Кассовые операции

Важным направлением деятельности банка являются кассовые операции. Они заключаются в приеме наличных денег от клиента, зачислении их на счета, сохранности принятых средств и выдаче наличных денег по требованию клиента.

Особо важным и ответственным для банка является своевременное и полное удовлетворение требований клиентов на выдачу наличных денег – от этого зависит доверие клиентов банка, их возможность свободно распоряжаться своими средствами. Принимая наличные от клиентов, банки увеличивают свои резервы, за счет чего расширяют активные операции и обеспечивают увеличение дохода.

Выдавая наличные клиентам, банки взыскивают комиссионную плату. При этом могут предоставлять клиентам дополнительные услуги, например, инкассацию.

С целью централизации регулирования кассовых операций НБУ утвердил три нормативных документа:

1) инструкция по организации эмиссионно-кассовой работы в учреждениях банков Украины;

2) положение о ведении кассовых операций в национальной валюте Украины;

3) инструкция об организации работы по наличному обращению в банках Украины.

Указанными документами определены основные требования к организации банками кассового обслуживания клиентов.

В соответствии с требованиями, каждый клиент банка, для получения кассовых услуг, должен предварительно:

1) разработать и представить в банк прогнозный расчет своих кассовых оборотов на квартал;

2) сообщить банку определенный день получения наличных на выплату зарплаты и осуществление других платежей;

3) представить в банк расчет лимита остатка кассы и получить установленный лимит;

4) представить фамилии лиц, ответственных за получение наличных денег, их доставку из банка и способ транспортировки.