Недобросовестное поведение

Другое опасение относительно мушарака финансирования заключается в том, что клиенты могут эксплуатировать инструмент мушарака ничего не платя в качестве возврата финансистам. Они всегда могут показать что бизнес не заработал никакой прибыли. На самом деле они даже могут заявить, что понесли убытки, в результате чего не только прибыль, но и сумма вложенного капитала будет подвергнута риску.

Это, без сомнения, является обоснованным опасением, в том случае если коррупция является в порядке вещей. Однако решение этой проблемы является не настолько сложным как это может показаться или гиперболизироваться.

Если все банки в стране будут работать по чисто исламской модели с осмотрительной поддержкой со стороны Центрального Банка и правительства, проблема недобросовестного поведения может быть с лёгкостью решена. В первую очередь, должна быть внедрена тщательно разработанная система аудита в которой бы велись и должным образом контролировались все счета клиентов. Как уже было рассмотрено, доходы могут определяться на основе валовой прибыли, что снизит вероятность для разногласий и мошенничества. Однако если какое-либо неправомерное, недобросовестное поведение или халатность будут осуществлены со стороны клиента, то он будет подвержен карательным мерам и может быть отстранён от возможности получения финансирования от какого-либо банка страны, как минимум на определённый период.

Эти меры могут послужить сильным сдерживающим средством против сокрытия фактической прибыли или совершения какого-либо другого вида недобросовестного поведения. Кроме того, клиенты банков не могут позволить себе постоянно показывать неестественные убытки, так как это будет против их интересов во многих отношениях. Правдой является то, что даже после принятия всех подобных мер предосторожности, всегда будут существовать недобросовестные клиенты которые будут успешны в достижении своих плохих намерений, однако карательные меры и общая атмосфера бизнеса будет постепенно снижать их количество (даже в ссудно-процентной экономике, неплательщики всегда создавали проблемы «плохих долгов»). Однако это не должно рассматриваться как легитимизация, или отговорка, от использования системы мушарака в целом.

Несомненно, опасность недобросовестного поведения более значима для исламских банков и финансовых институтов работающих в изоляции от основного потока традиционных банков. Так же они не имеют значительной поддержки от правительств и центральных банков. Они не могут изменить систему, или внедрить свои законы и регулирование. Однако, нельзя забывать что они являются не только лишь коммерческими организациями. Они были созданы для того, чтобы внедрить новую систему банкинга со своей собственной философией. Они имеют долг воплощать эту новую систему, даже если они понимают, что это снизит размеры их прибылей. Следовательно, им необходимо начать использовать инструмент мушарака, как минимум на избирательной основе. Каждый банк имеет множество клиентов, чья честность не подвергается сомнению. Таким образом, исламским банкам, как минимум, следует начать финансировать их на основе подлинной мушарака. Это позволит создать хорошие прецеденты на рынке, которые побудят остальных последовать за ними. Более того, существуют некоторые сферы финансирования в которых мушарака может быть с лёгкостью использована. К примеру, использование мушарака в качестве инструмента финансирования экспорта не оставляет большого простора для недобросовестного поведения. Экспортёр может иметь специальный заказ из заграницы. Цены согласованны. Затраты определить не сложно. Оплата как правило обеспечивается посредством аккредитива и осуществляется непосредственно через банк. В подобных случаях не существует причин по которым контракт мушарака не должен использоваться. Аналогично, финансирование импорта так же может быть использовано с некоторыми предосторожностями, как уже было разъяснено в данном разделе.