, зависит от основания = второго правоотношения, совершается во исполнение договора о выдаче банковской гарантии.

С практической точки зрения близка к выдаче кредита. За это банку платится так как в банке создается резерв, почти что когда выдал.

Зачем в принципе этот институт? В чем смысл этого способа обеспечения. Самая главная причина в следующем. Например, есть контракт на строительство. Обязательство обеспечено банковской гарантией. Завершение строительства не закончено по любым причинам: 1) подрядчик что-то неправильно сделал, просрочил; 2) случайные обстоятельства, непреодолимая сила; 3) заказчик не создал условий. Факт – объект не сдан. Заказчику нужны деньги, чтобы нанять другие организации, чтобы они быстро достроит объект. Не может ждать, пока закончится разбирательство с подрядчиком. Все это время заказчик при обычном поручительстве сидел бы и ждал. Банковская гарантия позволяет получить деньги. Банку все равно, что происходит с основным обязательством.

Потом в конце сможете взыскать, а сейчас надо все возместить банку. Никто не понимает. Это интернациональная проблема.