Международная межбанковская сеть SWIFT

Система CHIPS

Расчетная система CHIPS (Clearing Houst Interbank Payment System) управляется Нью-йоркской ассоциацией расчетных палат (NYCHA). Ос­новное назначение данной платежной системы – проведение расчетов по международным валютно-кредитным операциям, а также евродолларо­вые операции.

Система CHIPS начала функционировать в 1971 г., заменив существо­вавшую в тот момент платежную систему, основанную на бумажных но­сителях PEPS (Paper Exchange Payment System). Первоначально в расче­тах участвовало 9 кредитных институтов-членов NYCHA. К настояще­му времени в NYCHA входят 11 банков, определяющих порядок функ­ционирования CHIPS.

Для вступления в члены CHIPS претенденты должны отвечать ряду требований:

претендент должен быть самостоятельным коммерческим банком, или филиалом, преимущественно или полностью занимающимся меж­дународными расчетно-кредитными операциями. При этом кредитный институт или его головной офис должны располагаться в Нью-Йорке;

15. участники расчетов должны подчиняться регулированию со сто­роны Управления банками штата Нью-Йорк;

16. платежи участников системы должны осуществляться через основ­ной центр системы, расположенный в Нью-Йорке. Там же должен посто­янно находиться и один официальный представитель участника расче­тов, уполномоченный принимать официальные решения от имени кли­ента;

17. хотя система не предусматривает проведения проверок деятельно­сти участников системы, они должны предоставлять информацию о сво­ем текущем финансовом состоянии.

Система функционирует как клиринговое учреждение, то есть, дебе­туя отправителя, она одновременно кредитует получателя данного пла­тежа. Платежи проводятся в момент получения извещения о трансакции, если они поступили в течение расчетного периода. Система напрямую подключена к Федеральному резервному банку Нью-Йорка, который, не являясь участником системы, обеспечивает специальный расчетный счет для нее.

Бурный рост международной торговли, расширение иных видов эко­номических связей между государствами мира в конце 50-х гг. привели к резкому и весьма значительному росту числа банковских операций. Су­ществовавшие тогда бумажные технологии не позволяли быстро и каче­ственно обработать этот вал документов. Ситуацию усугубляло полное отсутствие стандартизации как платежных документов, так и техноло­гий обработки и прохождения платежа в различных странах. Первона­чально банкиры трех стран (Австрия, Швейцария, ФРГ) попытались со­здать единую, стандартную систему банковских поручений. Ввиду мало­го охвата стран – участниц расчетов опыт не прижился. Выход был най­ден на конференции европейских и американских банкиров, представ­лявших более 60 крупнейших кредитно-расчетных институтов. Они ре­шили использовать для проведения межбанковских платежей телекомму­никационные сети.

Длительная подготовительная работа завершилась в мае 1973 г. Ос­нованием Общества всемирных межбанковских финансовых телекомму­никаций (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Первоначально SWIFT объединяло 239 банков из 15 стран Европы и Се­верной Америки. Однако к моменту начала реального функционирова­ния сети (9 мая 1977 г.) их было уже 513, а к концу года – 586. К началу 2005 г. Членами SWIFT стали более 7 ООО банков, представляющих свы­ше 100 стран мира.

Основными направлениями деятельности общества являются:

18. предоставление телекоммуникационного обслуживания банков-членов с соблюдением условий надежности, конфиденциальности, опе­ративности;

19. стандартизация форм и методов обмена финансовой информацией.

В организационном плане SWIFT представляет собой акционерное

общество, в которое входят банки – участники расчетов. Штаб-квартира расположена в Бельгии.

SWIFT, будучи межбанковской телекоммуникационной сетью, не вы­полняет функций клирингового расчетного учреждения. Проводимые в сети поручения отражаются на счетах лоро и ностро, открываемых уча­стниками друг у друга. Это означает, что вступление в сеть не предпола­гает автоматической возможности проведения расчетов со всеми пользо­вателями, а только с теми, с кем оформлены корреспондентские отноше­ния.

Вся информация, передаваемая по сети, обязательно кодируется, ог­раничивается и доступ к телекоммуникационному оборудованию, что обеспечивает конфиденциальность, точность, проверяемость расчетов.

Передача информации в сети SWIFT осуществляется последователь­но. Ее первичное звено – терминал, который располагается у конкретно­го участника расчетов (абонента сети) – отправителя или получателя де­ловой информации. Далее финансово-расчетная информация обрабаты­вается несколькими уровнями процессоров, представляющих различные уровни обобщения пользователей.

Пункт доступа к сети создается, как правило, в единственном числе для одной страны. Именно к нему подключаются конкретные пользова­тели. Пункты доступа к сети объединены в региональные центры, объе­диняющие ряд стран. Из них информация поступает в операционный центр. На данный момент таких центров два – в Нидерландах и в США. Каждый из них может самостоятельно обеспечить работу всей сети в слу­чае выхода из строя другого. Вообще, дублирование информации – одна из отличительных черт сети.

Таким образом, любое сообщение, передаваемое участниками расче­тов по сети, независимо от их территориальной отдаленности, обрабаты­вается через централизованный операционный центр. На рис. 6.4.6.1 по­казано прохождение платежа по сети.

Значимость сети SWIFT для международных расчетов определяется не только большим числом участвующих банков, но и подключением к ней клиринговых и иных международных и национальных банковских сетей. Такие участники существенно расширяют сферу действия сети SWIFT, увеличивая ее эффективность. Кроме того, с 1987 г. К участию в сети допущены валютные и фондовые биржи, дилеры и брокеры, осу­ществляющие финансовые операции, страховые и трастовые компании, пенсионные и инвестиционные фонды и компании, национальные и меж­дународные клиринговые центры и расчетные палаты.

В последние годы в сети началась реализация клиринговых проек­тов. Так, с 1986 г. SWIFT используется для взаиморасчетов европейских стран. Клиринговым центром в таких расчетах выступает Банк между­народных расчетов в Базеле.