Лицензирование банковской деятельности

Создание нового банка предусматривает необходимость получения специального разрешения – лицензии на осуществление его деятельности.

Для получения лицензии банк подает заявление, притом, что он выполняет требования:

- минимальный размер уставного капитала;

- состав, квалификация, опыт и репутация руководства банком;

- круг операций, которые предполагается выполнять;

- мероприятия по созданию резервов на случай возникновения сомнительных и безнадежных долгов и убытков от банковской деятельности.

В случае соблюдения банком всех требований НБУ ему предоставляется банковская лицензия на право осуществления базовых операций:

1) прием вкладов (депозитов) от юридических лиц;

2) прием вкладов от физических лиц;

3) открытие и ведение текущих счетов клиентов, в т.ч. перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

4) открытие и ведение счетов банков-корреспондентов;

5) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;

6) предоставление гарантий, поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

7) факторинг – покупка дебиторской задолженности;

8) лизинг;

9) предоставление в аренду сейфов;

10) выпуск, покупка и продажа чеков, векселей и других платежных документов;

11) выпуск платежных карточек и осуществление операций с ними.

Данный перечень операций не является полным. В соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности», банки могут осуществлять следующие операции:

1) операции с валютными ценностями;

2) эмиссия собственных ценных бумаг;

3) операции по покупке и продаже ценных бумаг по поручениям клиента;

4) операции на рынке ценных бумаг от собственного имени;

5) доверительное (трастовое) управление ценными бумагами и денежными средствами по договорам с юридическими и физическими лицами;

6) депозитарная деятельность;

7) осуществление инвестиций в уставные фонды других юридических лиц;

8) перевозка валютных ценностей и инкассация денежных средств.

Для осуществления этих операций банк, кроме банковской лицензии, должен получить письменное разрешение на следующих условиях:

1. Уровень регулятивного капитала должен соответствовать требованиям НБУ и быть подтвержденным независимым аудитором. Регулятивный капитал – это определенная по методике НБУ величина собственных средств банка, которые используются для регулирования банковской деятельности с помощью экономических нормативов.

2. Наличие утвержденного Национальным Банком плана осуществления деятельности, которая лицензируется.

3. Наличие достаточных финансовых возможностей для осуществления этой деятельности.

4. Наличие соответствующих специалистов.

НБУ, наряду с общими условиями, имеет право устанавливать и специальные требования, среди которых:

1) установление минимального срока функционирования банка для осуществления определенных видов деятельности;

2) установление повышенных требований к размеру уставного фонда;

3) соблюдение порядка формирования резервов банка;

4) соблюдение порядка формирования фонда гарантирования вкладов физических лиц;

5) стабильная безубыточная деятельность банка, соблюдение банком экономических нормативов;

6) наличие позитивных выводов внешнего аудитора.

НБУ предоставляет единое письменное разрешение на осуществление всех операций. На основании этого разрешения банк имеет право выполнять одну, несколько или все операции в соответствии с полученным перечнем.

Соблюдение банком всех требований проверяется НБУ на основании полученных документов:

- заявление о предоставлении банковской лицензии;

- бизнес-план;

- сведения, которые подтверждают профессиональную пригодность членов правления, руководителей всех подразделений;

- сведения об обеспеченности банка необходимым оборудованием, компьютерной техникой;

- документ, который подтверждает наличие помещения.

НБУ может отзывать лицензию на основании:

- недостоверность информации в предоставленных документах;

- непроведение банком ниодной операции на протяжении года со дня получения лицензии;

- нарушение банковского законодательства, которое привело к неплатежеспособности банка.