2015-03-27
1562
№41. Личное страхование, его цели, задачи и виды.
Личное страхование – совокупность видов страхования (отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человек. Предмет личного страхования – риски, связанные с жизнью человека и ее материальным обеспечением:
1) Риск смерти
2) Риск заболевания
3) Риск несчастного случая
4) Риск утраты трудоспособности по старости
В рамках системы социальной защиты существует 3 подсистемы: государственное социальное страхование; коллективное личное страхование по месту работы, проф. принадлежности или месту проживания; индивидуальное личное страхование.
В отрасли личного страхования выделяют 3 вида:
1) Страхование жизни
2) Страхование от несчастных случаев
3) Медицинское страхование.
| Характеристики | Соц страх | Личное страх в коллективной форме | Личное страх в индивид форме |
| цель | гарантии мин сохранения уровня жизни | гарантии привычного уровня жизни | увеличение благосостояния |
| правовая форма | обязат | обязат и добров | добров |
| источники поступлений | взносы работодателей, работников, дотации из гос бюджета | взносы работодателей, работников | индивид взносы граждан |
| принцип финансир-я | принцип ограниченной эквивалентности (взносы по доходам, выплаты по нуждаемости | принцип субсидиарности (самостоятельность в правилах уплаты взносов осуществления выплат) | принцип эквивалентости (выплаты зависят от взносов) |
| форма и размер страх-го покрытия | компенсации и пособия, размер указан законом | опред-ся в дог-ре | определ-ся дог-ром |
Особенности личного страхования:
|
|
|
1) Неограниченность сумм (беспредельный страховой интерес)
2) Объект – жизнь и здоровье + трудоспособность
3) Форма компенсации – обеспечение
4) Может быть накопительным и рисковым
5) Долгосрочные и краткосрочные
6) Характерны комплексные виды страхования
Виды по условиям лицензирования:
1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока наступления события
2.пенсионное страхование
3.страхование жизни с условием периодических выплат (ренты, аннуитетов) и/ или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
4. несчастных случаев и болезней
5. мед страх. - обязательное медицинское страхование, добровольное медицинское страхование
Страхование жизни – предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить страховую сумму страхователю или указанным им третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока.
|
|
|
Выделяют 3 базовых типа договоров страхования жизни:
1. срочное страхование жизни – это страхование жизни на случай смерти на определенный срок времени, т.е. в обмен на уплату страх премий страховщик обязуется выплатить указанный в договоре страховую сумму в случае смерти застрахованного в течение срока действия этого договора.
2.пожизненное страхование жизни – страхование на случай смерти в течение всего срока жизни застрахованного в обмен на уплату страховых премий, страховщик обязуется выплатить страх сумму в случае смерти застрахованного, когда бы она ни произошла
3.смешанное страхование жизни – страхование на случай смерти и дожитие в течение определенного периода времени, страховщик обязуется выплатить страх сумму как в случае смерти застрахованного, если она наступит до истечения срока действия договора, так и после истечения срока действия договора в установленное время если застрахованный остался жив.
В отдел группы выдел также договора, которые покрывают специфические риски, а именно индивид пенсии, страхование ключевого персонала.
