Организация регулирования международных кредитных отношений

В мире сложился определенный механизм государственного и межгосу­дарственного регулирования международных кредитных отношений.

В настоящее время сформировались следующие основные формы государ­ственного регулирования международных кредитных отношений.

1. Прямое государственное кредитование, когда государство, используя средства бюджета, предоставляет правительственные кредиты, субсидии дру­гим странам. Государственные кредиты в настоящее время в основном выдают­ся по линии помощи развивающимся странам.

2. Государственные гарантии по международным кредитам. Креди­ты выдаются фирмами и банками, а государство дает гарантии обеспечения возвратности этих кредитов. К примеру, государственные гарантии по кратко­срочным экспортным кредитам в виде акцептно-авальных операций (рис. 8.6) превраща­ют векселя экспортеров в первоклассное платежное средство, так как такие век­селя экспортер может использовать и как средство расчетов, и как инструмент получения денежных средств (путем залога или учета в банках).

3. Косвенное финансирование путем освобождения экспортеров от уплаты налогов,предоставления имтаможенных льгот.Таким образом госу­дарствоспособствует снижению цен вывозимых товаров, повышает их конку­рентоспособностьна мировых рынках.

4. Льготное экспортное кредитование частных фирм и банков. Льготы выражаются в том, что государство за счет средств бюджета устанавливает по­ниженные проценты за кредиты, удлиняет срок кредитования и упрощает про­цедуру получения кредитов.

В развитых странах для целей регулирования международных кредитных отношений созданы государственные или полугосударственные внешнеторговые банки, которые осуществляют кредитование и страхование внешнеторго­вых операций, гарантируют экспортные кредиты частных банков.

Рис. 8.6. Схема акцептно-авальных

операций с участием банка государства

В США, например, для этих целей в 1934 г. был создан экспортно-импортный банк (ЭИБ). Правление ЭИБа состоит из министров и высших должностных лиц США, следовательно, банк выступает от имени американско­го правительства. Банк осуществляет две основные операции: кредитные и га­рантийные. Предоставление кредита этим банком обусловлено, как правило, обязательной закупкой товаров в США, т. е. такие кредиты стимулируют экс­порт американских товаров («связанные» кредиты).

Экспортно-импортный банк выполняет следующие операции:

1. Долгосрочное кредитование иностранных правительств и фирм (т.е. им­портеров) сроком на 5-10 и более лет, в основном для закупки оборудования в США. При этом кредит предоставляется не на всю сумму закупки товара. Ти­пичный образец сделки включает: наличный платеж (не путать с платежом на­личными, в мировой практике международные платежи совершаются в основ­ном безналичным порядком) - 15 % контрактной цены, кредиты ЭИБ - 42,5%, частные кредиты, гарантированные ЭИБ, - 42,5 %.

2. Кредитование американских экспортеров, как правило, путем учета век­селей американских экспортеров сырья.

3. Гарантирование и страхование кредитов американских экспортеров ино­странным покупателям.

В настоящее время ЭИБ перешел с кредитных операций на гарантийные, которые достигли 75 % сделок банка. Это обусловлено увеличением частных экспортных кредитов и возросшим риском в международных кредитных отно­шениях.

В США наряду с ЭИБ существует ещё и государственная Ассоциация страхования внешних кредитов, которая страхует экспортные частные кре­диты от коммерческих рисков, а ЭИБ перестраховывает их против чрезмерного коммерческого риска и берет на себя политический риск.

Аналогичные государственные экспортно-импортные банки и агентства экспортного страхования существуют в Великобритании, ФРГ, Франции, Япо­нии и в других странах.

Условия интернационализации хозяйственной жизни привели к разви­тиюмежгосударственного регулирования международного кредита. Государ­ства стремятся встроить рыночные силы, конкуренцию в сфере международно­го кредита в механизм государственного регулирования с целью выработки со­вместных мер по преодолению кризисных явлений, согласования кредитной политики по отношению к определенным заемщикам, регулирования междуна­родного движения ссудного капитала для воздействия на платежный баланс, валютный курс, максимального сокращения влияния конкуренции на условия предоставления кредитов.

Формы межгосударственного регулирования международного кредита:

- координация условий экспортных кредитов и гарантий;

- регламентация деятельности международных валютно-кредитных организа­ций;

- согласование размера помощи развивающимся странам.

Государства для координации международных кредитных вопросов соз­дают определенные структуры. Так, ещё в 1984 году был организован Союз страховщиков международ­ных кредитов со штаб-квартирой в Берне. Бернский союз, объединяющий стра­ховые компании более 20 стран, предназначен для обмена информацией и вы­работки рекомендаций относительно условий государственного страхования экспортных кредитов. Члены Бернского союза, к примеру, заключили соглаше­ние не предоставлять государственные гарантии по экспортным кредитам на срок свыше 5 лет.

Для отдельных видов оборудования Бернский союз рекомендует следую­щие сроки кредита:

18 месяцев - для предметов длительного пользования (личный транспорт, бытовая электроаппаратура и др.);

3 года - для автобусов, грузовиков, сельхозмашин и др.;

5 лет - для капитального промышленного оборудования (комплекты заводских установок, отдельных производственных машин и др.).

От указанного соглашения допускаются отступления, когда этого требуют обстоятельства, например при продаже крупных комплексных предприятий. В таких случаях необходимо информировать Бернский союз, после чего любой член союза будет иметь право заключать аналогичные сделки на тех же услови­ях. Так, практикой уже узаконена продажа судов с предоставлением кредита сроком на 7 лет.

Страны-члены этого союза заключили соглашение об условиях кредитования экспортера, минимальных процентных ставках, макси­мальных сроках кредитов, о едином размере авансового платежа (обычно 15% от суммы контракта).

Эти страны применяют межгосударственные меры по ограничению субси­дирования экспорта как средства конкурентной борьбы.

Важной формой межгосударственного регулирования международного кредита являются совещания в верхах (раньше «семёрки», сейчас «восьмёрки», включая Рос­сию), на которых вырабатываются некоторые совместные мероприятия по во­просам осуществления единой международной кредитной политики.